為什么中小企業(yè)貸款難

為什么中小企業(yè)貸款難

1、準備資料：企業(yè)貸款需要準備的資料分為主要材料和輔助材料，主要材料包含營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證、開戶許可證、法人身份證、貸款申請書等。輔助材料則需要提供申請企業(yè)近三年的財務(wù)年度報表、企業(yè)資產(chǎn)以及企業(yè)近半年的稅單和銀行流水等。進行企業(yè)資產(chǎn)抵押貸款的，同樣需要提供抵押物的所有權(quán)證明及資產(chǎn)估值證明。 2、遞交材料和申請：企業(yè)貸款需要向企業(yè)貸款窗口提交申請，提交后等待審批結(jié)果。 3、銀行審批：對于企業(yè)貸款，銀行審查的比較嚴格，并且具有一套標(biāo)準的審批流程。審核過程中，不光會根據(jù)提供的資料一一查實，還會對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的素質(zhì)、經(jīng)濟實力、征信情況以及企業(yè)的發(fā)展前景和盈利性來進行評估。最后給出一個信用等級，根據(jù)信用等級來核定貸款額度和期限。 4、簽訂合同發(fā)放貸款：如申請審核通過，銀行會很快通知企業(yè)簽訂合同，經(jīng)辦人并且需要企業(yè)提供委托證明。企業(yè)借款合同約束的條款跟個人貸款合同基本相同，主要有借款用途、借款種類、借款金額、利率、期限和還款方式等。另外，同時也會注明借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他事項。合同簽訂后，銀行向合同中指定的賬戶劃撥貸款。

中小企業(yè)申請貸款為什么那么難

傳統(tǒng)的銀行借貸對企業(yè)以往的財務(wù)信息進行靜態(tài)分析，依據(jù)對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實的經(jīng)營狀況。相反，供應(yīng)鏈金融評估的是整個供應(yīng)鏈的信用狀況，加強了債項本身的結(jié)構(gòu)控制。供應(yīng)鏈金融在真實交易的前提下，以大企業(yè)的信息優(yōu)勢來彌補中小企業(yè)的信用缺失，從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是信用融資，在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。

民營企業(yè)辦理企業(yè)貸款為什么這么難

小額貸款申請條件：1、為年滿十八周歲中國大陸居民；2、有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營地點；3、有穩(wěn)定的收入來源；4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。5、銀行要求的其他條件。小額貸款辦理流程：1、向當(dāng)?shù)劂y行或者貸款機構(gòu)提交申請；2、準備貸款所需的各種資料；3、面簽銀行或貸款機構(gòu)；4、銀行審核貸款人資質(zhì)；

