等額本金更劃算。
原因是支付的總利息更少，這是衡量是否劃算最直接的一點。
比如同一貸款年利率4.9%，
貸款10萬貸10年，等額本金利息=26692.87元，等額本息利息=24704.17元，差額是1988.7元；
貸款20萬貸20年，等額本金利息=98408.33元，等額本息利息=114133.14元，差額是15724.81元；
貸款30萬貸30年，等額本金利息=221112.5元，等額本息利息=273184.86元，差額是52072.36元。
貸款本金越大，貸款期限越久，等額本金可以節(jié)省的利息會顯得更劃算。
二、具體看等額本金和等額本息的利息還款規(guī)律
我們以貸款10000元貸6個月，年利率為4.35%來具體說明：
1、等額本金
每月還款本金=1666.67元，總利息=126.88元，
第1個月利息=36.25元；
第2個月利息=30.21元；
第3個月利息=24.17元；
第4個月利息=18.13元；
第5個月利息=12.08元；
第6個月利息=6.04元。
利息大概以6元逐月遞減，原因是每月歸還了固定金額1666.67元的貸款本金。
2、等額本息
每月總還款額固定=1687.88元，總利息=127.26元，
第1個月利息=36.25元，本金=1651.63元；
第2個月利息=30.26元，本金=1657.61元；
第3個月利息=24.25元，本金=1663.62元；
第4個月利息=18.22元，本金=1669.65元；
第5個月利息=12.17元，本金=1675.71元；
第6個月利息=6.1元，本金=1681.78元。
從第2個月開始，等額本息的還款利息就要比等額本金高，原因是每月還款本金低于等額本金的1666.67元，貸款本金實際占用的多，還的少，利息自然就多
10萬等額本金和等額本息兩個不同的還款方式，從資金成本上來講，肯定是等額本息還的更多一點，等額本金還的少一點，整個還款期下來，等額本金比等額本息利息部分要少還20%。但是貸款選擇哪一種，還款方式取決于你個人的收入水平，貸款10萬每個月等額本息的還款額大概在600左右，等額本金的還款第1個月就得800左右，這每個月的還款額決定了你選擇房貸的方式。
工資高花費少，那就選等額本金，工資低花費多那就選等額本息。