根據(jù)銀監(jiān)局要求，大額貸款必須受托支付，不能給借款人，而是替借款人直接支付給賣貨方。

小額的貸款，個人30萬以內(nèi)的可以直接給借款人，但要監(jiān)控資金流向。如果貸款資金在一家銀行內(nèi)部倒賬，一般會監(jiān)控前三次。但是轉(zhuǎn)到其他銀行，貸款的這家銀行就無能為力了，因為他要查資金流向就要人行和對方行協(xié)助，如果不是大案要案，不會這么做的，因為成本太高，但國家要是想查，也能查的！