為什么小企業(yè)貸款去銀行很難

　　中小企業(yè)“非惡意”不誠信表現(xiàn)有哪些？　　由于整個社會信用機制不健全，造成相當(dāng)企業(yè)被弄成為無誠信企業(yè),剔除惡意欺詐和逃債外，善良的經(jīng)營者被弄成無誠信企業(yè)的表現(xiàn)有哪些呢？　　1、資本空殼　　有的企業(yè)注冊時為了將來貸款方便些，想辦法把資本金搞大。如有一個科技型企業(yè)三年多來長期得不到貸款，來找我求貸。我一看報表，注冊資本300萬，市場供不應(yīng)求，但長期投資100萬，短期投資100萬。目前為滿足市場需求,急需貸款200萬。按理企業(yè)產(chǎn)品有市場、有效益、應(yīng)該得到貸款，但為什么二年來得不到貸款呢？我問：既然你自己的產(chǎn)品這么好，為啥要把200萬元錢交別人“玩”？而別人“玩”了又無回報？經(jīng)營者被觸到痛處——企業(yè)實收資本應(yīng)該只有100萬，100萬怎能空手套白狼（200萬）呢？我勸告：先借60萬，一點點做出信用來，再借也不難。如此，企業(yè)矛盾暫時得到解決?！　?、抽逃稅收　　有一企業(yè)老板找到我，“我們的產(chǎn)品定單已訂到2006年，銷售很好，但缺資金，行長請借點錢給我吧?！蔽乙豢磮蟊恚赇N售5.6億，年利潤109萬，銷售凈利率只有0.0019%，我說你們利潤這么低，還做什么啊，給銀行打工（付息）都不夠，你借什么錢??？老板立馬表白道“報表上是小了點，利潤我已藏掉了，為了少交稅，我少寫了收入?！奔热荒銦o誠信，我怎么敢借錢給你？到時你不是照樣可以耍我嗎？據(jù)我所知，類似企業(yè)還真不少，最多的企業(yè)配了八套報表，對不同對象，變不同戲法，這樣的朋友還敢交嗎？　　3、抱著金娃娃的賺不到錢　　最典型是科技型企業(yè)，經(jīng)營者手里拿了一大摞證書：國家創(chuàng)新證書、科技型企業(yè)A級證書、國家專利證書、國際檢索報告證書、用戶認可證書等等。這類企業(yè)以科學(xué)家、專利發(fā)明人為主，幾個知識分子在一起，湊個十萬、八萬，加上無形資產(chǎn)，注冊資金可達100萬，要求銀行貸款600萬、800萬?！拔易约旱馁M用全用在研發(fā)上，我的產(chǎn)品肯定有市場，求你借錢給我?！便y行能貸嗎？按照國家規(guī)定，銀行對企業(yè)的貸款，一般不能超過資本金或凈資產(chǎn)的1~1.5倍，即你有100萬，我最多支持你150萬。經(jīng)營者不樂意了：“我的產(chǎn)品啟動起碼要600萬?！?我建議說：“既然產(chǎn)品這么好，我給你介紹合作伙伴，你出技術(shù)，人家出錢。”“那不行，這金娃娃是我終生的心血，我這一輩子全在這產(chǎn)品上了，我舍不得人家來分享我的成果。”多可憐??！十多年了，你的產(chǎn)品還沒有上馬，再等兩年，專利也失去保護期，人人都可以享受這知識產(chǎn)權(quán)，還發(fā)什么財？　　4、應(yīng)收賬款或庫存過大　　有不少企業(yè)產(chǎn)品確實好，市場也不錯，要命的是300萬資本金的企業(yè)，應(yīng)收賬款高達900萬。老板說，做生意都靠朋友幫，不好意思開口討應(yīng)收賬款。賬齡超過六個月，危險了；超過一年，要壞賬了，你白給人打工了。有IT行業(yè)的、搞電腦的、庫存高達500多萬，還催著銀行要借錢，你這電腦庫存超過三個月，誰要呀。為什么只取華山只有一條路——光找銀行呢，還不如趕快找找自己經(jīng)營管理上的漏洞吧。銀行信用有哪些？　　一般來講，銀行對企業(yè)的信用度考察主要在四方面：　　1、銀行信用　　包括結(jié)算信用和借款信用：　　結(jié)算信用指申請借款企業(yè)在現(xiàn)金結(jié)算情況正常，未發(fā)生過違反結(jié)算紀律、退票、票據(jù)無法兌現(xiàn)和罰款等不良紀錄。借款信用指申請借款企業(yè)有良好的還款意愿，曾發(fā)生過銀行借款的，無逾期貸款或欠息等無力償債現(xiàn)象?！　√貏e要提醒的是：老板一定要親自抓財務(wù)，有的企業(yè)因一時忽視忘記了還款日，還款期限一過，變成逾期，就在銀行系統(tǒng)內(nèi)變成了“黑名單”（上海的銀行系統(tǒng)內(nèi)部是聯(lián)網(wǎng)的）。你一下變“黑”了，全市都知道。那怕你第二天想起來，再請求轉(zhuǎn)期都難了，就算行長要幫你忙，也無能為力了。切記：有借有還，再借不難！　　2、商業(yè)信用：包括申請借款企業(yè)在合同履約，應(yīng)付賬款債務(wù)的清償上能恪守商家的諾言，不失信?！　?財務(wù)信用：會計結(jié)算規(guī)范，會計報表真實可信，資產(chǎn)實在，無抽離現(xiàn)金或其他弄虛作假作為?！　?、納稅信用：企業(yè)能按時上繳應(yīng)納稅款，無偷、漏稅等不良記錄。以上是銀行對借款企業(yè)信用度考察的四方面原則。企業(yè)還要把握好以下12個指標(biāo)：財務(wù)結(jié)構(gòu)：　　1、凈資產(chǎn)與年未貸款余額比率。必須大于100%（房地產(chǎn)企業(yè)可大于80%）?！　?、資產(chǎn)負債率。必須小于70%，最好低于55%?！　攤芰Γ骸　?、流動比率。一般情況下，該指標(biāo)越大，表明企業(yè)短期償債能力越強，通常該指標(biāo)在150%~200%較好。　　4、速動比率。一般情況下，該指標(biāo)越大，表明企業(yè)短期償債能力越強，通常該指標(biāo)在100%左右較好，對中小企業(yè)適當(dāng)放寬，也應(yīng)大于80%?！　?、擔(dān)保比例。企業(yè)應(yīng)該把有損失的風(fēng)險下降到最低點。一般講，比例小于0.5為好。　　現(xiàn)金流量：　　6、企業(yè)經(jīng)營活動產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流應(yīng)為正值，其銷售收入現(xiàn)金回籠應(yīng)在85~95%以上?！　?、企業(yè)在經(jīng)營活動中支付采購商品，勞務(wù)的現(xiàn)金支付率應(yīng)在85~95%以上?！　〗?jīng)營能力：　　8、主營業(yè)務(wù)收入增長率。一般講，如果主營業(yè)務(wù)收入每年增長率不小于8%，說明該企業(yè)的主業(yè)正處于成長期。如果該比率低于-5%，說明該產(chǎn)品將進入生命末期了?！　?、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度。一般企業(yè)應(yīng)大于六次。一般講企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度越高，企業(yè)應(yīng)收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快?！　?0、存貸周轉(zhuǎn)速度，一般中小企業(yè)應(yīng)大于五次。存貨周轉(zhuǎn)速度越快，存貨占用水平越低，流動性越強?！　〗?jīng)營效益：　　11、營業(yè)利潤率，該指標(biāo)表示全年營業(yè)收入的盈利水平，反映企業(yè)的綜合獲利能力。一般來講，該指標(biāo)應(yīng)大于8%，當(dāng)然指標(biāo)值越大，表明企業(yè)綜合獲利能力越強?！　?2、凈資產(chǎn)收益率，目前對中小企業(yè)來講應(yīng)大于 5%。一般情況下，該指標(biāo)值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。中小企業(yè)怎樣得到貸款？　　時下，中小企業(yè)尤其是私營中小企業(yè)融資難是有目共睹的。相對講，中小企業(yè)是社會的弱勢群體，需要社會方方面面給予扶植。《中小企業(yè)促進法》最近的出臺，為中小企業(yè)健康發(fā)展提供了法律保障。經(jīng)營者要做好以下幾點：　　1、安分守己，決不越軌?！　∽鳛橹行∑髽I(yè)經(jīng)營者，一定要重視誠信的市場價值，從現(xiàn)在做起，努力建立企業(yè)對外誠信形象，要安分守己，合法經(jīng)營，決不越軌、耍小聰明，誠信守諾，企業(yè)的誠信形象將伴隨你終生享用，為你帶來意想不到的財富?！　?、穩(wěn)抓穩(wěn)打，步步為贏?！　〗?jīng)營中要量入為出，先測算盈利點和還款能力，50萬的資本金不要提出200萬的借款要求。借款期限也實事求是，一年能還的錢，不要打保票：“六個月夠了”。另外有限的資金應(yīng)集中做好主業(yè)，不要求全面開花、全面結(jié)果、一口吃成一個胖子?！　?、把握工具，靈活運用。　　面對經(jīng)濟全球化的趨勢，經(jīng)營者光懂自己的產(chǎn)品還不行，還要學(xué)習(xí)金融、財稅知識、熟知金融工具，靈活營運金融產(chǎn)品。如銀行貸款品種多樣，有動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵押貸款，有專利知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款，有廠房設(shè)備抵押貸款，有自然人財產(chǎn)抵押或擔(dān)保貸款，有出口退稅稅單抵押貸款，有標(biāo)準倉單抵押貸款。對進出口企業(yè)來說，還可靈活運用銀行貿(mào)易融資的種種品種，如票據(jù)貼現(xiàn)、信用證、買方信貸、保函等等?！　∑髽I(yè)融資也有多種渠道，有直接融資和間接融資。對直接融資來講，科技型企業(yè)可以力爭國家創(chuàng)新基金資助和貼息；也可吸收合作伙伴，參股入股，強強聯(lián)合。對間接融資來講，需添置大型設(shè)備的，可以搞融資租賃；短期資金緊缺的，可以在典當(dāng)行調(diào)頭寸。總之，條條道路通羅馬，就看你怎么靈活運用?！　?、認準一家，朋友交到底。　　有的企業(yè)誤認為與銀行廣交朋友，將來借款方便，以致于在十幾家銀行開戶。暫不講每個賬戶要“資金成本”，光是“感情成本”也讓你應(yīng)付夠嗆。企業(yè)應(yīng)就近選一家你認為服務(wù)好的銀行開戶結(jié)算，這樣的好處是集中了資金，集中了結(jié)算，使銀行看到了你的貿(mào)易紅紅火火，更讓銀行看到你的誠意。越是讓銀行了解你，越能交成朋友，甚至成為患難之交。銀行對你知根知底，也樂于在關(guān)鍵時刻幫你一把。

