個(gè)人住房貸款額度收緊？ 深圳房貸未現(xiàn)明顯變化

市場(chǎng)消息指出，有大行收到通知，監(jiān)管機(jī)構(gòu)近期要求大型商業(yè)銀行壓降、控制個(gè)人住房按揭貸款等房地產(chǎn)貸款規(guī)模，本年度新增涉房貸款不能超過全部新增貸款的一定比例，這一比例可能是30%左右。目前，正值樓市傳統(tǒng)的“金九銀十”旺季，這個(gè)消息或許意味著，很多大型商業(yè)銀行可能在房貸額度方面面臨緊張的情況。不過，這個(gè)消息還沒有出現(xiàn)任何官方文件。針對(duì)這個(gè)消息，記者采訪了多位深圳大型銀行的個(gè)貸經(jīng)理，絕大多數(shù)個(gè)貸經(jīng)理均表示還沒有收到相關(guān)通知，目前房貸發(fā)放依舊正常，沒有明顯變化。也有銀行個(gè)貸經(jīng)理表示，不管是預(yù)警線還是銀行的自律組織，針對(duì)房貸的管控其實(shí)一直存在。房貸規(guī)模和利率的變化，時(shí)刻牽動(dòng)著剛需一族的神經(jīng)。根據(jù)貝殼研究院數(shù)據(jù)，重點(diǎn)36城9月平均放款周期為39天，環(huán)比延長(zhǎng)1天，房貸平均放款周期拉長(zhǎng)的城市數(shù)量由13個(gè)增加至18個(gè)，其中深圳在“7·15”樓市調(diào)控加碼后，平均放款周期已連續(xù)3個(gè)月持續(xù)延長(zhǎng)，9月為43天，是2019年以來月度最大值。

住房抵押貸款申請(qǐng)資料：房產(chǎn)證(房屋抵押銀行貸款中房產(chǎn)證、土地證是必須要給銀行抵押的)；權(quán)利人及配偶的身份證；權(quán)利人及配偶的戶口本；權(quán)利人的婚姻證明(結(jié)婚證或民政局開具的未婚證明)；收入證明(這個(gè)證明對(duì)房屋抵押銀行貸款的貸款成功情況以及，最高的額度有比較大的影響。)；如房產(chǎn)證權(quán)利人有未成年兒童,請(qǐng)?zhí)峁┏錾C；如房產(chǎn)內(nèi)還有銀行貸款,請(qǐng)?zhí)峁┰J款合同及最后一期的銀行對(duì)帳單；為提高房子抵押貸款通過率,請(qǐng)盡量多的提供家庭其他財(cái)產(chǎn)證明,(如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)金存折、車輛行駛證等等)。

一、貸款利息：房屋抵押一般利息是在7%左右，具體要看當(dāng)?shù)劂y行政策。二、額度通常情況下商品住宅的抵押可以達(dá)到70，而商鋪和寫字樓的抵押可以達(dá)到60％，工業(yè)廠房的抵押可達(dá)到50％。具體分析如下：1、房屋抵押可貸金額一般是取相同類型房產(chǎn)的最低值的七成左右。一般來說，抵押的房產(chǎn)不同，房屋抵押貸款額度是不一樣的。2、房屋抵押貸款限額與借款人所擁有的資產(chǎn)也有著直接的關(guān)系，假如是只有一套房產(chǎn)的話，那么多只能貸到房產(chǎn)評(píng)估值的一半；如果有多處房產(chǎn)，那么就可以貸到房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的7～8成。擴(kuò)展資料抵押貸款又分最高限額抵押與傳統(tǒng)抵押形式兩種，最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保，是有別于傳統(tǒng)抵押制度的新抵押制度，它與傳統(tǒng)抵押制度相比，區(qū)別在于：（1）最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)為不確定債權(quán)；（2）最高限額抵押所擔(dān)保的債權(quán)通常為將來的債權(quán)；（3）最高限額抵押必須預(yù)定最高限額外負(fù)擔(dān)；（4）最高限額抵押權(quán)不隨主債權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。最高限額抵押權(quán)雖然比傳統(tǒng)抵押權(quán)的更具有獨(dú)立性，但最高額抵押權(quán)仍屬擔(dān)保物。參考資料來源：百度百科：抵押貸款

值得注意的是，個(gè)人房貸現(xiàn)在是價(jià)漲量小，利率提高的同時(shí)，額度也十分緊張，有客戶想高價(jià)貸款也不一定能快速放款。 今年 5月底，央行營(yíng)管部主任周學(xué)東撰文稱，預(yù)計(jì)全年北京地區(qū)個(gè)人購(gòu)房貸款新增額將比上年減少1000億元。

