論述信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

論述信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

信用證打包貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn) 1、信用證本身結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn) 2、還款來(lái)源方面的風(fēng)險(xiǎn)這方面的風(fēng)險(xiǎn)具體表現(xiàn)為 1、一證多貸現(xiàn)象。有些客戶將信用證正本交某銀行作抵押，卻又用副本信用證再次向其他銀行申請(qǐng)貸款并擔(dān)保交單議付，或者到他行做托收，使這行貸了款卻得不到單據(jù)。 2、開出并不使用的信用證來(lái)套取銀行資金。少數(shù)不法客戶在目前銀根較緊的情況下與外商惡意串通開立大額信用證，向銀行騙取打包貸款，然后將貸款全部或者部分挪作它用，使信用證逾期失效，外商予以默認(rèn)，致使打包貸款不能按期全部歸還，甚至難以收回。

企業(yè)信用貸款怎樣防控風(fēng)險(xiǎn)

小額貸款申請(qǐng)條件：1、為年滿十八周歲中國(guó)大陸居民；2、有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)；3、有穩(wěn)定的收入來(lái)源；4、無(wú)不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。5、銀行要求的其他條件。小額貸款辦理流程：1、向當(dāng)?shù)劂y行或者貸款機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)；2、準(zhǔn)備貸款所需的各種資料；3、面簽銀行或貸款機(jī)構(gòu)；4、銀行審核貸款人資質(zhì)；

小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)有多大

1、費(fèi)用較高信用貸款相對(duì)其他的貸款業(yè)務(wù)比，利率是比較高的，信譽(yù)抵押成本低，給借貸人的貸款成本就會(huì)增加，貸款的壓力增大，如果是民間個(gè)人信用借貸，借貸時(shí)需要注意利息的合理范圍之內(nèi)，最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍。信用貸款一般網(wǎng)上貸款更為普遍，只需要提供身份證，就可以申請(qǐng)身份證貸款。2、還款壓力大若信用貸款不能按時(shí)償還，不僅有利息，還會(huì)有罰息，會(huì)給借款人帶來(lái)進(jìn)一步的還款壓力。根據(jù)貸款機(jī)構(gòu)不同，罰息方式不同，罰息金額也不同。3、影響個(gè)人征信如果信用貸款不能按時(shí)償還，還會(huì)產(chǎn)生逾期還款記錄，影響日后個(gè)人貸款及信用卡業(yè)務(wù)的申辦，以后想要貸款買房買車就比較困難了，融資路上便會(huì)困難重重。對(duì)于小額信貸，建議可申請(qǐng)不上征信的向錢貸小額信貸，這樣逾期了可延遲還款，還款方式比較靈活方便。4、受騙風(fēng)險(xiǎn)較大信用貸款騙局較多，有許多朋友掉入信用貸款中的陷阱中，造成經(jīng)濟(jì)損失，這類騙局不少是由放款之前以收取手續(xù)費(fèi)、保證金等為由要求借錢方繳納相當(dāng)?shù)馁M(fèi)用。正因如此，申辦信用貸款一定要到銀行或正規(guī)貸款平臺(tái)申請(qǐng)。如何避免信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)？很多借款人在申請(qǐng)借款前，面臨著急缺錢的情況，但是這時(shí)候也不能盲目的借款，需要核算清楚你的還款能力，及其所有支付的利息，合理分配你的收入金額，這樣才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款有什么風(fēng)險(xiǎn)？

申請(qǐng)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款需具備以下條件：（一）年齡在40周歲（含）以下，具有完全民事行為能力；（二）遵紀(jì)守法，誠(chéng)實(shí)守信，無(wú)不良信用記錄；（三）有創(chuàng)業(yè)愿望和一定基礎(chǔ)；在農(nóng)村信用社轄區(qū)內(nèi)有固定住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；具有償還貸款本息的能力；（四）創(chuàng)業(yè)投資項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；（五）在貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)開立個(gè)人結(jié)算賬戶；（六）自愿接受貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)對(duì)其賬戶資金的監(jiān)督；

信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因有哪些?

　　2.激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境　　現(xiàn)階段我國(guó)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境已經(jīng)日新月異、飛速變化。在這個(gè)進(jìn)程中，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)固有的缺陷也不斷顯現(xiàn)出來(lái)，由于社會(huì)平均利潤(rùn)率并未形成，大量的社會(huì)資金被金融機(jī)構(gòu)的賬面投資回報(bào)率吸引而涌入。在現(xiàn)有市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)較低和地方政府的大力支持情況，各地金融機(jī)構(gòu)的增長(zhǎng)突飛猛進(jìn)。激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境給金融風(fēng)險(xiǎn)起了推波助瀾的作用?！　?.有待提高的會(huì)計(jì)素質(zhì)　　從總體上看，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)人員的學(xué)識(shí)水平、專業(yè)技術(shù)和職業(yè)道德素質(zhì)參差不齊。尤其是個(gè)別工作人員的學(xué)識(shí)水平、專業(yè)技術(shù)和職業(yè)道德等仍需加強(qiáng)和提高。從金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因看，人員素質(zhì)因素不可忽視。實(shí)際上，許多風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生在一定程度上與會(huì)計(jì)人員的工作有關(guān)聯(lián)?！　?.需要改進(jìn)的會(huì)計(jì)手段