能幫我解答一下 中小型企業(yè)融資難的原因及對策研究的意義是什么嗎 中心主旨

　　1.中小企業(yè)素質(zhì)較低，信用狀況較差　　中國中小企業(yè)的素質(zhì)普遍不高，有相當(dāng)一部分是城鄉(xiāng)企業(yè)，企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力較弱，缺乏競爭力，市場風(fēng)險高，這使得銀行等金融機構(gòu)不敢向其發(fā)放貸款。中小企業(yè)大多為私營企業(yè)或合伙企業(yè)，管理水平落后，經(jīng)營風(fēng)險大，信用觀念差，財務(wù)制度不健全，信息不透明，使得金融機構(gòu)不能把握中小企業(yè)的貸款風(fēng)險，增加了放貸風(fēng)險?！　?.中小企業(yè)缺乏擔(dān)保物　　無論是什么企業(yè)要求貸款或者擔(dān)保，都需要有擔(dān)保物來提供保證。中小企業(yè)僅有的抵押品就是其有限并且價值低廉的土地、房產(chǎn)和機器設(shè)備，其規(guī)模也就制約了這些抵押品的價值?！　?.中小企業(yè)人才匱乏　　中國大部分中小企業(yè)為私營企業(yè)，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)不高，缺乏現(xiàn)代的管理理念和領(lǐng)導(dǎo)力。中小企業(yè)的業(yè)績不理想，信用不高是企業(yè)貸款的最大障礙。大多數(shù)中小企業(yè)管理經(jīng)驗不足，基礎(chǔ)薄弱，普遍缺乏規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，財務(wù)制度不健全，透明度較低。另外，多數(shù)中小企業(yè)所處行業(yè)并不是壟斷行業(yè)，而是競爭性很強的行業(yè)，盈利水平總體不太高，這樣就使銀行對中小企業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體評估也不高。而且中小企業(yè)逃廢銀行債務(wù)情況較為嚴重，造成中小企業(yè)的信用等級普遍較低。再加上我國缺乏權(quán)威的企業(yè)信用評估機構(gòu)，而目前我國國有商業(yè)銀行的貸款信用評級標(biāo)準不利于中小企業(yè)?！　?.中小企業(yè)管理中存在許多薄弱環(huán)節(jié)，抗風(fēng)險能力弱　　3.商業(yè)銀行的體系影響中小企業(yè)的貸款　　由于中國的商業(yè)銀行體系，尤其是作為主體的四大國有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中，遠未真正實現(xiàn)市場化與商業(yè)化，為了防范金融風(fēng)險，國有商業(yè)銀行近年來實際上轉(zhuǎn)向面向大企業(yè)?！　×硗猓行∑髽I(yè)貸款的單位交易費用太高。　　4.中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)規(guī)模小，風(fēng)險分散與補償制度缺乏　　5.金融體系結(jié)構(gòu)不合理，政策支持力度不夠　　6.相關(guān)法律制度缺位，正常的市場秩序難以建立

