哪個銀行貸款利率最低及如何選擇銀行

銀行提供的貸款服務(wù)，讓很多人都能夠解決自己遇到的資金難題，在買房、買車等錢不夠活動的時候，依然能夠買到自己心儀的物品。但銀行并不是免費(fèi)給人們提供貸款，它提供的貸款是需要利息，而決定銀行貸款利息是多少，需要根據(jù)它的利率來看。為此在貸款之前，很多人都會去打聽清楚哪個銀行貸款利率最低?然后找個利率最低的銀行進(jìn)行貸款。 哪個銀行貸款利率最低?這個問題很難說。 六個月以內(nèi)(含6個月)貸款，5.60% 六個月至一年(含1年)貸款，6.00% 一至三年(含3年)貸款，6.15% 三至五年(含5年)貸款，6.40% 五年以上貸款，6.55% 現(xiàn)在貸款常用的利率主要是一年期的6.00%和五年期以上的6.55%作為基準(zhǔn)利率。每個銀行的基準(zhǔn)利率都是一樣的，每個銀行的產(chǎn)品上浮10%-40%不等，即使同一家銀行的不同產(chǎn)品利率都不同，看看你具體是什么情況。 住房貸款時如何選擇銀行 1.貸款利率折扣 購房者在申請房貸的時候，首先要對比的就是各個銀行的貸款利率折扣，目前央行對5年期以上的商業(yè)貸款規(guī)定的基準(zhǔn)利率是4.9%，在不同城市中，不同銀行可以根據(jù)具體情況來設(shè)定不同的利率折扣，這樣其實(shí)就會出現(xiàn)某一銀行利率比別的銀行利率更低的結(jié)果，房款總歸不是一筆小數(shù)目支出，利率低一些，也許能為購房者省下不少錢。 2.優(yōu)惠門檻 每個銀行的貸款門檻都不同，優(yōu)惠的門檻自然也不盡相同。通常情況下，銀行對想要獲得貸款優(yōu)惠利率的客戶，都是有一定的要求的，可不是所有人都能享受優(yōu)惠或者享受最低利率折扣。 有些銀行會要求貸款者在本銀行存款達(dá)到一定的額度，或者貸款額度占到總房款的多少比例等等，才會給予申貸者一定的利率，這時候購房者最好能提前做好功課，了解清楚各個銀行的規(guī)定。尤其是如果你購買的是二手房就更要注意，有些銀行可能會要求申請貸款的二手房房齡不能超過20年，甚至是10年。 ​ 3.調(diào)息方式 除了貸款利率優(yōu)惠，央行的調(diào)息政策也會影響著購房者需要支出的房貸利息。一旦遇到央行加息，購房者可能就需要準(zhǔn)備更多的月供了。 現(xiàn)在銀行所遵循的調(diào)息方式主要有：次年調(diào)息、按月調(diào)息，次年調(diào)息即是自央行宣布調(diào)整貸款利息之后，銀行可以從下一年的1月1日期開始執(zhí)行，而按月調(diào)息則要從央行調(diào)息后的下一月起執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。 另外，還有一種是固定利率，部分銀行和申貸者簽約時可約定利率不隨央行規(guī)定而進(jìn)行調(diào)整。關(guān)于以上三種調(diào)息方式，不同銀行規(guī)定不同。 4.還款方式 購房者一般都知道，房貸的還款方式主要有等額本息(每月還款額相同)和等額本金(貸款利息隨本金逐月遞減)，事實(shí)上等額本金還款法是更加節(jié)省利息的，不過這種還款方式前期還款壓力稍大，后期壓力越來越小。如果在申請貸款時，銀行可以讓你根據(jù)自身實(shí)際情況選擇還款方式的話會更好。 另外，在現(xiàn)實(shí)生活中很多人最終都是會提前還款的，那么購房者在貸款時，就要先詳細(xì)了解一下該銀行對于提前還款的要求了，可能會有銀行對提前還款者收取一定的違約金，建議最好選擇一些對提前還款限制較少的銀行。 5.工作效率 不同的購房者適合選擇不同的銀行，但是幾乎所有購房者應(yīng)該都是希望銀行的工作效率高一些的。在申貸者正確提交了相應(yīng)的材料之后，銀行審批貸款所需要的時間，可能會對購房者買房產(chǎn)生一定的影響，如果不能及時拿到貸款，可能有一些購房者就白忙活一場了。 6.看提前還款是否收違約金 對于一些有提前還款打算的購房人，最好也要了解一下銀行對提前還款的要求，因?yàn)橛秀y行對還款時間和違約金都有要求，必須還款時間達(dá)到幾個月甚至1年以上才能剛申請?zhí)崆斑€款。 哪個銀行貸款利率最低?貸款是銀行的主要業(yè)務(wù)，很多銀行也針對貸款推出了不少的優(yōu)惠政策以此來吸引更多消費(fèi)者前來貸款，因此在貸款的時候人們可以對比下每個銀行之間的利率、優(yōu)惠政策、還款方式等等，從中找到一個對自己來說最合適貸款的銀行。不建議大家盲目的向銀行進(jìn)行貸款，在向銀行貸款之前，必須要確定自己是有足夠的還款能力。