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及防范的措施

我國(guó)商業(yè)銀行信貸管理體制改革似乎形成這樣一個(gè)怪圈：放權(quán)讓利→內(nèi)部人控制→不良貸款巨額遞增→加強(qiáng)監(jiān)管→信貸緊縮→產(chǎn)生新的不良資產(chǎn)，即我國(guó)政府在商業(yè)銀行信貸管理體制改革過(guò)程中處于一種兩難境地：既擔(dān)心過(guò)度監(jiān)管會(huì)造成信貸緊縮，又擔(dān)心權(quán)力過(guò)度下放會(huì)導(dǎo)致對(duì)內(nèi)部人控制的失控，那么，究竟是什么原因造成我國(guó)信貸管理體制改革不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求呢？其原因之一是國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)主體虛置?，F(xiàn)代企業(yè)理論要求所有人和債 1權(quán)人對(duì)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行監(jiān)督和約束，而國(guó)有銀行的所有權(quán)是由中央政府和地方政府代表行使的，銀行的債權(quán)人主要是儲(chǔ)蓄的居民，經(jīng)營(yíng)權(quán)掌握在銀行經(jīng)理手中，所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)相分離的結(jié)果必然存在激勵(lì)不相容、信息不對(duì)稱和責(zé)任不對(duì)等等問(wèn)題。銀行經(jīng)理在個(gè)人效用最大化原則的主觀動(dòng)機(jī)驅(qū)使下，為了自己或部門利益可能違規(guī)經(jīng)營(yíng)，發(fā)放明知難以收回的貸款，而產(chǎn)生的呆帳最后由國(guó)家代表的所有權(quán)人承擔(dān)；其原因之二是國(guó)有商業(yè)銀行委托——代理鏈中各主體的權(quán)力和義務(wù)不對(duì)等。中央政府對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的管理一般是通過(guò)中間人（中間人主要是中國(guó)人民銀行和工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行的各級(jí)主管部門）來(lái)進(jìn)行。中間人相對(duì)于上一級(jí)來(lái)說(shuō)是代理人，相對(duì)于下一級(jí)或銀行來(lái)說(shuō)是委托人，這樣就形成了一條委托——代理鏈。但是，在這個(gè)委托代理鏈中，各個(gè)主體的權(quán)利和義務(wù)是不對(duì)稱的；其原因之三是獨(dú)特的銀行權(quán)力結(jié)構(gòu)。國(guó)有銀行的權(quán)力結(jié)構(gòu)比較特殊，表現(xiàn)在行政干預(yù)下的內(nèi)部人控制。政府對(duì)銀行的人事任免擁有絕對(duì)的權(quán)威，其債權(quán)人幾乎沒(méi)有發(fā)言的權(quán)力，且政府對(duì)經(jīng)理人員的任免、獎(jiǎng)懲標(biāo)準(zhǔn)不僅僅取決于銀行經(jīng)濟(jì)績(jī)效，還包含政治和其它等主觀因素，這必然使得銀行經(jīng)理人員的行為目標(biāo)效用函數(shù)偏離銀行財(cái)富最大化的準(zhǔn)則。此外,商業(yè)銀行信貸管理體制幾個(gè)階段的劃分正好構(gòu)成我國(guó)金融體制漸進(jìn)式改革步驟“次優(yōu)選擇”的集合,中國(guó)改革以來(lái)持續(xù)的經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)在一定程度上可以說(shuō)是以銀行信貸擴(kuò)張和不良資產(chǎn)的積累為代價(jià)的，而從次優(yōu)選擇銀行信貸管理體制改革的時(shí)點(diǎn)看，信貸金融制度安排在時(shí)間表上確實(shí)存在著嚴(yán)重的錯(cuò)位，次優(yōu)拐點(diǎn)選擇把持不當(dāng)。 三、 國(guó)有商業(yè)銀行信貸資金配置錯(cuò)位 1、國(guó)有商業(yè)銀行信貸投資偏向。如果以工業(yè)總產(chǎn)值或不同經(jīng)濟(jì)類型的產(chǎn)值為因變量Y ，以商業(yè)銀行信貸資金用于固定資產(chǎn)投資的金額做自變量X ，通過(guò)i it線性回歸求出 1984 年-2004 年因變量對(duì)自變量的彈性，結(jié)果表明國(guó)有工業(yè)產(chǎn)值對(duì)信貸資金投入的彈性最小，僅為 0.757，小于集體企業(yè)、城鄉(xiāng)個(gè)體及其他經(jīng)濟(jì)類型對(duì)信貸資金投入的彈性，這說(shuō)明國(guó)有銀行強(qiáng)力扶植國(guó)有經(jīng)濟(jì)是以降低金融系統(tǒng)的信貸資金效率為代價(jià)的，即經(jīng)濟(jì)體制改革過(guò)程中的金融制度安排，存在著明顯的“所有制歧視”和“信貸偏向”，金融抑制現(xiàn)象長(zhǎng)期伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)生活的現(xiàn)實(shí)之中。 2、國(guó)有商業(yè)銀行信貸資金漏損。我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制已由傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn) 2向多種經(jīng)濟(jì)成分并存的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)新體制，政府主要采取控制利率和信貸配給手段對(duì)銀行進(jìn)行調(diào)控，不同所有制企業(yè)貸款利率和貸款規(guī)模不同，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)雙軌制，并由此產(chǎn)生出一塊租金市場(chǎng)，蘊(yùn)藏著巨額信貸租金成為金融機(jī)構(gòu)尋租的源泉，吸引眾多利益集團(tuán)參與分享租金，導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)資金的嚴(yán)重漏損。我國(guó)商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)每年巨額資金漏損嚴(yán)重又傷害了企業(yè)的融資能力，其后果是經(jīng)濟(jì)效益好的私營(yíng)個(gè)體企業(yè)得不到貸款，或貸款成本過(guò)高,而經(jīng)濟(jì)效益差的企業(yè)則可以通過(guò)賄賂或政府保護(hù)容易獲取商業(yè)銀行信貸資金，這顯然是一種典型的逆向選擇行為。 3、國(guó)有商業(yè)銀行政策性貸款問(wèn)題突出。政策性貸款是商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)增大的重要途經(jīng)，政策性貸款實(shí)施結(jié)果嚴(yán)重降低了我國(guó)金融系統(tǒng)的營(yíng)運(yùn)效率。 4、國(guó)有商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)行為金融范式凸現(xiàn)。商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)存在“羊群行為”、“非貝葉斯法則”、“過(guò)度反應(yīng)”等行為金融學(xué)現(xiàn)象；比如中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行集中了銀行業(yè) 80%左右的信貸資金，且這四大國(guó)有商業(yè)銀行 80%的貸款發(fā)放給了只占經(jīng)濟(jì)總量約 40%的國(guó)有大企業(yè)，而更奇怪是非國(guó)有商業(yè)銀行也將貸款集中投向大企業(yè)，也就是說(shuō)，國(guó)有大銀行將貸款投向大企業(yè)的行為對(duì)非國(guó)有中小型銀行形成了群體壓力，非國(guó)有中小型銀行在信貸市場(chǎng)信息不對(duì)稱的影響下無(wú)法掌握足夠的信息幫助自己做決策判斷，就只好選擇從眾策略，將貸款集中投向大企業(yè)，以致商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)資金配置羊群行為凸現(xiàn)。 5、國(guó)有商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)。