小企業(yè)的融資方法是

現(xiàn)在我們匯總常見中小企業(yè)融資渠道如下：1.銀行貸款是中小企業(yè)主要的融資來源2.直接融資逐漸成為中小企業(yè)新的融資渠道3.創(chuàng)業(yè)投資發(fā)揮著不可或缺的作用4.中小企業(yè)私募債是未來融資重點發(fā)展方向5.民間融資填補市場金融缺口"通常情況下，適合企業(yè)的融資方式有五種：股權(quán)融資、債權(quán)融資、銀行貸款、融資租賃、海外融資。大部分企業(yè)都用的前三種融資方式，尤其是股權(quán)融資和銀行貸款。如果你想從中找個適合自己的，建議選股權(quán)融資，優(yōu)點有：所需資金門檻低；融資風險小；能促使公司完善治理結(jié)構(gòu)及管理制度等，而且不用“還錢”。在融資平臺里，明德資本生態(tài)圈算比較靠譜的，不僅自己做投資，還有1800多家合作基金資源，并致力于幫中小企業(yè)提升經(jīng)營水平，推動股權(quán)融資。如果你不確定哪個融資平臺靠譜，建議來明德資本生態(tài)圈試試。"

第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。第二種融資方式是銀行承兌。第三種融資的方式是直存款。第四種是大額質(zhì)押存款第五種融資的方式是銀行信用證。第六種融資的方式是委托貸款。第七種融資方式是直通款。第八種融資方式就是對沖資金。

銀行貸款都青睞那些大企業(yè)，由于銀行風控機構(gòu)較難評估小微企業(yè)盈利能力、經(jīng)營狀況等，導致小微企業(yè)的風險性較大，融資渠道相對比較窄。但是近年來，人民銀行、銀保監(jiān)會多次出臺相關(guān)政策，支持小微企業(yè)融資。央行今年已實施三次定向降準，強調(diào)對小微企業(yè)的支持，明確要求定向降準資金用于小微企業(yè)信貸投放。小微企業(yè)貸款怎么貸？1、小微企業(yè)到銀行貸款需要的條件：1、企業(yè)至少成立3年。2、有固定的經(jīng)營場所，并且財務狀況良好。3、提供近半年的開票額并且不低于150萬。4、還有銀行要求的其他一些條件，不同的銀行條件不同。一般銀行對小微企業(yè)規(guī)定的貸款期限是1-3年，貸款金額一般為10-100萬。2、貸款申請資料手續(xù)：1、體現(xiàn)企業(yè)基本情況的資料：營業(yè)執(zhí)照，組織機構(gòu)代碼證書，稅務登記證，公司簡介或組織文件等。2、企業(yè)法定代表人身份證明，公司主要人員及股份有15%及以上股東的身份證和護照等。3、廠房，辦公室倉庫等經(jīng)營場所的產(chǎn)權(quán)證或者租賃合同。4、企業(yè)近兩年的財務報表和近六個月的財務對賬單，財務證明等。5、銀行需要的其他申請資料。3、小微企業(yè)貸款申請程序：1、提出貸款申請。2、貸款機構(gòu)資信審查，貸款審核。3、貸款企業(yè)與貸款機構(gòu)簽署貸款合同。4、小微企業(yè)到銀行貸款需要的手續(xù)繁瑣，時間漫長，對于一些急需要用錢的小微企業(yè)來說，貸款時間太長會比較耽誤事，建議可以考慮向當?shù)卣?guī)貸款公司申請貸款。小微企業(yè)貸款有哪些方式？1、企業(yè)信用貸款：（1）納稅貸：根據(jù)企業(yè)最近三年的納稅額來申請貸款，并且當年 年度，最低年納稅在2萬以上；貸款期限：一般為1-3年；貸款期限：一般為1-3年。（2）開票貸: 根據(jù)企業(yè)年開票額來申請，最低年開票銷售額大于200萬；貸款期限：1-3年；貸款額度：10-300萬；貸款年利息：10-20%。（3）擔保貸：企業(yè)本身有一定的流水與真實銷售往來，找一個有房產(chǎn)，或者有公司成立時間較長，并且有一定流水的企業(yè)或者個人做為擔保人；貸款期限：6-12個月一循環(huán)；貸款額度：10-1000萬；貸款年利息：8%-15左右。