為什么中小企業(yè)貸款難？

同學(xué)你好，很高興為您解答！　　高頓網(wǎng)校為您解答：　　目前中小企業(yè)貸款比較難，那么它的主要原因是什么呢？下面高頓網(wǎng)校將為大家分析！　?。ㄒ唬闹行∑髽I(yè)自身情況看，信用程度低是貸款難的最主要原因　　1.企業(yè)債務(wù)負擔(dān)沉重，償債能力不強?！　?.財務(wù)行為不規(guī)范，財務(wù)信息失真嚴重。管理水平低下是目前中小企業(yè)的突出問題，具體表現(xiàn)為財務(wù)管理水平低、報表帳冊不全、內(nèi)控制度不嚴。一些中小企業(yè)出于某種目的，一廠多套報表，或者干脆不建帳，財務(wù)信息嚴重失真。在這種情況下，銀行不能準確、快速地判斷這些企業(yè)及其負責(zé)人的真實信用水平，放貸自然比較謹慎?！　?.信用度低，逃廢債情況嚴重，銀行維權(quán)難度較大。中小企業(yè)貸款風(fēng)險高，所形成的不良貸款清收和核銷程序與大企業(yè)相比，困難得多。在經(jīng)營出現(xiàn)風(fēng)險以后，通過企業(yè)改制、申請破產(chǎn)、轉(zhuǎn)產(chǎn)、注銷法人，甚至一逃了之等方式懸空或逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象比較普遍。這不僅給金融機構(gòu)信貸資金安全造成很大威脅，而且也極大地降低了企業(yè)的信譽度，惡化了銀企關(guān)系，嚴重地挫傷了金融機構(gòu)貸款投放的積極性?！　?.企業(yè)內(nèi)在素質(zhì)低下，生存能力普遍不強。由于相當(dāng)部分的中小企業(yè)存在著經(jīng)營粗放、技術(shù)落后、設(shè)備陳舊、產(chǎn)品競爭力不強等問題，在競爭激烈的市場上淘汰率遠遠高于一般大企業(yè)?！　。ǘ你y行經(jīng)營管理來看，風(fēng)險管理約束加強是中小企業(yè)難以取得貸款的最主要因素　　1.成本、收益和風(fēng)險不對稱，銀行更愿意貸款給大企業(yè)。在銀行看來，中小企業(yè)就是小麻雀，肉少還容易飛。中小企業(yè)貸款數(shù)額不高，但發(fā)放程序、經(jīng)營環(huán)節(jié)缺一不可，據(jù)測算，對中小企業(yè)貸款的管理成本，平均是大企業(yè)的五倍左右，而風(fēng)險卻高得多。在這種情況下，銀行當(dāng)然樂意做大企業(yè)的“批發(fā)”業(yè)務(wù)。我們在調(diào)查中了解到，　　2.過度強調(diào)責(zé)任約束，激勵機制不足，銀行不敢輕易貸款。銀行經(jīng)營，強調(diào)安全性、效益性和流動性，其中，安全性排在首位?！　?.貸款權(quán)限上收，不良資產(chǎn)增多，資產(chǎn)負債比率過高，使部分金融機構(gòu)在中小企業(yè)貸款問題上，表現(xiàn)出了一定的“不能性”?！　。ㄈ?dān)保難落實是中小企業(yè)在貸款過程中需要解決的最大難題　　根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行發(fā)放貸款，申請企業(yè)應(yīng)提供必要的擔(dān)保，而抵押品不足、擔(dān)保落實難，恰恰是當(dāng)前中小企業(yè)融資，特別是申請貸款過程中遇到的最大難題之一。這是中小企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特征、金融機構(gòu)在抵押物上的偏好，以及政府行為的不協(xié)調(diào)共同作用的結(jié)果?！　?.從金融機構(gòu)對抵押物的偏好看，雖然《擔(dān)保法》并沒有規(guī)定流動資產(chǎn)不可用作抵押，但金融機構(gòu)在實際操作中，往往不愿接受中小企業(yè)的流動資產(chǎn)抵押，而要求企業(yè)用固定資產(chǎn)來抵押，尤其偏好房地產(chǎn)。究其原因，主要是流動資產(chǎn)價值起伏較大，特別是在企業(yè)生產(chǎn)過程中物理形態(tài)容易發(fā)生變化，金融機構(gòu)不易監(jiān)控，監(jiān)督成本也較高。機器設(shè)備等固定資產(chǎn)則因為專用性強，變現(xiàn)困難，銀行也不愿意接受?！　?.從中小企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看，絕大部分中小企業(yè)尚處于原始資本積累階段，經(jīng)濟實力較弱，資本金不足，資產(chǎn)負債率較高，固定資產(chǎn)占比小于大企業(yè)，難以提供滿足金融機構(gòu)要求的有效抵押品。彼此之間，則因為風(fēng)險問題，也不愿意互相提供擔(dān)保?！　?.從政府行為方面考慮，主要有兩方面不協(xié)調(diào)：　　一是在企業(yè)辦理資產(chǎn)評估、抵押登記的過程中，程序復(fù)雜，收費過高，有時甚至高于銀行利息收入，不僅加重了企業(yè)負擔(dān)，給銀行發(fā)放新的貸款和完善貸款手續(xù)也帶來了一定的困難。加之一些部門違規(guī)執(zhí)法，亂收費，給企業(yè)獲得貸款又增添了不小的難度。企業(yè)在辦理資產(chǎn)抵押登記手續(xù)之前，需要先進行資產(chǎn)評估，評估時評估部門按估價金額的高低收取手續(xù)費用，估價越高，收費越多，有時借款人為多取得貸款，也希望多評估。這樣，對于銀行來講，就形成了抵押資產(chǎn)“高進低出”的怪現(xiàn)象，極大地損害了金融企業(yè)的利益。　　二是中小企業(yè)信用擔(dān)保中心關(guān)于追償期限的規(guī)定，束縛了自身業(yè)務(wù)的開展?！　〈送?，金融部門還認為，政府功能的嚴重錯位在一定程度上也加劇了中小企業(yè)貸款的難度。我們在調(diào)查中了解到，市內(nèi)各家金融機構(gòu)普遍認為，我市的信用環(huán)境極差，其中一個很重要的原因，就是政府在由計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的過程中，職能轉(zhuǎn)換尚不到位。由于“銀行是國家的，企業(yè)是地方的”，政府一些部門普遍存在著“重貸輕還”心理，償債意識較差。具體表現(xiàn)在：一是重視幫助企業(yè)協(xié)調(diào)貸款，而在還款問題上表現(xiàn)乏力。二是借改革之機，采取多種辦法，故意懸空或逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象比較嚴重。三是相當(dāng)一部分與政府有關(guān)的金融債權(quán)因多種原因難以實現(xiàn)。銀行反映，由于政府角色錯位，加之企業(yè)逃廢債情況嚴重，我市信用狀況近幾年來急劇惡化。在這種情況下，中小企業(yè)要想獲得銀行支持，難度就更大了?！　∽鳛槿蝾I(lǐng)先的財經(jīng)證書網(wǎng)絡(luò)教育領(lǐng)導(dǎo)品牌，高頓財經(jīng)集財經(jīng)教育核心資源于一身，旗下?lián)碛懈哳D網(wǎng)校、公開課、在線直播、網(wǎng)站聯(lián)盟、財經(jīng)題庫、高頓部落會計論壇、APP客戶端等平臺資源，為全球財經(jīng)界人士提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)及全面的解決方案?！　「哳D網(wǎng)校將始終秉承"成就年輕夢想，開創(chuàng)新商業(yè)文明"的企業(yè)使命，加快國際化進程，打造全球一流的財經(jīng)網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)平臺！高頓祝您生活愉快！如仍有疑問，歡迎向高頓企業(yè)知道平臺提問！

為什么中小企業(yè)貸款難

1、準備資料：企業(yè)貸款需要準備的資料分為主要材料和輔助材料，主要材料包含營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證、開戶許可證、法人身份證、貸款申請書等。輔助材料則需要提供申請企業(yè)近三年的財務(wù)年度報表、企業(yè)資產(chǎn)以及企業(yè)近半年的稅單和銀行流水等。進行企業(yè)資產(chǎn)抵押貸款的，同樣需要提供抵押物的所有權(quán)證明及資產(chǎn)估值證明。 2、遞交材料和申請：企業(yè)貸款需要向企業(yè)貸款窗口提交申請，提交后等待審批結(jié)果。 3、銀行審批：對于企業(yè)貸款，銀行審查的比較嚴格，并且具有一套標(biāo)準的審批流程。審核過程中，不光會根據(jù)提供的資料一一查實，還會對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的素質(zhì)、經(jīng)濟實力、征信情況以及企業(yè)的發(fā)展前景和盈利性來進行評估。最后給出一個信用等級，根據(jù)信用等級來核定貸款額度和期限。 4、簽訂合同發(fā)放貸款：如申請審核通過，銀行會很快通知企業(yè)簽訂合同，經(jīng)辦人并且需要企業(yè)提供委托證明。企業(yè)借款合同約束的條款跟個人貸款合同基本相同，主要有借款用途、借款種類、借款金額、利率、期限和還款方式等。另外，同時也會注明借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他事項。合同簽訂后，銀行向合同中指定的賬戶劃撥貸款。