國(guó)有商業(yè)銀行存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)而股份制銀行存在輕微的規(guī)模不經(jīng)濟(jì);國(guó)有商業(yè)銀行在其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)(存款、貸款)上具有規(guī)模經(jīng)濟(jì),在投資上具有規(guī)模不經(jīng)濟(jì),股份制商業(yè)銀行則相反;國(guó)有商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行都存在總體范圍經(jīng)濟(jì);國(guó)有商業(yè)銀行在貸款和存款上的范圍經(jīng)濟(jì)大于在投資上的范圍經(jīng)濟(jì),股份制商業(yè)銀行在貸款上不具在范圍經(jīng)濟(jì),而在投資和存款上具有顯著的范圍經(jīng)濟(jì);國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行在貸款和投資組合上都不具有成本互補(bǔ)性,而在貸款和存款及存款和投資組合上都具有輕微的成本互補(bǔ)性。 四、防范與控制國(guó)有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議 加入 WTO 后，隨著我國(guó)資本市場(chǎng)逐步開放，信貸市場(chǎng)將會(huì)形成這樣一個(gè)局面：存款規(guī)模擴(kuò)大、貸款利率降低、爭(zhēng)奪存款資源的“價(jià)格戰(zhàn)”異常激烈，銀 3行業(yè)所獲利潤(rùn)減少、社會(huì)總體利潤(rùn)增加，中資銀行贏利能力弱、外資銀行贏利能力強(qiáng)。這既給我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展帶來(lái)了很好的機(jī)遇，也帶來(lái)了更大的挑戰(zhàn)。我們必須采取有效措施積極應(yīng)對(duì)。 第一，建立競(jìng)爭(zhēng)性的金融體系。我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)形成了多種經(jīng)濟(jì)成分并存、多層次發(fā)展的所有制經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)；而金融體系基本上仍是以國(guó)有銀行壟斷為基礎(chǔ)的一元體系，難以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)成分多元化的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求。因此，要逐步放松銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制，加快利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向的國(guó)有與非國(guó)有地區(qū)性的金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)非國(guó)有產(chǎn)權(quán)主體的設(shè)立和發(fā)展，使金融市場(chǎng)上存在獨(dú)立的、規(guī)模合理的、相當(dāng)數(shù)量的中小金融機(jī)構(gòu)，形成多種層次、多種類型的金融機(jī)構(gòu)并存的競(jìng)爭(zhēng)局面，從而建立起競(jìng)爭(zhēng)性的金融體系。這不僅有利于強(qiáng)化信貸資金配置的市場(chǎng)性，提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)能力，促進(jìn)金融市場(chǎng)有效競(jìng)爭(zhēng)的形成，而且還有利于促使信貸資金的供給能夠滿足我國(guó)非國(guó)有經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)的客觀要求。 第二，建立長(zhǎng)期的、有效的激勵(lì)制度。國(guó)有商業(yè)銀行在實(shí)行制度變遷和內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)，應(yīng)積極借鑒和吸收西方發(fā)達(dá)國(guó)家大銀行的管理制度和管理經(jīng)驗(yàn)。比如，可采用股票期權(quán)方式激勵(lì)銀行高層管理者；設(shè)立限制性股權(quán)或通過(guò)延期股票發(fā)行激勵(lì)中層管理人員；鼓勵(lì)普通員工投資入股，強(qiáng)化員工激勵(lì)機(jī)制，推行“貨幣福利”激勵(lì)，從而加快推動(dòng)國(guó)有銀行商業(yè)化進(jìn)程。 第三，提升商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力。我們應(yīng)該借鑒市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家中央銀行的監(jiān)管方法和監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用“不對(duì)稱原則”逐步開放金融市場(chǎng)，利用“保障條款”和“例外條款”合理保護(hù)金融市場(chǎng)，使用“市場(chǎng)對(duì)等開放原則”加快實(shí)施國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略，支持和鼓勵(lì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)走出國(guó)門、積極參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，從而不斷提高中資銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。 第四，妥善處理商業(yè)銀行的不良貸款。國(guó)有銀行機(jī)制轉(zhuǎn)換是處理不良資產(chǎn)的根本、加強(qiáng)監(jiān)管是處理不良資產(chǎn)的保證、發(fā)展經(jīng)濟(jì)是處理不良資產(chǎn)的靈魂。國(guó)有商業(yè)銀行在現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)體制下作為債權(quán)人的國(guó)有銀行與作為債務(wù)人的國(guó)有企業(yè)之間無(wú)法形成真正意義上的借貸關(guān)系，從而導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行大量不良資產(chǎn)的產(chǎn)生,故處理國(guó)有銀行不良資產(chǎn)首先要從產(chǎn)權(quán)體制改革入手，建立現(xiàn)代企業(yè)制度的國(guó)有商業(yè)銀行,其次構(gòu)筑以“人民銀行從嚴(yán)監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)自我控制、金融 4同業(yè)自律和強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督”為框架的“四位一體”銀行監(jiān)管體系,最后通過(guò)發(fā)展國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量，稀釋、控制不良資產(chǎn)的比例, 最終使銀企之間走出困境，步入正常發(fā)展軌道。 第五，改革國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)。產(chǎn)權(quán)不明晰的銀企關(guān)系為不良貸款提供了滋生的土壤。國(guó)有商業(yè)銀行要擺脫目前經(jīng)營(yíng)困境，必須從產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革入手，建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度。應(yīng)認(rèn)真吸取不徹底改制上市的國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),國(guó)有商業(yè)銀行上市一定要避免“一股獨(dú)大”現(xiàn)象,在組建股份公司時(shí)要吸收足夠的民營(yíng)企業(yè)、機(jī)構(gòu)投資者和個(gè)人參加，把國(guó)有商業(yè)銀行改制為真正多元投資主體的有限公司，建成產(chǎn)權(quán)明晰的、法人治理結(jié)構(gòu)比較完善的多元化股份制銀行。 第六，對(duì)商業(yè)銀行管理決策者實(shí)行聘任制。中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行的資本重組標(biāo)志著我國(guó)商業(yè)銀行深層次改革向前邁進(jìn)了一大步；而改革能否成功,在一定程度上將取決于銀行治理方式和高級(jí)管理人員任命方式的變革。因此，應(yīng)引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，對(duì)高級(jí)管理人員應(yīng)實(shí)行聘任制，聘任那些既具有豐富的經(jīng)營(yíng)銀行的專業(yè)知識(shí)和技能，又具有戰(zhàn)略眼光、能把握產(chǎn)業(yè)動(dòng)向及謀劃好銀行發(fā)展藍(lán)圖的人才擔(dān)任上市國(guó)有商業(yè)銀行的高層管理者。只有這樣，才有可能避免和抑制因行政主管部門派遣管理者而導(dǎo)致管理層的權(quán)力超越股東和董事會(huì)的現(xiàn)象，使 “內(nèi)部人控制”現(xiàn)象長(zhǎng)期困擾國(guó)有商業(yè)銀行“委托——代理”難題得以妥善

