一、借款人工資收入不穩(wěn)定
銀行對工資收入穩(wěn)不穩(wěn)的判斷就是借款人在哪個(gè)單位工作，一般來說，公務(wù)員或者事業(yè)單位、國企以及退休職工的工資收入就屬于收入穩(wěn)定型的借款人，民營企業(yè)或者個(gè)體戶則屬于收入不穩(wěn)定型的借款人。
如果是公務(wù)員或者事業(yè)單位、國企以及退休職工去銀行貸款，征信沒問題的情況下，銀行一般不會要求提供擔(dān)保人做擔(dān)保，但是民營企業(yè)的職工或者個(gè)體戶去銀行貸款，即便征信再好，銀行也會要求提供擔(dān)保人。
二、借款人負(fù)債過高
有時(shí)候就算是工資收入穩(wěn)定的借款人去銀行貸款，在負(fù)債過高的情況下，銀行也會要求借款人提供擔(dān)保人作為擔(dān)保，這個(gè)負(fù)債過高是相對借款人的收入而言的，當(dāng)借款人目前名下的所有負(fù)債的還款額加上現(xiàn)在要在銀行貸的這筆款的還款額跟借款人的收入差不多一樣的時(shí)候，會被認(rèn)定為負(fù)債過高。
三、借款人的收入沒有達(dá)到要求
借款人的收入沒有達(dá)到要求跟負(fù)債過高不一樣，當(dāng)借款人負(fù)債過高的時(shí)候，沒有把基本生活費(fèi)用考慮進(jìn)去的話，借款人的收入是足以歸還貸款的，而收入沒有達(dá)到要求是即便沒有把基本生活費(fèi)用考慮進(jìn)去，借款人的收入也不足以歸還貸款。
對于這種情況，銀行會要求借款提供一個(gè)工資收入穩(wěn)定的擔(dān)保人作為擔(dān)保人，并從擔(dān)保人的工資卡劃扣工資用于歸還貸款，這種貸款方式在我們當(dāng)?shù)氐男庞蒙缈梢宰?，但是其他銀行不知道可不可以行得通，所以這是一個(gè)特殊的情況，只能是相對而言。
結(jié)論
銀行要求提供擔(dān)保人的時(shí)一般是借款人的還款能力存在一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)，目的就是增加貸款的安全性，多一層保險(xiǎn)，以防借款人的還款能力出現(xiàn)問題，或者是借款人本身的還款能力不足，需要擔(dān)保人共同承擔(dān)貸款的還款。
這是一種霸王條款，投資有風(fēng)險(xiǎn)，貸款也有風(fēng)險(xiǎn)，而往往貸款方利用條例把風(fēng)險(xiǎn)降低為零，有抵押，要評估，還要背鍋俠！這根本就是不合理的交易，還美名其曰：幫助困難群體。
擔(dān)保人就是背鍋俠。