辦理個人住房貸款有哪些技巧

花褲衩 ? 2024-02-17 ?

　　1、申辦個人住房貸款技巧：要科學選擇貸款品種

　　和個人住房貸款有關的就有個人住房公積金貸款、個人住房商業(yè)性貸款和個人住房裝修貸款。

　　公積金貸款具有貸款預期年化利率低，減收辦理貸款相關手續(xù)費，家庭各成員公積金額度可合并使用等的優(yōu)惠，故只要是及時足額繳納公積金的職工，均應首先申請自己可以得到的最大額度，最長期限的公積金貸款。

　　對因未繳存公積金而無緣申請個人住房公積金貸款的個人，可用所購住房做抵押，或有足夠代償能力的單位與個人做擔保，向銀行申請個人住房商業(yè)性貸款。

　　居民在對自用住房進行裝修時遇資金不足，可向銀行申請住房裝修貸款，借貸期最長5年，貸款最高為15萬。

　　2、申辦個人住房貸款技巧：要正確評估自己的借貸能力

　　大家在買房時，應首先對自己的購房能力進行一次自我綜合評估，然后再做出決策。如何評估呢？

　　首先要看自己是否有不低于購房價30％的首期付款，因為絕大多數(shù)房產(chǎn)商都有這個硬性要求；其次要充分評估自己每月償還住房貸款本息所能承受的能力，即：每月家庭收入與每月必須支出（指日常生活必須開支和備用資金）的差額，是否大于住房貸款每月所需償還的貸款本息。有些銀行“零首付”按揭貸款，對于那些還沒攢夠30％的購房者來說雖然是喜訊，但同時借款人的每月還貸額也將相應增加。

　　一般來說，一個家庭每月的還款額不能超過家庭月收入的50％，否則會影響正常的生活。

　　3、申辦個人住房貸款技巧：盡量減少向銀行借款的金額，縮短借款期限

　　銀行計算貸款利息的依據(jù)有三個：貸款額度、貸款期限和預期年化利率，利息額與這三個因素均是同向變動的關系，也就是金額越多、期限越長、預期年化利率越高則利息越多。預期年化利率是國家統(tǒng)一規(guī)定的，各銀行均按照統(tǒng)一的預期年化利率執(zhí)行，個人沒有選擇和討價還價的余地。

　　所以，為了減輕利息負擔，您應該盡量減少向銀行的借款，并且盡量縮短期限。借款只能用以解決一時之需，不能長期過度依賴銀行貸款，銀行貸款并非免費午餐。

　　但是，這里有個平衡的問題，如果您的借款金額過少，您可能沒有足夠的資金用于支付；如果期限過短，在借款金額一定的情況下，那么您每月或每年的還款負擔就很重，還款壓力很大。

　　4、申辦個人住房貸款技巧：要盡量提前歸還個人貸款

　　一方面，許多借款人當初借款時，由于對今后自己到底掙多少錢心里沒底，故常常有“多貸點，貸期長一點”的保守思想，幾年下來后，不料隨著收入增長還貸能力有了較大的增強。

　　另一方面，貸款畢竟是要支付利息的，如按等額本息還款法計算，公積金貸款10萬元，貸期 20年共需支付利息4.6046萬元，銀行個人住房商業(yè)性貸款10萬元，貸期20年共需支付利息5.8928萬元，貸期30年共需支付利息9.48萬元，利息額分別占所貸本金的46%、59%和94%，非常之可觀。

　　因此，在能力許可的情況下，能提前還清貸款的還應是盡早還清，畢竟無債一身輕??！提前償還貸款，銀行只按實際貸期計息，將可使您相應減少利息支付。不過現(xiàn)在有的銀行對于提前歸還的貸款要收取違約金，您可以在二者間權衡，采取最有利于自己的償貸方式；同時，您還可以到保險公司要求退還提前期內(nèi)保費。