影響信用貸款審批的因素有哪些

相信不僅是客戶，甚至很多長(zhǎng)沙無(wú)抵押貸款的從業(yè)者都會(huì)經(jīng)常有如下困惑：審批下來(lái)的貸款往往與自己的預(yù)期相去甚遠(yuǎn)。其實(shí)，對(duì)于正規(guī)信用貸款機(jī)構(gòu)而言，任何一筆申請(qǐng)，都是有著嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)和流程的，而這些標(biāo)準(zhǔn)又精確地轉(zhuǎn)化成各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指數(shù)，最后的批款額度就是綜合了各項(xiàng)指數(shù)的結(jié)果。因此就不難理解：不到最后，任何個(gè)人都沒(méi)有能力準(zhǔn)確預(yù)測(cè)最終的審批結(jié)果。那么，究竟是哪些原因造成了這種差距呢？硬件：自身資質(zhì)決定了申請(qǐng)額度 信用貸款無(wú)非是從個(gè)人收入、工作的穩(wěn)定性，信用記錄的情況來(lái)進(jìn)行評(píng)估，因此這些基本的“硬件”條件決定了申請(qǐng)者可以申請(qǐng)的最高額度。具體來(lái)說(shuō)，又有如下這些方面的差別：1，單位性質(zhì)：從某種程度上來(lái)說(shuō)，單位性質(zhì)的不同決定了工作的穩(wěn)定性大不一樣。因此，相對(duì)而言，對(duì)于工薪一族來(lái)說(shuō)，國(guó)有的企事業(yè)單位員工，不僅比民營(yíng)的企業(yè)員工容易申請(qǐng)，其費(fèi)率也會(huì)略低；2，職位性質(zhì)：銷售性質(zhì)的工作，其流動(dòng)性會(huì)很大，收入的穩(wěn)定性也相對(duì)較差，因此其要求要比一般的職位嚴(yán)格；而管理層又要比員工的要求簡(jiǎn)單；3，收入的穩(wěn)定性：收入體現(xiàn)主要是通過(guò)最近3/6個(gè)月的銀行流水來(lái)體現(xiàn)，因此流水是否斷續(xù)(出現(xiàn)某個(gè)月沒(méi)有進(jìn)帳)；每月收入的跨度大小，都會(huì)有不同的效果；4，收入的體現(xiàn)形式：對(duì)于工薪族而言，工資是現(xiàn)金體現(xiàn)還是由銀行代發(fā)，其影響有著天壤之別；對(duì)于企業(yè)法人來(lái)說(shuō)，公司帳目是通過(guò)對(duì)公帳戶體現(xiàn)還是通過(guò)對(duì)私帳戶，其效果也大不一樣；總而言之，通過(guò)銀行代發(fā)工資/通過(guò)對(duì)公帳戶體現(xiàn)，其優(yōu)勢(shì)要明顯強(qiáng)于其它；5，個(gè)人在人行征信系統(tǒng)的信用記錄：有無(wú)信用記錄，是一個(gè)關(guān)鍵；而信用記錄好壞，又是另一個(gè)關(guān)鍵；雖說(shuō)不一定每個(gè)信用貸款服務(wù)平臺(tái)都要求有信用記錄，但有良好信用記錄的申請(qǐng)要遠(yuǎn)比信用記錄空白的申請(qǐng)人占優(yōu)勢(shì)；同理，信用記錄有嚴(yán)重愈期/凍結(jié)/墊資……等不良記錄，是直接被拒絕申請(qǐng)的；軟件：配合程度制約了審批結(jié)果 有了硬件不代表最終的結(jié)果，后期的配合程度也是關(guān)鍵；1，婚否：雖說(shuō)未要求申請(qǐng)人必須已婚，但經(jīng)驗(yàn)證明，已婚人士且配偶支持貸款行為的，其申請(qǐng)的順利程度要遠(yuǎn)大于未婚/離異人士的；2，配偶/父母是否支持：申請(qǐng)信用貸款不一定得家人知道，但若有配偶/未婚者有父母的支持，其審批結(jié)果也大不一樣；3，相關(guān)聯(lián)系人電話溝通的順暢度：信用貸款都會(huì)要求申請(qǐng)人填寫相關(guān)聯(lián)系人，如親戚/朋友/同事，雖說(shuō)不一定會(huì)全部電話核實(shí)，但至少會(huì)抽核部分聯(lián)系人，若被抽查者能很好地配合，那對(duì)于申請(qǐng)人的申請(qǐng)結(jié)果也將大為有利；因此，建議在填寫申請(qǐng)人的時(shí)候都能盡量寫對(duì)自己比較了解的，且愿意配合的人；4，有無(wú)不良嗜好：不良嗜好會(huì)通過(guò)對(duì)相關(guān)聯(lián)系人的側(cè)面進(jìn)行了解，嗜賭、吸毒、犯罪等行為，肯定會(huì)影響申請(qǐng)結(jié)果；5，申請(qǐng)地有無(wú)本人名下房產(chǎn)：不要求申請(qǐng)人有房產(chǎn)（純業(yè)主貸除外），但若能提供本人名下在申請(qǐng)地的房產(chǎn)證明，作為輔助性材料提交，對(duì)于申請(qǐng)結(jié)果是大為有利的；6，戶口所在地：很多信用貸款服務(wù)平臺(tái)都沒(méi)有要求申請(qǐng)人的戶口所在，但事實(shí)證明，若戶口在申請(qǐng)地當(dāng)?shù)?，其申?qǐng)結(jié)果也是大為有利的；打好感情牌，為批貸額度加分 前些年有部電視劇叫《別拿村長(zhǎng)不當(dāng)干部》，標(biāo)題不無(wú)幽默卻又言之在理。其實(shí)，在信用貸款領(lǐng)域也是一樣，那就是：別拿信審不當(dāng)領(lǐng)導(dǎo)。有了過(guò)硬的“硬件”及后期“軟件”的配合，還不夠。因?yàn)闊o(wú)論條件再怎么樣，其結(jié)果都是人為地審核再總結(jié)的。是人，就難免有感情，因此，也就有了“感情分”的存在。巧打感情牌，對(duì)于貸款審核結(jié)果是大不一樣的。至于具體怎么做，那就完全取決于各自的方式了?？傊?，一句話，要讓信審人員感覺(jué)到舒服，感覺(jué)到風(fēng)險(xiǎn)小，感覺(jué)到受尊重。且請(qǐng)謹(jǐn)記：信審是為著控制風(fēng)險(xiǎn)的，他們不是求著把錢送給你！ 如上即為本人從事長(zhǎng)沙無(wú)抵押貸款的一些經(jīng)驗(yàn)，倉(cāng)促成文，權(quán)當(dāng)拋磚引玉，希望得到同行更多的支持與交流。

