想借20萬把小貸全部還清，這種方法是不可行的。以貸還貸本身就存在較高的風險，用戶雖然將之前的小貸全部還清了，但是這里就會有一筆20萬的大額貸款等待用戶還清。以貸還貸并不能解決用戶還款能力不足的問題，相反可能還會增加貸款逾期的風險，畢竟大額貸款對于用戶的還款能力要求更高。
想要將小貸全部還清，用戶可以先向貸款機構(gòu)申請協(xié)商還款，協(xié)商成功后可以按照協(xié)商的約定來還款。至于協(xié)商失敗，則可以想辦法湊錢還款。小額貸款的特點是貸款額度不高、貸款期限不長，用戶只要制定切實可行的還款計劃，通常都可以將欠款還清。
而20萬的大額貸款，只要用戶還款能力不足，那么就非常容易出現(xiàn)逾期的情況，這樣反而會導(dǎo)致個人征信不良。