您好，貸款所產(chǎn)生的利息會因?yàn)楫a(chǎn)品細(xì)則、信用綜合情況、還款方式與時間等原因，產(chǎn)生不同的費(fèi)用，每個人的情況都不一樣，所產(chǎn)生的費(fèi)用情況也不同。我們在申請貸款時，不能只比較利息，還要綜合查看貸款平臺的可靠性，這樣才能保障自己的信息和財(cái)產(chǎn)安全。推薦使用有錢花，有錢花原名“百度有錢花”，是度小滿金融旗下信貸品牌，面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔(dān)保的信貸服務(wù)，借錢就上度小滿金融APP（點(diǎn)擊官方測額）。有錢花-滿易貸，日息低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費(fèi)透明、安全性強(qiáng)等特點(diǎn)。和您分享有錢花消費(fèi)類產(chǎn)品的申請條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校大學(xué)生提供消費(fèi)分期貸款，如您是在校大學(xué)生，請您放棄申請。二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進(jìn)行申請。此答案由有錢花提供，因內(nèi)容存在時效性等客觀原因，若回答內(nèi)容與有錢花產(chǎn)品的實(shí)際息費(fèi)計(jì)算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為準(zhǔn)。希望這個回答對您有幫助。

沒有最劃算的，只有適不適合，現(xiàn)在銀行對房子的面積，樓齡，土地取得方式，個人的征信，資質(zhì)等都有要求。

2020年是比較特殊的一年，因?yàn)樾鹿谝咔榈挠绊懘騺y了全球各個國家的整體經(jīng)濟(jì)，在此次疫情當(dāng)中雖說我國疫情早在3月末的時候，就已經(jīng)得到了有效的控制，國內(nèi)各行各業(yè)也是陸陸續(xù)續(xù)的開始復(fù)工復(fù)產(chǎn)，但是由于國外疫情較為嚴(yán)重，以及此次疫情持續(xù)的時間較長，國內(nèi)各行各業(yè)也是受到了不同程度的影響。國家為了維護(hù)國內(nèi)整體經(jīng)濟(jì)以及國內(nèi)各行各業(yè)的大中小企業(yè)，盡快的從疫情影響當(dāng)中走出來，也是推出了相應(yīng)的政策扶持，定向降準(zhǔn)拉低國內(nèi)大中小企業(yè)融資成本，讓各行各業(yè)平穩(wěn)有序的恢復(fù)，目前各地區(qū)的銀行業(yè)基本上均已執(zhí)行。如果辦理企業(yè)貸的情況下優(yōu)先考慮企業(yè)稅金貸，借貸利率非常合適年化利率在3.5%-4.5%之間；選擇銀行的情況下，建議根據(jù)企業(yè)資金需求選擇，因?yàn)閲秀y行相對來說利率比較低些，但是授信額度略低，其他的商業(yè)銀行利率略高授信額度略高些（如果是企業(yè)押質(zhì)貸的情況下，基本上類似要求利率低國有銀行，要求社授信額度選擇當(dāng)?shù)仄渌纳虡I(yè)銀行）。雖說只有企業(yè)貸款政策上扶持比較大，但是今年各大銀行針對于個人消費(fèi)貸以及房產(chǎn)抵押貸，利率上也是出現(xiàn)了略微的下調(diào)，對于貸款利率要求較高的，其實(shí)還是建議選擇國有銀行，雖說國有銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)較高，但是借貸利率非常低如今的消費(fèi)貸，年化利率也就在4.0%-5.5%之間，個人房屋裝修貸年華利率在3.5%-4.5%之間，個人住房抵押貸利率在6.0%-7.2%之間（受整體經(jīng)濟(jì)影響，目前個別地區(qū)銀行不受理房產(chǎn)抵押貸）。在自身達(dá)不到國有銀行標(biāo)準(zhǔn)的情況下，也只能選擇當(dāng)?shù)仄渌纳虡I(yè)銀行貸款，利率上雖說略有下調(diào)，但是個銀行的調(diào)整力度并不是太大，絕大多數(shù)的商業(yè)銀行借貸產(chǎn)品月利率在7-8厘左右，年化利率在8.0%-10.0%之間。友情提示：企業(yè)建議考慮當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行稅金貸，借貸利率低放款速度快；如果是個人的情況下建議考慮，當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行疫情期間推出的無抵押無擔(dān)保的信用貸，手續(xù)簡單只需要到當(dāng)?shù)卮逦瘯顚懸粋€申請表，提交到農(nóng)業(yè)銀行即可辦理，授信額度絕大多數(shù)人群均是10萬-20萬之間，月利率4.6%年化利率5.5%。如果因?yàn)榉课菅b修需要貸款同樣優(yōu)先考慮國有銀行，工商銀行月利率3.6%年化利率4.35%，農(nóng)業(yè)銀行月利率2.9%年化利率3.5%，建設(shè)銀行月利率0.35%年化利率4.2%（授信額度根據(jù)房產(chǎn)價值和個人負(fù)債率而定，辦理方式比較簡單，到各大銀行柜臺提交一份申請表，等待銀行工作人員上門拍照辦理即可）。