信用報(bào)告對(duì)貸款有哪些影響？

一般來(lái)說(shuō)，已婚人士的評(píng)估分要高于未婚人士。在貸款機(jī)構(gòu)看來(lái)，已婚已育人群，要更要責(zé)任感，更加珍惜征信。雖然聽起來(lái)有單身歧視的感覺(jué)，但是這也是貸款機(jī)構(gòu)總結(jié)出來(lái)的經(jīng)驗(yàn)，有一定的道理。2、夫妻關(guān)系如何：

論述信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

信用證打包貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn) 1、信用證本身結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn) 2、還款來(lái)源方面的風(fēng)險(xiǎn)這方面的風(fēng)險(xiǎn)具體表現(xiàn)為 1、一證多貸現(xiàn)象。有些客戶將信用證正本交某銀行作抵押，卻又用副本信用證再次向其他銀行申請(qǐng)貸款并擔(dān)保交單議付，或者到他行做托收，使這行貸了款卻得不到單據(jù)。 2、開出并不使用的信用證來(lái)套取銀行資金。少數(shù)不法客戶在目前銀根較緊的情況下與外商惡意串通開立大額信用證，向銀行騙取打包貸款，然后將貸款全部或者部分挪作它用，使信用證逾期失效，外商予以默認(rèn)，致使打包貸款不能按期全部歸還，甚至難以收回。

企業(yè)信用貸款怎樣防控風(fēng)險(xiǎn)

小額貸款申請(qǐng)條件：1、為年滿十八周歲中國(guó)大陸居民；2、有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)；3、有穩(wěn)定的收入來(lái)源；4、無(wú)不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。5、銀行要求的其他條件。小額貸款辦理流程：1、向當(dāng)?shù)劂y行或者貸款機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)；2、準(zhǔn)備貸款所需的各種資料；3、面簽銀行或貸款機(jī)構(gòu)；4、銀行審核貸款人資質(zhì)；