申請(qǐng)銀行貸款額度，受貸款首付比例的影響，通常不能超過房屋總價(jià)減去首付款之差。2.借款人還款能力這里說的還款能力，主要是指貸款人的月收入，因?yàn)樵率杖胱钪庇^的體現(xiàn)了借款人的還貸能力，貸款額度與月收入之間的關(guān)系可參照下面的公式：月收入≥房貸月供X2。3.房屋房齡銀行發(fā)放貸款時(shí)，會(huì)考察貸款房屋的房齡，通常要求是20-25年，比較寬松的會(huì)要求30年，較為嚴(yán)格的只有15年或10年，房齡大的二手房貸款額度可能會(huì)被降低，遇到嚴(yán)格的銀行干脆被拒貸，可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。4.個(gè)人征信個(gè)人征信可以說是銀行考量借款人的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，征信良好是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提條件，有銀行會(huì)考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄，和5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行會(huì)看更長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)的征信，要求會(huì)有差異，連續(xù)3次、累計(jì)6次逾期的嚴(yán)重征信不良情況有可能造成貸款被拒。5.保障能力情況

一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校大學(xué)生提供消費(fèi)分期貸款，如您是在校大學(xué)生，請(qǐng)您放棄申請(qǐng)。二、資料要求：申請(qǐng)過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請(qǐng)只支持借記卡，申請(qǐng)卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時(shí)身份證、過期身份證、一代身份證進(jìn)行申請(qǐng)。

　　1.有效身份證件；　　2.常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；　　3.婚姻狀況證明；　　4.銀行流水；　　5.收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況證明；　　6.征信報(bào)告；　　7.貸款用途使用計(jì)劃或聲明；　　8.銀行要求提供的其他資料。銀行無抵押信用貸款需要的條件：（1）年滿18年周歲的具有完全民事行為能力、城鎮(zhèn)居民常住戶口或合法有 效的居民身份證明，銀行貸款要求貸款人年齡一般在18-60歲之間；（2）有穩(wěn)定合法收入，有還款付息能力；（3）貸款銀行要求的其他條件。無抵押信用貸款辦理的程序一般分為三個(gè)步驟：(1)客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯(lián)系電話。(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，包括客戶的信用級(jí)別是否有違法記錄，針對(duì)個(gè)體戶和中小企業(yè)，還需調(diào)查其企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。

經(jīng)記者計(jì)算，以北京為例，如果符合購(gòu)房及貸款條件的居民購(gòu)買首套住房，并向銀行申請(qǐng)100萬元貸款，貸款期限20年，貸款利率較基準(zhǔn)利率上浮10%，即首套房貸款利率由4.9%漲至5.39%，該居民月供等額還款將從6544元增至6817元，較房貸利率調(diào)整前每月還款增加273元。一家股份制銀行的總行人士告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者，該行現(xiàn)在北京執(zhí)行的首套房貸款利率較五年以上中長(zhǎng)期貸款基準(zhǔn)利率上浮5%~10%，二套房貸款利率則上浮了30%，經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)等其他類貸款較基準(zhǔn)利率上浮40%?！翱傂械娘L(fēng)控意識(shí)很強(qiáng)，針對(duì)全國(guó)不同地區(qū)執(zhí)行不同貸款利率?！边@位股份制銀行人士說：“跟其他商業(yè)銀行一樣，也存在貸款額度緊張的問題，所以也在通過提高房貸利率控制增量?！鼻笆鰢?guó)有大行另一位銀行人士則介紹，今年除北京外，近期上海、深圳、南京等重點(diǎn)調(diào)控城市的商業(yè)銀行業(yè)陸續(xù)提高了首套房貸利率，貸款利率調(diào)整時(shí)銀行根據(jù)資金成本變化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況、自身市場(chǎng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)策略以及資債管理需要進(jìn)行的自主調(diào)整，部分銀行通過提高房貸利率壓縮個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持。

據(jù)報(bào)道，今年初開始，深圳、北京、鄭州等地首套房商業(yè)貸款利率陸續(xù)取消折扣，北京市多家商業(yè)銀行相繼將首套房貸款利率調(diào)整至較基準(zhǔn)利率上浮5%~10%，分析人士稱，各家銀行之所以提高房貸利率和銀行的額度緊張有直接的關(guān)系。報(bào)道稱，據(jù)一家國(guó)有大行具體操作房貸利率上調(diào)的總行人士表示，各家銀行之所以提高房貸利率，一是今年銀行一直貸款規(guī)模緊張，銀行進(jìn)行放貸額度管控，貸款積壓較多，所以進(jìn)一步控制新受理貸款，提價(jià)作為重要手段；二是銀行在考核導(dǎo)向上，貸款定價(jià)水平也會(huì)要求同業(yè)領(lǐng)先，因此各家銀行都在提價(jià)。中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部負(fù)責(zé)人則表態(tài)積極支持，并稱房貸利率調(diào)整是銀行在北京市嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控、市場(chǎng)利率整體上揚(yáng)的背景下，根據(jù)市場(chǎng)資金水平變化、自身資產(chǎn)負(fù)債管理需要所采取的自主行為，符合政策要求和導(dǎo)向。某股份制銀行負(fù)責(zé)戰(zhàn)略規(guī)劃與研究的銀行人士表示，部分銀行選擇上調(diào)房貸利率，主要是銀行的額度相對(duì)緊張，市場(chǎng)利率水平也在上升，加上監(jiān)管指引，銀行不得不上調(diào)住房貸款利率水平。他說，即使上調(diào)了房貸利率，銀行也依然不掙錢，因?yàn)橘Y金緊張，今年部分銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益率已經(jīng)飆升。希望貸款利率的上漲不會(huì)影響消費(fèi)者的購(gòu)房！