從銀行貸款20萬條件及方式：一、純信用貸款現(xiàn)在比較流行的貸款方式，主要是憑借個人信譽(yù)向銀行借錢，這種貸款方式額度普遍不高，如果輔助其他的資產(chǎn)，可能會提升一點(diǎn)額度，但是總體來說，能貸款20萬元的很少很少，除非是中小企業(yè)貸款。想申請信用貸款，這些因素可以為你加分：工作單位（公務(wù)員、教師、醫(yī)生、大企業(yè)高管等）、在銀行有雄厚的資產(chǎn)、與銀行業(yè)務(wù)往來多，才有機(jī)會申請到額度比較高的信用貸款。二、保證貸款如果個人資質(zhì)不達(dá)標(biāo)，可以嘗試找第三方擔(dān)保人為你提供擔(dān)保服務(wù)，這種貸款方式下款額度比較高，20萬也是有可能的，但是對保證人的要求很高，比如要滿足銀行流水、信用、資產(chǎn)要求，一般很難達(dá)到，就算滿足條件，額度也不會太高。三、抵押貸款你名下有房產(chǎn)、商鋪、固定資產(chǎn)等，符合銀行條件，可以申請抵押貸款，這是獲得大額貸款最好的方式，大多數(shù)銀行都有類似的業(yè)務(wù)，建議直接去銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢。如有資金周轉(zhuǎn)需求，推薦您使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下的信貸服務(wù)品牌（原名：百度有錢花，2018年6月更名為“有錢花”），大品牌靠譜利率低值得信賴。有錢花-滿易貸，借款的額度最高至20萬（點(diǎn)擊官方免費(fèi)測額度），日利率低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費(fèi)透明、安全性強(qiáng)等特點(diǎn)。溫馨提示：以上信息僅供參考，不做任何借貸建議。在網(wǎng)絡(luò)貸款過程中，一定要注意防范風(fēng)險，為了保障資金安全，防止套路貸等，建議您全面了解清楚后通過自身判斷自主選擇正規(guī)銀行或正規(guī)貸款平臺，根據(jù)自身實(shí)際情況合理借貸。