小額信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)有哪些

一是拓寬農(nóng)戶小額信貸范圍。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該因地制宜地確定農(nóng)戶小額信貸的用途，凡是與農(nóng)戶生產(chǎn)、生活相關(guān)的均可納入農(nóng)戶小額信貸范圍之內(nèi);二是設(shè)置靈活的貸款期限。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)不同貸款的用途，確定不同的貸款期限，避免人為形成不良貸款;三是擴(kuò)大農(nóng)戶小額信貸額度，滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)大戶的資金需求;四是逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶小額貸款利率市場(chǎng)化，減少政府對(duì)利率的限制，使利率至少能夠充抵農(nóng)戶小額貸款經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的資金成本和管理費(fèi)用。 (二)靈活運(yùn)用分期還款制度和農(nóng)戶聯(lián)保制度。農(nóng)戶小額信用貸款在使用分期還款制度時(shí)，應(yīng)考慮不同貸款者的特殊情況，使還款周期與貸款農(nóng)戶收入來(lái)源相適應(yīng)，減輕農(nóng)戶還款的心理壓力。農(nóng)戶聯(lián)保制度和小組中心會(huì)議制度作為小額信貸強(qiáng)有力的制度保障應(yīng)當(dāng)給予高度重視，在借鑒孟加拉國(guó)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，要進(jìn)行創(chuàng)新性實(shí)踐。譬如，在人口比較密集的地區(qū)，大力推廣并嚴(yán)格實(shí)施農(nóng)戶聯(lián)保貸款制度和小組中心會(huì)議制度，而在人口稀少的偏遠(yuǎn)地區(qū)，召開小組中心會(huì)議的間隔時(shí)間可適當(dāng)延長(zhǎng)。 (三)建立有效的信用等級(jí)評(píng)價(jià)制度。首先，加大信用等級(jí)評(píng)價(jià)的硬件投入，健全資料檔案。農(nóng)戶資料反映要真實(shí)、全面、準(zhǔn)確。逐項(xiàng)認(rèn)證審查核實(shí)，并且對(duì)農(nóng)戶的信用檔案逐步實(shí)行電子化管理。電子化管理具有科學(xué)化、規(guī)范化、程序化的特點(diǎn)，還可以有效防范信貸人員的道德風(fēng)險(xiǎn)和工作差錯(cuò)造成的法律、信用風(fēng)險(xiǎn);其次，要明確評(píng)級(jí)責(zé)任。農(nóng)戶的基本狀況及信用反映等應(yīng)由村組干部負(fù)責(zé)審查把關(guān)，并簽字負(fù)責(zé)，信用等級(jí)初評(píng)由信貸員負(fù)責(zé)，避免因不負(fù)責(zé)導(dǎo)致的評(píng)級(jí)不準(zhǔn)確;最后，要嚴(yán)格按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)定農(nóng)戶信用等級(jí)，對(duì)所有農(nóng)戶都采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以確保評(píng)級(jí)客觀公正，從而有效防范農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。 (四)構(gòu)建科學(xué)規(guī)范的信用評(píng)分方法。針對(duì)我國(guó)農(nóng)戶小額信用貸款開展的實(shí)際情況，應(yīng)借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家運(yùn)用于信用卡消費(fèi)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制中的信用評(píng)分方法，盡快構(gòu)建一整套的客戶信用評(píng)分指標(biāo)體系，并運(yùn)用層次分析法，對(duì)指標(biāo)體系中各指標(biāo)的權(quán)重進(jìn)行確定，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶小額信用貸款信用風(fēng)險(xiǎn)控制中的定性分析與定量分析相結(jié)合。這樣，經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶小額信用貸款的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款時(shí)，便可通過(guò)計(jì)算申請(qǐng)貸款農(nóng)戶的信用總分來(lái)幫助其做出是否放貸的決定，進(jìn)而有效地規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。 (五)建立以農(nóng)戶為中心的多元化社會(huì)服務(wù)體系。農(nóng)戶項(xiàng)目的成功率是影響小額信貸安全的關(guān)鍵因素，而農(nóng)戶由于技術(shù)和信息缺乏等原因，項(xiàng)目成功率較低。國(guó)內(nèi)外實(shí)踐表明，農(nóng)戶需要的不僅僅是資金，還需要更多與之配套的服務(wù)，如農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)、農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)信息等。這就要求小額信貸機(jī)構(gòu)為農(nóng)戶提供低費(fèi)或免費(fèi)的技術(shù)培訓(xùn)、市場(chǎng)信息等社會(huì)服務(wù)，在提高勞動(dòng)者素質(zhì)的基礎(chǔ)上給他們以信貸支持。

小額貨款有何風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，主要是指借款者逾期不還，造成貸款壞賬，資金損失。相對(duì)于傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務(wù)來(lái)講，農(nóng)戶小額信用貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)要大的多。這是因?yàn)檗r(nóng)戶小額信用貸款主要是向農(nóng)戶提供短期勞動(dòng)資本貸款，其貸款類型和地區(qū)都比較集中，這種小范圍的同質(zhì)的客戶群體局限了風(fēng)險(xiǎn)分散的潛在能力。再加上一般沒(méi)有抵押品，這就使得客戶違約后的強(qiáng)制執(zhí)行變得沒(méi)有保障，信用風(fēng)險(xiǎn)高于傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務(wù)。農(nóng)戶小額信用貸款最突出的特色就是憑借農(nóng)戶的信用發(fā)放貸款，農(nóng)戶信用的好壞自然成為影響貸款回收的關(guān)鍵，所以信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款產(chǎn)生的危害最大。(二)自然風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)戶小額信用貸款的資金主要投向是農(nóng)村的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，而傳統(tǒng)的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)對(duì)自然條件的依賴性都很強(qiáng)，抵御自然災(zāi)害的能力較弱，一旦所在地區(qū)發(fā)生自然災(zāi)害，大量客戶可能同時(shí)發(fā)生違約，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到影響，造成的損失必然會(huì)轉(zhuǎn)成信貸資金風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)尚未普遍開設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，自然風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，農(nóng)戶除能獲得極少量救災(zāi)款外，沒(méi)有其他的補(bǔ)償途徑。因此，農(nóng)戶若沒(méi)有其他收入來(lái)源，拖欠貸款也就成為必然。(三)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)戶小額信用貸款以一家一戶分散生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為主，小生產(chǎn)與大市場(chǎng)的矛盾是必然的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。小生產(chǎn)的盲目性很容易使農(nóng)產(chǎn)品出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性趨同，加上農(nóng)村社會(huì)服務(wù)體系不健全，生產(chǎn)技術(shù)水平相對(duì)落后，農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)成本與交易成本較高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)經(jīng)常出現(xiàn)相對(duì)較大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。此外，近年來(lái)農(nóng)產(chǎn)品供求趨于平衡，一些傳統(tǒng)、低值的農(nóng)產(chǎn)品已形成供過(guò)于求的局面，農(nóng)民收入緩慢，甚至出現(xiàn)增產(chǎn)不增收的情況，農(nóng)戶有心守信卻無(wú)心還息，客觀上增加了小額信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)。(四)協(xié)變風(fēng)險(xiǎn)。

小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)有多大

1、費(fèi)用較高信用貸款相對(duì)其他的貸款業(yè)務(wù)比，利率是比較高的，信譽(yù)抵押成本低，給借貸人的貸款成本就會(huì)增加，貸款的壓力增大，如果是民間個(gè)人信用借貸，借貸時(shí)需要注意利息的合理范圍之內(nèi)，最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍。信用貸款一般網(wǎng)上貸款更為普遍，只需要提供身份證，就可以申請(qǐng)身份證貸款。2、還款壓力大若信用貸款不能按時(shí)償還，不僅有利息，還會(huì)有罰息，會(huì)給借款人帶來(lái)進(jìn)一步的還款壓力。根據(jù)貸款機(jī)構(gòu)不同，罰息方式不同，罰息金額也不同。3、影響個(gè)人征信如果信用貸款不能按時(shí)償還，還會(huì)產(chǎn)生逾期還款記錄，影響日后個(gè)人貸款及信用卡業(yè)務(wù)的申辦，以后想要貸款買房買車就比較困難了，融資路上便會(huì)困難重重。對(duì)于小額信貸，建議可申請(qǐng)不上征信的向錢貸小額信貸，這樣逾期了可延遲還款，還款方式比較靈活方便。4、受騙風(fēng)險(xiǎn)較大信用貸款騙局較多，有許多朋友掉入信用貸款中的陷阱中，造成經(jīng)濟(jì)損失，這類騙局不少是由放款之前以收取手續(xù)費(fèi)、保證金等為由要求借錢方繳納相當(dāng)?shù)馁M(fèi)用。正因如此，申辦信用貸款一定要到銀行或正規(guī)貸款平臺(tái)申請(qǐng)。如何避免信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)？很多借款人在申請(qǐng)借款前，面臨著急缺錢的情況，但是這時(shí)候也不能盲目的借款，需要核算清楚你的還款能力，及其所有支付的利息，合理分配你的收入金額，這樣才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款有什么風(fēng)險(xiǎn)？