（4）流水貸：根據(jù)企業(yè)銀行的流水給與貸款，這類貸款分為開戶行貸與機構(gòu)貸，兩種利息有所不同。貸款期限：1-3年；貸款額度：開戶行貸款額度一般為10萬-2000萬；貸機構(gòu)額度一般為1-50萬；貸款年利息：如是企業(yè)開戶行有相關(guān)業(yè)務，一般利息為7-12%，貸款機構(gòu)利息較高，多數(shù)月利息超過1.5%。（5）企業(yè)授信：銀行根據(jù)企業(yè)的綜合情況給與授信，中小企業(yè)申請相對難。貸款期限：1-8年；貸款額度：根據(jù)不同銀行 額度不同；貸款年利息：7-12%可能會有一些其他要求，如回存，存單質(zhì)押等。2、中小企業(yè)抵押類貸款（1）個人經(jīng)營性貸款：以法人、股東或者第三方的房產(chǎn)抵押（住宅、商鋪、寫字樓等），作為抵押物向銀行申請貸款。用途一般作為企業(yè)流動資金。一般貸款負債計入個人名下，不計入企業(yè)負債。貸款期限：1-20年；貸款額度：商品房最高房產(chǎn)評估價格的70%，商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%，一般銀行總額度控制在1000萬以內(nèi)，少數(shù)銀行最高可申請到3000萬以上。貸款年利息：19年最新政策，整體情況良好最低可申請到4.75%（當前銀行貸款5年期以上基準利息為4.9%，已經(jīng)低于基準）；目前多數(shù)常見銀行的利息區(qū)間為5 %~8%；相關(guān)申請要求：一般只需要有公司正常經(jīng)營即可申請，對于成立時間沒有太大限制，只是條件越好，利息越低，還款方式越靈活。（2）企業(yè)抵押貸款：以公司名下或者法人、股東、第三方的房產(chǎn)（住宅、商鋪、寫字樓、廠房等），作為抵押物向銀行申請貸款，貸款用途為企業(yè)經(jīng)營。需要計入貸款卡，也就是企業(yè)負債。貸款期限：1-20年貸款額度：商品房最高房產(chǎn)評估價格的70%，商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%，廠房最高為評估價格的50%;部分銀行可突破3000萬限制。貸款年利息：6.5%-8%；（3）其他類型貸款：如設(shè)備融資租賃、應收款質(zhì)押等等提升小微企業(yè)貸款通過率有哪些途徑？1、合理利用信用卡資金消費。目前各家商業(yè)銀行對信用卡持卡人提供了大小不一的消費透支額度且可享受一定期限的免息期，小微企業(yè)主可以合理利用改善企業(yè)的現(xiàn)金流。2、充分利用企業(yè)不動產(chǎn)和流動資產(chǎn)進行抵押貸款。除了銀行的不動產(chǎn)可以拿去抵押貸款之外，應收賬款等也能抵押。傳統(tǒng)觀念上銀行最為看重機器廠房土地等固定資產(chǎn)，企業(yè)也將自身小微企業(yè)融資的砝碼壓在固定資產(chǎn)上，實際上合理利用企業(yè)擁有的流動資產(chǎn)(如應收賬款投資產(chǎn)品現(xiàn)金等)也可以從銀行獲得更多的資金支持，目前包括國外銀行在內(nèi)的很多中外銀行都提供了流動資金貸款業(yè)務(如貿(mào)易背景項下的小微企業(yè)融資貸款)，都能讓企業(yè)全面激活自身資產(chǎn)進行生產(chǎn)擴張。3、完善報表記錄可以獲得更好的貸款機會，申請貸款成功的概率更大。小微企業(yè)多是家族化管理模式，大部分采用個人主業(yè)制和合伙制缺乏完善的法人治理結(jié)構(gòu)資金管理缺乏規(guī)范性，另外缺乏合理的資金使用計劃，企業(yè)財務制度不健全，沒有專業(yè)的財務人員即便這家企業(yè)實際的經(jīng)營情況非常出色也很難給予企業(yè)足夠的小微企業(yè)融資支持，因此小微企業(yè)應逐步完善自身的財務制度，詳細準確透明的財務報表會讓企業(yè)在小微企業(yè)融資道路上獲得更多的機會。