商業(yè)貸款單位：%一年以內(nèi)（含1年）4.6一至五年（含5年）5.0五年以上5.15知道了人民銀行的基準(zhǔn)利率，那么哪家銀行的貸款利率低呢？其實(shí)這個問題沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，因?yàn)橘J款的類型多種多樣，主要有房屋貸款、汽車貸款、無抵押貸款、經(jīng)營貸款等等，這些貸款產(chǎn)品的利率差異很大。此外，貸款利率高低跟借款人的資質(zhì)高度相關(guān)，個人信用記錄良好，利率就低，如果征信記錄很差，甚至都無法獲得審批。但相對來說，各銀行的房屋抵押貸款利息最低。究其原因，銀行的定價體系是與其所承擔(dān)風(fēng)險相輔相成的。所以，由于有抵押物的存在，銀行在風(fēng)險基本可控的情況下，收取的利息也就相對較少。貸款注意事項(xiàng)：1、在申請貸款時，借款人對自己還款能力做出正確的判斷。根據(jù)自己的收入水平設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，并適當(dāng)留有余地，不要影響自己的正常生活。2、選擇適合的還款方式。等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個借款期間就不得更改。3、每月按時還款避免罰息。從貸款發(fā)起的次月起，一般是次月的放款時間為還款日，不要因?yàn)樽约旱氖韬鲈斐蛇`約罰息，導(dǎo)致再次銀行申請貸款時無法審批。

商業(yè)貸款單位：%一年以內(nèi)（含1年）4.6一至五年（含5年）5.0五年以上5.15知道了人民銀行的基準(zhǔn)利率，那么哪家銀行的貸款利率低呢？其實(shí)這個問題沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，因?yàn)橘J款的類型多種多樣，主要有房屋貸款、汽車貸款、無抵押貸款、經(jīng)營貸款等等，這些貸款產(chǎn)品的利率差異很大。此外，貸款利率高低跟借款人的資質(zhì)高度相關(guān)，個人信用記錄良好，利率就低，如果征信記錄很差，甚至都無法獲得審批。但相對來說，各銀行的房屋抵押貸款利息最低。究其原因，銀行的定價體系是與其所承擔(dān)風(fēng)險相輔相成的。所以，由于有抵押物的存在，銀行在風(fēng)險基本可控的情況下，收取的利息也就相對較少。貸款注意事項(xiàng)：1、在申請貸款時，借款人對自己還款能力做出正確的判斷。根據(jù)自己的收入水平設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，并適當(dāng)留有余地，不要影響自己的正常生活。2、選擇適合的還款方式。等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個借款期間就不得更改。3、每月按時還款避免罰息。從貸款發(fā)起的次月起，一般是次月的放款時間為還款日，不要因?yàn)樽约旱氖韬鲈斐蛇`約罰息，導(dǎo)致再次銀行申請貸款時無法審批。

其實(shí)，抵押貸款的利息每個銀行都差不多，所有銀行利率基本沒太大不同，利息不是銀行自己定的，是銀監(jiān)會統(tǒng)一要求的，每個銀行只有微弱的調(diào)整權(quán)限。一般來說利息較低的是國有四大銀行：中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行；這四家銀行辦抵押貸款辦得快不過資料審查得很嚴(yán)格，其他小銀行貸款額度少速度慢但要求簡單。如果非得說出哪家銀行的房產(chǎn)抵押貸款利息相對較低，那么在通常情況下，以工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行為首的一些大銀行，在貸款利率方面相對比較低。隨著貸款利率市場化，大部分股份制商業(yè)銀行都有了自主決定貸款率的權(quán)利，不同的銀行貸款利息是有差異的。銀行出于對貸款資金的風(fēng)險考慮，都會對每筆借款進(jìn)行風(fēng)控管理，這就意味著相同的銀行會對不同資質(zhì)的借款人開出不一樣的貸款利率條件。因此，哪個銀行貸款利息最低這樣的話題對于一個普通的借款人來講，其實(shí)是沒有任何意義，對借款人來講在目前的國家限貸背景下能否成功辦下適合自己的房產(chǎn)抵押貸款應(yīng)該更為重要了！當(dāng)銀行評審借款人貸款資質(zhì)的時候，工作人員會考慮借款人的還款能力，他們會根據(jù)借款人提供的信用記錄、銀行流水、工作及收入證明、資產(chǎn)報告等材料進(jìn)行分析，大致核算借款人的月收入與月支出情況，得出月還款能力。然后，結(jié)合借款人的貸款額度、月供能力，就可以確定貸款客戶應(yīng)該選擇什么類型的還款方式與貸款期限。