申請(qǐng)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款需具備以下條件：（一）年齡在40周歲（含）以下，具有完全民事行為能力；（二）遵紀(jì)守法，誠(chéng)實(shí)守信，無(wú)不良信用記錄；（三）有創(chuàng)業(yè)愿望和一定基礎(chǔ)；在農(nóng)村信用社轄區(qū)內(nèi)有固定住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；具有償還貸款本息的能力；（四）創(chuàng)業(yè)投資項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；（五）在貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)開立個(gè)人結(jié)算賬戶；（六）自愿接受貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)對(duì)其賬戶資金的監(jiān)督；

信用貸款如何控制風(fēng)險(xiǎn)

1.建立起有效的貸款風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)貸款要堅(jiān)持放得出，收的回，效益好，不欠息的原則。貸款風(fēng)險(xiǎn)度=貸款方式系數(shù)*企業(yè)信用等級(jí)系數(shù)貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度=貸款風(fēng)險(xiǎn)度*貸款形態(tài)系數(shù)2.建立起抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的處理系統(tǒng)貸款風(fēng)險(xiǎn)處理系統(tǒng)包括轉(zhuǎn)嫁系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)分散系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償系統(tǒng)3.建立起權(quán)責(zé)分明的貸款保障系統(tǒng)(1)貸款資產(chǎn)管理要制度化。

信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制

1、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、18-65周歲的中國(guó)公民；2、遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄；3、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；

影響信用貸款審批的因素有哪些

相信不僅是客戶，甚至很多長(zhǎng)沙無(wú)抵押貸款的從業(yè)者都會(huì)經(jīng)常有如下困惑：審批下來(lái)的貸款往往與自己的預(yù)期相去甚遠(yuǎn)。其實(shí)，對(duì)于正規(guī)信用貸款機(jī)構(gòu)而言，任何一筆申請(qǐng)，都是有著嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)和流程的，而這些標(biāo)準(zhǔn)又精確地轉(zhuǎn)化成各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指數(shù)，最后的批款額度就是綜合了各項(xiàng)指數(shù)的結(jié)果。因此就不難理解：不到最后，任何個(gè)人都沒(méi)有能力準(zhǔn)確預(yù)測(cè)最終的審批結(jié)果。那么，究竟是哪些原因造成了這種差距呢？硬件：自身資質(zhì)決定了申請(qǐng)額度 信用貸款無(wú)非是從個(gè)人收入、工作的穩(wěn)定性，信用記錄的情況來(lái)進(jìn)行評(píng)估，因此這些基本的“硬件”條件決定了申請(qǐng)者可以申請(qǐng)的最高額度。具體來(lái)說(shuō)，又有如下這些方面的差別：1，單位性質(zhì)：從某種程度上來(lái)說(shuō)，單位性質(zhì)的不同決定了工作的穩(wěn)定性大不一樣。因此，相對(duì)而言，對(duì)于工薪一族來(lái)說(shuō)，國(guó)有的企事業(yè)單位員工，不僅比民營(yíng)的企業(yè)員工容易申請(qǐng)，其費(fèi)率也會(huì)略低；2，職位性質(zhì)：銷售性質(zhì)的工作，其流動(dòng)性會(huì)很大，收入的穩(wěn)定性也相對(duì)較差，因此其要求要比一般的職位嚴(yán)格；而管理層又要比員工的要求簡(jiǎn)單；3，收入的穩(wěn)定性：收入體現(xiàn)主要是通過(guò)最近3/6個(gè)月的銀行流水來(lái)體現(xiàn)，因此流水是否斷續(xù)(出現(xiàn)某個(gè)月沒(méi)有進(jìn)帳)；每月收入的跨度大小，都會(huì)有不同的效果；4，收入的體現(xiàn)形式：對(duì)于工薪族而言，工資是現(xiàn)金體現(xiàn)還是由銀行代發(fā)，其影響有著天壤之別；對(duì)于企業(yè)法人來(lái)說(shuō)，公司帳目是通過(guò)對(duì)公帳戶體現(xiàn)還是通過(guò)對(duì)私帳戶，其效果也大不一樣；總而言之，通過(guò)銀行代發(fā)工資/通過(guò)對(duì)公帳戶體現(xiàn)，其優(yōu)勢(shì)要明顯強(qiáng)于其它；5，個(gè)人在人行征信系統(tǒng)的信用記錄：有無(wú)信用記錄，是一個(gè)關(guān)鍵；而信用記錄好壞，又是另一個(gè)關(guān)鍵；雖說(shuō)不一定每個(gè)信用貸款服務(wù)平臺(tái)都要求有信用記錄，但有良好信用記錄的申請(qǐng)要遠(yuǎn)比信用記錄空白的申請(qǐng)人占優(yōu)勢(shì)；同理，信用記錄有嚴(yán)重愈期/凍結(jié)/墊資……等不良記錄，是直接被拒絕申請(qǐng)的；軟件：配合程度制約了審批結(jié)果 有了硬件不代表最終的結(jié)果，后期的配合程度也是關(guān)鍵；1，婚否：雖說(shuō)未要求申請(qǐng)人必須已婚，但經(jīng)驗(yàn)證明，已婚人士且配偶支持貸款行為的，其申請(qǐng)的順利程度要遠(yuǎn)大于未婚/離異人士的；2，配偶/父母是否支持：申請(qǐng)信用貸款不一定得家人知道，但若有配偶/未婚者有父母的支持，其審批結(jié)果也大不一樣；3，相關(guān)聯(lián)系人電話溝通的順暢度：信用貸款都會(huì)要求申請(qǐng)人填寫相關(guān)聯(lián)系人，如親戚/朋友/同事，雖說(shuō)不一定會(huì)全部電話核實(shí)，但至少會(huì)抽核部分聯(lián)系人，若被抽查者能很好地配合，那對(duì)于申請(qǐng)人的申請(qǐng)結(jié)果也將大為有利；因此，建議在填寫申請(qǐng)人的時(shí)候都能盡量寫對(duì)自己比較了解的，且愿意配合的人；4，有無(wú)不良嗜好：不良嗜好會(huì)通過(guò)對(duì)相關(guān)聯(lián)系人的側(cè)面進(jìn)行了解，嗜賭、吸毒、犯罪等行為，肯定會(huì)影響申請(qǐng)結(jié)果；5，申請(qǐng)地有無(wú)本人名下房產(chǎn)：不要求申請(qǐng)人有房產(chǎn)（純業(yè)主貸除外），但若能提供本人名下在申請(qǐng)地的房產(chǎn)證明，作為輔助性材料提交，對(duì)于申請(qǐng)結(jié)果是大為有利的；6，戶口所在地：很多信用貸款服務(wù)平臺(tái)都沒(méi)有要求申請(qǐng)人的戶口所在，但事實(shí)證明，若戶口在申請(qǐng)地當(dāng)?shù)?，其申?qǐng)結(jié)果也是大為有利的；打好感情牌，為批貸額度加分 前些年有部電視劇叫《別拿村長(zhǎng)不當(dāng)干部》，標(biāo)題不無(wú)幽默卻又言之在理。其實(shí)，在信用貸款領(lǐng)域也是一樣，那就是：別拿信審不當(dāng)領(lǐng)導(dǎo)。有了過(guò)硬的“硬件”及后期“軟件”的配合，還不夠。因?yàn)闊o(wú)論條件再怎么樣，其結(jié)果都是人為地審核再總結(jié)的。是人，就難免有感情，因此，也就有了“感情分”的存在。巧打感情牌，對(duì)于貸款審核結(jié)果是大不一樣的。至于具體怎么做，那就完全取決于各自的方式了?？傊?，一句話，要讓信審人員感覺(jué)到舒服，感覺(jué)到風(fēng)險(xiǎn)小，感覺(jué)到受尊重。且請(qǐng)謹(jǐn)記：信審是為著控制風(fēng)險(xiǎn)的，他們不是求著把錢送給你！ 如上即為本人從事長(zhǎng)沙無(wú)抵押貸款的一些經(jīng)驗(yàn)，倉(cāng)促成文，權(quán)當(dāng)拋磚引玉，希望得到同行更多的支持與交流。

