小微企業(yè)的貸款難問題，我們能綜合解決！

樓上說的太空洞。對小微企業(yè)最好辦理貸款卡到銀行辦理貸款。如具備房產、商鋪、土地等抵押擔保，可直接在網上申請貸款，如工行的網貸通。也可通過各銀行的網站，查詢貸款條件及聯(lián)系方式，直接到銀行辦理。目前，只要你是好的企業(yè)，各個銀行都歡迎你，貸款不難。

據報道，央行數據顯示，2016年我國移動支付業(yè)務金額達到157.55萬億元，是2012年的68倍，金融科技、互聯(lián)網金融等新金融形態(tài)蓬勃發(fā)展，降低了實體經濟運行成本，在一定成都市解決了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。報道稱長期以來，受制于征信體系難覆蓋、缺乏抵押物、經營不透明等因素，數千萬小微企業(yè)難以達到銀行門檻，享受到應有的金融服務，融資難、融資貴成為制約小微企業(yè)發(fā)展的“兩座大山”。隨著“互聯(lián)網+”的推進，通過大數據、云計算、人工智能等，為延伸金融“觸角”推進普惠金融，提供了有效途徑，在政策的鼓勵之下，各類金融機構邁出了探索的普惠金融的步伐：網商銀行則利用電商平臺以及合作平臺上客戶積累的信用數據及行為數據，向通常無法在傳統(tǒng)金融渠道獲得貸款的小微客戶發(fā)放“金額小、期限短”的純信用小額貸款。網上銀行負責人表示，依托這些數據和云計算、大數據技術，網商銀行匯總出了10萬多項指標體系，創(chuàng)建了100多個預測模型和3000多種風控策略，風險控制更為容易，大數據的分析也減少了小微企業(yè)融資貸款難的問題。

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1、小微企業(yè)需要的資金量一般不大2、小微企業(yè)參差不齊，經營狀況好的差的都很多3、小微企業(yè)財務數據很難獲取

利益太低而風險太大，這是銀行不愿意給小微企業(yè)貸款的主要原因。一，利益太低，成本太高這是小微企業(yè)貸款的最主要原因。比如你有一個億的貸款額，這時候，有兩個方案，第一個是直接貸款給某大公司，，第二個方案是貸款給1000個小公司，每個公司10萬。這種情況下，你會選擇哪個？毫無疑問，選擇第一個。因為，最簡單的，從工作量角度，貸款給一個大公司，你只要做一次相應的流程，熟悉一家公司的相關資料，做相應的貸款準備。但是呢，如果是1000家小公司的話，那個工作量簡直是天文數字。你需要很多的員工，你需要每個員工去斟酌多家公司，然后再給每個公司做不同的流程。最后的情況是，你很難搞清楚每一個小公司的情況，所以貸款出現(xiàn)資質審核錯誤，從而引發(fā)了壞賬的風險急劇上升。而你為了做這么多企業(yè)的貸款，最后投入的成本更是個非常龐大的數字。第二，壞賬率太高大的企業(yè)往往有相對穩(wěn)定的渠道，也接受更多的監(jiān)督和監(jiān)管，因此，大企業(yè)出現(xiàn)壞賬的可能性較低。反過來，小微企業(yè)不少都是個體戶，稍微一個經營不善，甚至各種小風險都有可能讓一個小微企業(yè)直接死掉。而對于小微企業(yè)，缺乏足夠的懲罰措施或者挽救措施，于是，壞賬就形成了。做個不恰當比方，一家大公司，某個負責人出了問題，其他人可以很快彌補上去，哪怕比不上之前的負責人，但是至少不至于完全無法運轉。而一家小微企業(yè)，可能就是一個老板幾個員工，老板一旦出問題，整個企業(yè)直接完蛋了。所以，銀行不愿意貸款給小微企業(yè)，也是有道理的。

主要問題是沒有消費市場!是個人多知道，做生意只要有市場就什么多好辦!你生意好了，有的是原意入股的

小微企業(yè)的融資難融資貴由來已久。業(yè)內人士認為，小微企業(yè)融資難在全世界都是難題，這在中國也無法避免。小微企業(yè)普遍存在經營時間短、信用記錄不規(guī)范、內部管理和財務制度不健全的問題，而銀行對于小微企業(yè)的風險狀況又缺乏有效的識別手段，審核成本過高。專家認為，小微企業(yè)融資難、融資貴，主要有三個方面：第一，與資產規(guī)模較小、固定資產少、土地房產抵押物不足等問題有關，導致其信用風險較高。第二，與現(xiàn)行的財稅金融政策不完善有關。解決小微企業(yè)融資難題，需要形成財稅、金融、產業(yè)的政策合力。易綱行長指出“小微企業(yè)貸款需要央行、監(jiān)管、商業(yè)銀行和財政部幾家一起抬”。同時，小微金融業(yè)務收益低、成本高、風險高，需要政策配套支持，特別是小微企業(yè)信用體系、以政府為主導的融資擔保和風險分散機制等亟待建立。第三，與金融機構的業(yè)務模式不健全有關。普惠金融服務覆蓋面和滲透率偏低，符合小微企業(yè)發(fā)展特征的金融產品體系有待構建。在當前去杠桿的背景下，隨著銀行存款成本持續(xù)上升，表外融資回表，導致銀行資金成本向企業(yè)端傳導，小微企業(yè)融資成本上升尤為明顯。

一、建立健全小微企業(yè)貸款審批機制、業(yè)務激勵機制、貸款發(fā)放操作流程、信用等級評定二、完善管理機制。梳理業(yè)務流程，加強小微企業(yè)貸款管理水平三、細分市場，積極開展小微企業(yè)產品創(chuàng)新，破解小微企業(yè)擔保難和抵押品不足的瓶頸。四、優(yōu)化操作流程。對小微企業(yè)優(yōu)先授信、批量授信、采取“一次授信，隨用隨貸，余額控制、周轉使用”，滿足小微企業(yè)“短、頻、快”的貸款需求。此外，還可以像江川金融那樣注重小微企業(yè)的第二還款來源，追加連帶責任擔保。他家口碑現(xiàn)在挺好，第九屆中國國際金融論壇上，他家還提出“貸款外包模式”，對解決小微企業(yè)貸

企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。目前企業(yè)貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議付息票據貼現(xiàn)、有追索權國內保理、出口退稅賬戶托管貸款。