中小企業(yè)申請貸款為什么那么難

傳統(tǒng)的銀行借貸對企業(yè)以往的財務(wù)信息進行靜態(tài)分析，依據(jù)對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實的經(jīng)營狀況。相反，供應(yīng)鏈金融評估的是整個供應(yīng)鏈的信用狀況，加強了債項本身的結(jié)構(gòu)控制。供應(yīng)鏈金融在真實交易的前提下，以大企業(yè)的信息優(yōu)勢來彌補中小企業(yè)的信用缺失，從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是信用融資，在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。

中小企業(yè)融資難的有哪些原因

傳統(tǒng)的銀行借貸對企業(yè)以往的財務(wù)信息進行靜態(tài)分析，依據(jù)對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實的經(jīng)營狀況。相反，供應(yīng)鏈金融評估的是整個供應(yīng)鏈的信用狀況，加強了債項本身的結(jié)構(gòu)控制。供應(yīng)鏈金融在真實交易的前提下，以大企業(yè)的信息優(yōu)勢來彌補中小企業(yè)的信用缺失，從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是信用融資，在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。

中小企業(yè)貸款難的原因是什么？

首先，在申請貸款前，中小企業(yè)貸款申請難。盡管今年以來，各銀行對中小企業(yè)貸款都有所放松，但由于中小企業(yè)缺少土地等固定資產(chǎn)，相對大企業(yè)來說條件相對較弱，如果信貸政策收縮，銀行會首先縮減中小企業(yè)貸款。此外，原材料、勞動力價格上漲、人民幣升值等因素削弱了中小企業(yè)的盈利空間，銀行的放貸風(fēng)險也相應(yīng)增大，更不愿意給小企業(yè)貸款。其次，中小企業(yè)貸款審批難。由于中小企業(yè)貸款風(fēng)險相對較大，銀行在審批中小企業(yè)貸款貸款需求時，要求提供的資料也相對更全面，包括企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、完稅證明、驗資報告、財務(wù)狀況說明、公司章程、法人相關(guān)身份證明及資信狀況證明、抵押物及相關(guān)證明資料等。審批環(huán)節(jié)比較繁瑣，且一個都不能少。最后，貸款申請后，管理很難。相較大企業(yè)大項目，中小企業(yè)貸后管理成本更高。由于中小企業(yè)貸款抵質(zhì)押物難以市場化，一旦出現(xiàn)不良貸款，較難化解。責(zé)任追究方面，由于中小企業(yè)決策不規(guī)范，很難落實。中小企業(yè)貸款難的原因，就其根源分析，除了中小企業(yè)貸款成本高、盈利小的因素外，也有銀行對于貸款風(fēng)險識別化解能力的單薄和貸款風(fēng)險責(zé)任追究上偏差的原因。中小企業(yè)的決策順序比較單一，一般重大決策由董事會或者董事長作出，速度快且不需上報主管部門，下經(jīng)職代會討論通過。正因如此，也使企業(yè)決策的風(fēng)險加大。這里的風(fēng)險不只包括市場風(fēng)險，還包括合規(guī)性風(fēng)險。銀行由于難以識別和化解中小企業(yè)貸款風(fēng)險，從而選擇能夠規(guī)避責(zé)任追究的國有大企業(yè)作為風(fēng)險偏好。

中小企業(yè)申請貸款為什么那么難

傳統(tǒng)的銀行借貸對企業(yè)以往的財務(wù)信息進行靜態(tài)分析，依據(jù)對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實的經(jīng)營狀況。相反，供應(yīng)鏈金融評估的是整個供應(yīng)鏈的信用狀況，加強了債項本身的結(jié)構(gòu)控制。供應(yīng)鏈金融在真實交易的前提下，以大企業(yè)的信息優(yōu)勢來彌補中小企業(yè)的信用缺失，從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是信用融資，在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。

為何中小企業(yè)融資如此困難？

中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的有機活力成分，但長期以來，融資需求得不到滿足使中小企業(yè)發(fā)展困境重重。日前，中國平安旗下金融壹賬通發(fā)布的《中小企業(yè)金融服務(wù)變革與金融科技前沿發(fā)展（白皮書）》（簡稱“白皮書”）指出，金融科技以人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算以及生物識別等科技為切入點，將為中小企業(yè)金融服務(wù)問題的解決提供新的視野。在經(jīng)過深度調(diào)研后，白皮書指出，金融機構(gòu)在為中小企業(yè)提供金融服務(wù)時面臨著諸多難點。一是對于小微客群信息甄別的難度較大，對獲客和風(fēng)控帶來挑戰(zhàn)；二是人工采集客戶信息，效率低，成本高，風(fēng)控難；三是中小企業(yè)客戶單筆融資金額一般較小，而單戶服務(wù)成本較高；四是手續(xù)復(fù)雜，放款周期長，服務(wù)效率低；五是中小企業(yè)的貸款額度較低，價格偏高；六是受利差收窄、銀行之間競爭和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊較大，中小銀行獲客難度加大。因此，白皮書認為，中小企業(yè)迫切需要個性化金融產(chǎn)品、更靈活化的金融服務(wù)手段、綜合化金融服務(wù)與便捷化金融服務(wù)程序以緩解金融服務(wù)困境。來源：央廣網(wǎng)

為什么中小企業(yè)貸款難

1、準備資料：企業(yè)貸款需要準備的資料分為主要材料和輔助材料，主要材料包含營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證、開戶許可證、法人身份證、貸款申請書等。輔助材料則需要提供申請企業(yè)近三年的財務(wù)年度報表、企業(yè)資產(chǎn)以及企業(yè)近半年的稅單和銀行流水等。進行企業(yè)資產(chǎn)抵押貸款的，同樣需要提供抵押物的所有權(quán)證明及資產(chǎn)估值證明。 2、遞交材料和申請：企業(yè)貸款需要向企業(yè)貸款窗口提交申請，提交后等待審批結(jié)果。 3、銀行審批：對于企業(yè)貸款，銀行審查的比較嚴格，并且具有一套標(biāo)準的審批流程。審核過程中，不光會根據(jù)提供的資料一一查實，還會對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的素質(zhì)、經(jīng)濟實力、征信情況以及企業(yè)的發(fā)展前景和盈利性來進行評估。最后給出一個信用等級，根據(jù)信用等級來核定貸款額度和期限。 4、簽訂合同發(fā)放貸款：如申請審核通過，銀行會很快通知企業(yè)簽訂合同，經(jīng)辦人并且需要企業(yè)提供委托證明。企業(yè)借款合同約束的條款跟個人貸款合同基本相同，主要有借款用途、借款種類、借款金額、利率、期限和還款方式等。另外，同時也會注明借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他事項。合同簽訂后，銀行向合同中指定的賬戶劃撥貸款。