信用報(bào)告對(duì)貸款有哪些影響？

一般來(lái)說(shuō)，已婚人士的評(píng)估分要高于未婚人士。在貸款機(jī)構(gòu)看來(lái)，已婚已育人群，要更要責(zé)任感，更加珍惜征信。雖然聽起來(lái)有單身歧視的感覺(jué)，但是這也是貸款機(jī)構(gòu)總結(jié)出來(lái)的經(jīng)驗(yàn)，有一定的道理。2、夫妻關(guān)系如何：

信用貸款有哪些風(fēng)險(xiǎn)

比較申請(qǐng)條件不同銀行申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款的條件不同，比如信用情況、個(gè)人收入，工作單位，還款能力等。而在貸款公司申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款，主要是看房產(chǎn)價(jià)值高不高，是否具備變現(xiàn)的能力。信用情況好壞，有負(fù)債的借款人，只要能提供符合條件的房產(chǎn)進(jìn)行抵押，一般都能在銀行或貸款公司貸款。比較貸款利率相比于信用貸款，房產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)更低一些，因?yàn)橛蟹慨a(chǎn)作為銀行放款的保障。但是目前各家銀行的房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品利率不一，同一家銀行，貸款利率在不同地區(qū)也會(huì)有所不同。目前銀行的房產(chǎn)抵押貸款利率都是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮執(zhí)行的，2017年銀行基準(zhǔn)年利率為一年以下（含一年）基準(zhǔn)利率為4.35%、一年至五年（含五年）的基準(zhǔn)利率為4.75%、五年以上為4.90%,大家可以參考一下。比較審批速度房產(chǎn)抵押貸款銀行的流程非常多，審批時(shí)間也會(huì)比較長(zhǎng)，最快需要20個(gè)工作日左右才能拿到貸款。貸款公司手續(xù)簡(jiǎn)單，審批快，一般10個(gè)工作日就能拿到貸款。比較貸款額度一般來(lái)說(shuō)，房產(chǎn)抵押銀行貸款的額度跟房屋評(píng)估價(jià)值有關(guān)，最高是7成左右。

信用貸款對(duì)債權(quán)人有什么風(fēng)險(xiǎn)？

農(nóng)村信用社貸款擔(dān)保人要按照擔(dān)保方式的不同承擔(dān)下列責(zé)任：1、作為一般保證責(zé)任保證人的，享有先訴抗辯權(quán)。即保證人在債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)經(jīng)法院強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。2、作為連帶保證責(zé)任保證人的，與債務(wù)人承擔(dān)同一的還款責(zé)任，不享有先訴抗辯權(quán)。即不論債務(wù)人是否有財(cái)產(chǎn)，是否經(jīng)過(guò)法院強(qiáng)制執(zhí)行，保證人都有義務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任，向債權(quán)人償還欠款。3、以特定財(cái)產(chǎn)（房產(chǎn)等）設(shè)定抵押提供擔(dān)保的，在債務(wù)人不履行義務(wù)時(shí)，信用社可以申請(qǐng)法院拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)，以財(cái)產(chǎn)變價(jià)款優(yōu)先受償?！稉?dān)保法》第十七條　當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。有下列情形之一的，保證人不得行使前款規(guī)定的權(quán)利：（一）債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的；（二）人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的；（三）保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的。第十八條　當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。第三十三條　本法所稱抵押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)本法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押物。