若您所在城市有招行，可通過招行嘗試申請貸款，一般需全權(quán)房產(chǎn)抵押。請您在8:30-18:00致電95555選擇“2人工服務-“1”個人銀行業(yè)務-“4”個人貸款業(yè)務進入人工服務提供貸款用途及城市詳細了解所需資料。

(一)無形資產(chǎn)擔保貸款據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)能作為貸款質(zhì)押物。(二)自然人擔保自然人擔保可采取抵押、應享受的利益質(zhì)押、抵押加保證三種方式?？勺鞯盅旱呢敭a(chǎn)包括個人一切的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運輸工具等。但若借錢方逾期償還貸款，銀行將會追究擔保人的擔保義務。(三)典當融資典當是以實物為抵押，以實物一切權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。(四)綜合授信銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)能循環(huán)使用。(五)信用擔保貸款目前在全國已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)。這些機構(gòu)大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。(六)買房貸款若企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎(chǔ)較差、能提供的擔保品或?qū)で蟮谌綋１容^困難的情況下，銀行能根據(jù)銷售合同，對其產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。

1、確定開戶網(wǎng)點：1）就近、便利原則。企業(yè)需要經(jīng)常到銀行柜面去辦理業(yè)務，所以企業(yè)開戶的銀行中最好有一家是交通方便的；目前大部分銀行都提供在線、電話銀行等離行服務，選擇電子銀行技術(shù)發(fā)達的銀行也很有必要。這樣會減少企業(yè)財務人員的大量業(yè)務辦理時間，而且也減少路途風險。注意：不是你看到的最近的銀行網(wǎng)點就可以開戶。小型商業(yè)銀行所有機構(gòu)都可以辦理一般的對公賬戶開戶，大型國有銀行的儲蓄所是不辦理對公業(yè)務的，還有一些特殊賬戶是支行辦理不了的，需要到分行營業(yè)部才可辦理，所以開戶時需要事先咨詢銀行。2）服務良好原則。雖然銀行的服務標準原則上是統(tǒng)一的，但不同銀行、同一銀行的不同機構(gòu)的服務質(zhì)量也可能是不一致的。要考慮銀行業(yè)務辦理效率，有些銀行客戶多、業(yè)務多、窗口少，辦理業(yè)務需要排很長時間隊；不同銀行的業(yè)務特長不一，對中小企業(yè)重視程度不一;這些都需要事先考察一下。注意：有些銀行個人業(yè)務很強，但對公業(yè)務不一定強，有些銀行大客戶很多、對中小企業(yè)重視程度可能就不夠，所以如果你的企業(yè)處在業(yè)務快速成長期，對銀行的服務要求較高、考慮融資的話就需要花一些時間尋找銀行。很容易試，去上門了解一下銀行對公業(yè)務，看銀行工作人員的能力和服務效率就知道了。3）貸款統(tǒng)一原則。銀行貸款是屬地管理。貸款主體和開戶主體必須是一家法人單位，貸款行和開戶行必須是一家分支機構(gòu)。注意：銀行對貸款企業(yè)有一定要求，所以雖然企業(yè)可以開多個賬戶，但是中小企業(yè)最好不要在多家銀行開戶，有兩、三個賬戶就足夠了，要把主要貸款行作為主要的業(yè)務結(jié)算行。2、咨詢開戶手續(xù)、準備開戶材料1）咨詢開戶一般是在柜面直接辦理，有些銀行需要客戶經(jīng)理事前調(diào)查企業(yè)基本情況，所以開戶前聯(lián)系銀行工作人員，詳細了解開戶的要求和流程非常必要。2）準備開戶材料。一般需要：營業(yè)執(zhí)照正、副本原件；組織機構(gòu)代碼證正、副本原件；稅務登記證正、副本原件；基本帳戶開戶許可證原件；法人代表身份證原件；企業(yè)公章、財務章、法人代表人名章；如委托單位財務人員辦理開戶手續(xù)還需提供法人書面授權(quán)書和代理人身份證原件。3、開戶開戶時最好預約一下。為了保險起見，帶上相關(guān)印鑒，如果現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)材料填寫錯誤，還可以現(xiàn)場蓋章補救。開立基本戶大體需要7個工作日，開立一般戶大體需要3個工作日。4、開立賬戶常見問題：1）開戶手續(xù)不全：見上文解決辦法。2）基本帳戶記錄信息和開設(shè)一般賬戶提供信息不一致。銀行為企業(yè)開立一般賬戶時，需要調(diào)閱企業(yè)在人民銀行系統(tǒng)中的相關(guān)信息（該信息是企業(yè)開立基本賬戶時向銀行提供的，由銀行錄入到人民銀行系統(tǒng)中）。有些企業(yè)在開設(shè)基本戶后運營期間變更企業(yè)法人，但該企業(yè)只變更了工商登記信息，而沒有去基本賬戶開戶行變更銀行信息，會導致企業(yè)用新法人代表的身份證材料不能開立賬戶。解決辦法：需要企業(yè)去工商辦理變更手續(xù)，如企業(yè)之前開立了基本戶，還需要企業(yè)在工商變更完基本信息后，去基本戶開戶行辦理相應的變更手續(xù)，人民銀行會在7個工作日之后出具新的開戶許可證。此時企業(yè)就可以持新辦理的材料去銀行開立一般結(jié)算賬戶了。三、申請貸款1、進行融資安排1）確定融資主要目的。

中小企業(yè)銀行貸款基本條件：1、符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)；2、企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；3、具有工商行政管理部門核準登記，且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡；4、有必要的組織機構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務管理制度，有固定依據(jù)和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益；5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風險分類為正常類或非財務因素影響的關(guān)注類；6、企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無不良個人信用記錄；7、企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續(xù)2年銷售收入增長、毛利潤為正值；8、符合建立與小企業(yè)業(yè)務相關(guān)的行業(yè)信貸。擴展資料：貸款技巧：如今，越來越多的80后貸款買房買車，一時之間，銀行提供的貸款業(yè)務成了時代的“新寵”。但是想要在銀行成功貸款還是有點難度的，在一些特定時段想要獲得貸款更不容易。下面就給大家分享一下成功貸款的幾個小技巧，希望可以幫助更多的人成功貸款。1、借款理由：借款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠并且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優(yōu)勢。例如：良好的個人信用記錄。2、借款金額：借款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這并不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內(nèi)還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數(shù)額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。3、借款說明：詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠準時的償還貸款。4、貸款償還：借款人成功申請貸款之后，就必須要按照規(guī)定的時間還款，切勿出現(xiàn)僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對于拖欠的貸款，相關(guān)部門也會盡全力追回。參考資料來源：百度百科－企業(yè)貸款