中小企業(yè)申請貸款為什么那么難

傳統(tǒng)的銀行借貸對企業(yè)以往的財務(wù)信息進行靜態(tài)分析，依據(jù)對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實的經(jīng)營狀況。相反，供應(yīng)鏈金融評估的是整個供應(yīng)鏈的信用狀況，加強了債項本身的結(jié)構(gòu)控制。供應(yīng)鏈金融在真實交易的前提下，以大企業(yè)的信息優(yōu)勢來彌補中小企業(yè)的信用缺失，從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是信用融資，在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。

企業(yè)融資難是什么原因

為什么融資難？

中小企業(yè)融資難的主要原因是什么

　　《中小企業(yè)促進法》雖然頒布實施了，但仍需要一系列配套法規(guī)政策條例來細化。目前我國既缺乏相關(guān)的信用法律制度，也未建立起全社會統(tǒng)一的企業(yè)與個人征信系統(tǒng)，還缺乏統(tǒng)一權(quán)威管理部門，導(dǎo)致相關(guān)政策缺乏有效協(xié)調(diào)和銜接，信用擔(dān)保機構(gòu)運行秩序混亂，支持中小金融機構(gòu)發(fā)展的法律制度缺乏。　　法律法規(guī)不適應(yīng)新形勢需要，限制了中小企業(yè)的融資。如《借款合同條例》中排除了為數(shù)眾多的非公有制中小企業(yè)的借款主體資格;《擔(dān)保法》中缺乏對擔(dān)保機構(gòu)法律地位的明確界定和相關(guān)利益的有效保護;風(fēng)險投資的發(fā)展需要對《公司法》、《保險法》、《商業(yè)銀行法》等一系列法律進行修改?！　≌邔γ駹I中小企業(yè)的歧視，削弱了其內(nèi)源資本積累和外源資本籌措能力：　　一是對民營資本準入的過多限制使中小企業(yè)難以進入基礎(chǔ)性、利潤穩(wěn)定的行業(yè)，從而難以形成有效積累;　　二是中小企業(yè)的負擔(dān)過重，以流轉(zhuǎn)稅為主的比例稅率制度對于小規(guī)模納稅人十分不利;　　三是銀行的信用等級評定標(biāo)準對中小企業(yè)貸款不利;　　四是民間資本難以進入銀行體系?！　?、中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)規(guī)模小，風(fēng)險分散與補償制度缺乏?！　∧壳懊嫦蛑行∑髽I(yè)的信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展難以滿足廣大中小企業(yè)提升信用能力的需要;政府出資設(shè)立的信用擔(dān)保機構(gòu)通常僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏后續(xù)的補償機制;民營擔(dān)保機構(gòu)受所有制限制，只能獨自承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險，而無法與協(xié)作銀行形成共擔(dān)機制。由于擔(dān)保的風(fēng)險分散及損失分擔(dān)與補償制度尚未形成，使得擔(dān)保資金的放大功能和擔(dān)保機構(gòu)的信用能力均受到較大制約。另外，與信用擔(dān)保業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)滯后，也在一定程度上影響了信用擔(dān)保機構(gòu)的規(guī)范發(fā)展?！　?、商業(yè)銀行的體系影響中小企業(yè)的貸款。　　由于中國的商業(yè)銀行體系，尤其是作為主體的四大國有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中，遠未真正實現(xiàn)市場化與商業(yè)化，為了防范金融風(fēng)險，國有商業(yè)銀行近年來實際上轉(zhuǎn)向面向大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略，在貸款管理權(quán)限上收的同時撤并了大量原有機構(gòu)，客觀上導(dǎo)致了對分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務(wù)的大量收縮?！　×硗?，中小企業(yè)貸款的單位交易費用太高。銀行信貸具有比較明顯的規(guī)模經(jīng)濟性，由于銀行發(fā)放每筆貸款所需的調(diào)查、監(jiān)管費用大體相同，所以貸款規(guī)模越大，單位交易成本越小。中小企業(yè)一般信貸額度較小，所以貸款的單位費用較高。據(jù)測算，中小企業(yè)的貸款成本是大企業(yè)的5倍，銀行從節(jié)約成本和監(jiān)督費用的經(jīng)濟性出發(fā)，自然寧可做“批發(fā)”，而不愿意做中小企業(yè)的“零售”業(yè)務(wù)。　　同時，政府對銀行開展中小企業(yè)貸款的激勵機制有待創(chuàng)新，目前銀行自身在機構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品設(shè)計、信用評級、貸款管理等方面都難以適應(yīng)中小企業(yè)對金融服務(wù)的特殊需求。　　4、中小企業(yè)規(guī)模小，效益不穩(wěn)定，難以形成對信貸資金的吸引力。　　中小企業(yè)的業(yè)績不理想，信用不高是企業(yè)貸款的最大障礙。大多數(shù)中小企業(yè)管理經(jīng)驗不足，基礎(chǔ)薄弱，普遍缺乏規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，財務(wù)制度不健全，透明度較低。另外，多數(shù)中小企業(yè)所處行業(yè)并不是壟斷行業(yè)，而是競爭性很強的行業(yè)，盈利水平總體不太高，這樣就使銀行對中小企業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體評估也不高?！　《抑行∑髽I(yè)逃廢銀行債務(wù)情況較為嚴重，造成中小企業(yè)的信用等級普遍較低。再加上我國缺乏權(quán)威的企業(yè)信用評估機構(gòu)，而目前我國國有商業(yè)銀行的貸款信用評級標(biāo)準不利于中小企業(yè)，且由于對中小企業(yè)存在信用歧視，所以在實際操作中，中小企業(yè)信用等級自然大打折扣?！　?、中小企業(yè)管理中存在許多薄弱環(huán)節(jié)，抗風(fēng)險能力弱?！　〔簧倨髽I(yè)缺乏精通現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營理念的經(jīng)營管理者，企業(yè)管理不夠規(guī)范，還存在著家族式管理的現(xiàn)象。這主要體現(xiàn)在：　　一是大部分中小企業(yè)都是家族式企業(yè)，公司治理落后，經(jīng)營管理水平不高，決策盲目，不能適應(yīng)市場經(jīng)濟要求?！　《瞧髽I(yè)貸款抵押擔(dān)保能力不足，相當(dāng)多的企業(yè)固定資產(chǎn)不多，資產(chǎn)負債率高?！　∪钱a(chǎn)權(quán)不明晰。很多中小企業(yè)都采取租賃、承包的經(jīng)營方式，因產(chǎn)權(quán)不明晰，主體缺位而帶來的高風(fēng)險使銀行望而生畏。

