夫妻雙方，一方信用記錄不良，可以申請房屋抵押貸款，信用記錄不良建議繼續(xù)適用信用卡，按時還款，24個月后會更新個人征信報告，5年后會徹底消除征信報告。 房屋抵押貸款的流程： 借款人在銀行開立活期存款帳戶； 準備貸款要求的資料； 面簽銀行； 銀行報卷和審批； 銀行審批通過后，通知借款人審批結(jié)果，并與借款人簽訂借款合同； 到建委做抵押登記； 建委出它項權(quán)利證。