中小企業(yè)貸款難的原因

聯(lián)系方式：我的百度用戶名（手機號碼）信貸專員：陸經(jīng)理薪金貸所需要資料：1、身份證明：身份證2、工作證明：勞動合同或公司開具的工作收入證明（蓋章）3、收入證明：最近3個月銀行代發(fā)工資流水或能代表個人收入的銀行流水4、住址證明：如是租房提供最近一個月的租金單5、輔助資料：社保卡、工作證、 行駛證等（如有就提供）房產(chǎn)貸所需要資料：1、身份證明：身份證2、工作證明：勞動合同或公司開具的工作證明3、收入證明：最近3個月銀行代發(fā)工資流水或能代表個人收入的銀行流水4、住址證明：最近一個月水/電費單5、房產(chǎn)證明：房產(chǎn)證或房屋按揭合同及最近三個月的按揭還款記錄注：房產(chǎn)貸貸款金額在4萬以下的，不必提供工作證明和收入證明個體和私營業(yè)主貸所需要資料：1、身份證明：法人代表身份證。2、工作證明：營業(yè)執(zhí)照3、收入證明：貸款申請人最近一年的對公帳戶流水或個人銀行流水4、住址證明：經(jīng)營場所的租賃合同和最近一個月的租金單及水電費單5、住址證明：個人住址最近一個月的水電費單據(jù)

中小企業(yè)融資難的原因是什么？

1、中小企業(yè)自身存在的問題。從整體上來看，中小企業(yè)規(guī)模較小，自有資金不足、信譽等級普遍較低。某些中小企業(yè)出現(xiàn)資不抵債后一走了之，這嚴重破壞了銀行與企業(yè)間的信用關(guān)系。而且絕大多數(shù)中小企業(yè)處于依靠創(chuàng)新成長階段，未能形成一套科學(xué)的、制度化的管理體制，導(dǎo)致其財務(wù)制度不健全，會計賬目不清，我們所提供的財務(wù)報表和會計資料，大多數(shù)未經(jīng)注冊會計師審計驗證，存在會計信息失真等現(xiàn)象，這些使得中小企業(yè)與資金供給者存在明顯的信息不對稱，從而大大增加了中小企業(yè)的融資難度。2、銀行方面存在問題。對于金融機構(gòu)而言，“小微企業(yè)貸款一直就是一個難題”。信貸資金流向中小企業(yè)遭到阻礙的最大原因是中小企業(yè)自身信用瀕臨透支與生產(chǎn)恢復(fù)的未知。銀行出于對資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險收益的考慮，金融機構(gòu)對中小企業(yè)的貸款申請更為謹慎，對企業(yè)貸款趨于“兩極分化”。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)大多向?qū)嵙π酆竦拇笾行推髽I(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目聚集，而一些具有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r并不十分樂觀的中小企業(yè)，往往受到冷落。除此之外，銀行抵押條件過于苛刻，貸款程序復(fù)雜，貸款成本高，審批權(quán)限受限等也是中小企業(yè)融資難的原因。銀行雖然實行抵押擔(dān)保制度，但落實起來卻很困難，貸款手續(xù)繁雜，尤其是抵押手續(xù)，使很多中小企業(yè)貸不到款或不愿貸款。3、政府方面存在的問題。疫情發(fā)生之后，盡管政府出臺了貼息、擔(dān)保等一系列扶持政策，但由于時間緊、經(jīng)驗少，政策落地的許多細節(jié)仍有待明確。另一方面，政府對中小企業(yè)融資的相關(guān)法律、政策尚未完善，缺乏與之相配套的金融、信用擔(dān)保、風(fēng)險基金等方面的法律法規(guī)。從而不能從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題。我國每年約有100萬家企業(yè)倒閉，平均每分鐘倒閉2家，任何一家中小微企業(yè)，只要你存活超過3年，就達到了平均水平。其實說到底，還是因為企業(yè)資金不夠多，所以很容易翻車。如果企業(yè)家自己缺少資金資源，找不到投資人的話，建議你帶著項目去不同的平臺上試試，比如明德資本生態(tài)圈、鯨準、創(chuàng)業(yè)邦等等。一般情況下，基金、投資人都會與融資平臺進行合作，他們通過平臺來篩選值得投資的項目。網(wǎng)上選平臺時一定要擦亮眼睛，很多平臺動則交幾萬塊錢的費用，卻沒有結(jié)果。如果把握不準建議來明德資本生態(tài)圈試試，明德資本本身就是做投資的，這跟很多平臺不一樣，很多平臺只做中介。另外，明德還有2400多家合作基金資源，線下活動的對接率比較高，每一期活動都有幾百人參加，近百位投資人會到現(xiàn)場，不少企業(yè)都獲得了融資。希望能給到你幫助。

中小企業(yè)融資難的主要原因是什么

　　《中小企業(yè)促進法》雖然頒布實施了，但仍需要一系列配套法規(guī)政策條例來細化。目前我國既缺乏相關(guān)的信用法律制度，也未建立起全社會統(tǒng)一的企業(yè)與個人征信系統(tǒng)，還缺乏統(tǒng)一權(quán)威管理部門，導(dǎo)致相關(guān)政策缺乏有效協(xié)調(diào)和銜接，信用擔(dān)保機構(gòu)運行秩序混亂，支持中小金融機構(gòu)發(fā)展的法律制度缺乏?！　》煞ㄒ?guī)不適應(yīng)新形勢需要，限制了中小企業(yè)的融資。如《借款合同條例》中排除了為數(shù)眾多的非公有制中小企業(yè)的借款主體資格;《擔(dān)保法》中缺乏對擔(dān)保機構(gòu)法律地位的明確界定和相關(guān)利益的有效保護;風(fēng)險投資的發(fā)展需要對《公司法》、《保險法》、《商業(yè)銀行法》等一系列法律進行修改?！　≌邔γ駹I中小企業(yè)的歧視，削弱了其內(nèi)源資本積累和外源資本籌措能力：　　一是對民營資本準入的過多限制使中小企業(yè)難以進入基礎(chǔ)性、利潤穩(wěn)定的行業(yè)，從而難以形成有效積累;　　二是中小企業(yè)的負擔(dān)過重，以流轉(zhuǎn)稅為主的比例稅率制度對于小規(guī)模納稅人十分不利;　　三是銀行的信用等級評定標(biāo)準對中小企業(yè)貸款不利;　　四是民間資本難以進入銀行體系。　　2、中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)規(guī)模小，風(fēng)險分散與補償制度缺乏?！　∧壳懊嫦蛑行∑髽I(yè)的信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展難以滿足廣大中小企業(yè)提升信用能力的需要;政府出資設(shè)立的信用擔(dān)保機構(gòu)通常僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏后續(xù)的補償機制;民營擔(dān)保機構(gòu)受所有制限制，只能獨自承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險，而無法與協(xié)作銀行形成共擔(dān)機制。由于擔(dān)保的風(fēng)險分散及損失分擔(dān)與補償制度尚未形成，使得擔(dān)保資金的放大功能和擔(dān)保機構(gòu)的信用能力均受到較大制約。另外，與信用擔(dān)保業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)滯后，也在一定程度上影響了信用擔(dān)保機構(gòu)的規(guī)范發(fā)展。　　3、商業(yè)銀行的體系影響中小企業(yè)的貸款。　　由于中國的商業(yè)銀行體系，尤其是作為主體的四大國有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中，遠未真正實現(xiàn)市場化與商業(yè)化，為了防范金融風(fēng)險，國有商業(yè)銀行近年來實際上轉(zhuǎn)向面向大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略，在貸款管理權(quán)限上收的同時撤并了大量原有機構(gòu)，客觀上導(dǎo)致了對分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務(wù)的大量收縮?！　×硗?，中小企業(yè)貸款的單位交易費用太高。銀行信貸具有比較明顯的規(guī)模經(jīng)濟性，由于銀行發(fā)放每筆貸款所需的調(diào)查、監(jiān)管費用大體相同，所以貸款規(guī)模越大，單位交易成本越小。中小企業(yè)一般信貸額度較小，所以貸款的單位費用較高。據(jù)測算，中小企業(yè)的貸款成本是大企業(yè)的5倍，銀行從節(jié)約成本和監(jiān)督費用的經(jīng)濟性出發(fā)，自然寧可做“批發(fā)”，而不愿意做中小企業(yè)的“零售”業(yè)務(wù)?！　⊥瑫r，政府對銀行開展中小企業(yè)貸款的激勵機制有待創(chuàng)新，目前銀行自身在機構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品設(shè)計、信用評級、貸款管理等方面都難以適應(yīng)中小企業(yè)對金融服務(wù)的特殊需求?！　?、中小企業(yè)規(guī)模小，效益不穩(wěn)定，難以形成對信貸資金的吸引力?！　≈行∑髽I(yè)的業(yè)績不理想，信用不高是企業(yè)貸款的最大障礙。大多數(shù)中小企業(yè)管理經(jīng)驗不足，基礎(chǔ)薄弱，普遍缺乏規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，財務(wù)制度不健全，透明度較低。另外，多數(shù)中小企業(yè)所處行業(yè)并不是壟斷行業(yè)，而是競爭性很強的行業(yè)，盈利水平總體不太高，這樣就使銀行對中小企業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體評估也不高?！　《抑行∑髽I(yè)逃廢銀行債務(wù)情況較為嚴重，造成中小企業(yè)的信用等級普遍較低。再加上我國缺乏權(quán)威的企業(yè)信用評估機構(gòu)，而目前我國國有商業(yè)銀行的貸款信用評級標(biāo)準不利于中小企業(yè)，且由于對中小企業(yè)存在信用歧視，所以在實際操作中，中小企業(yè)信用等級自然大打折扣?！　?、中小企業(yè)管理中存在許多薄弱環(huán)節(jié)，抗風(fēng)險能力弱?！　〔簧倨髽I(yè)缺乏精通現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營理念的經(jīng)營管理者，企業(yè)管理不夠規(guī)范，還存在著家族式管理的現(xiàn)象。這主要體現(xiàn)在：　　一是大部分中小企業(yè)都是家族式企業(yè)，公司治理落后，經(jīng)營管理水平不高，決策盲目，不能適應(yīng)市場經(jīng)濟要求?！　《瞧髽I(yè)貸款抵押擔(dān)保能力不足，相當(dāng)多的企業(yè)固定資產(chǎn)不多，資產(chǎn)負債率高?！　∪钱a(chǎn)權(quán)不明晰。很多中小企業(yè)都采取租賃、承包的經(jīng)營方式，因產(chǎn)權(quán)不明晰，主體缺位而帶來的高風(fēng)險使銀行望而生畏。

為什么中小企業(yè)貸款難

1、準備資料：企業(yè)貸款需要準備的資料分為主要材料和輔助材料，主要材料包含營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證、開戶許可證、法人身份證、貸款申請書等。輔助材料則需要提供申請企業(yè)近三年的財務(wù)年度報表、企業(yè)資產(chǎn)以及企業(yè)近半年的稅單和銀行流水等。進行企業(yè)資產(chǎn)抵押貸款的，同樣需要提供抵押物的所有權(quán)證明及資產(chǎn)估值證明。 2、遞交材料和申請：企業(yè)貸款需要向企業(yè)貸款窗口提交申請，提交后等待審批結(jié)果。 3、銀行審批：對于企業(yè)貸款，銀行審查的比較嚴格，并且具有一套標(biāo)準的審批流程。審核過程中，不光會根據(jù)提供的資料一一查實，還會對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的素質(zhì)、經(jīng)濟實力、征信情況以及企業(yè)的發(fā)展前景和盈利性來進行評估。最后給出一個信用等級，根據(jù)信用等級來核定貸款額度和期限。 4、簽訂合同發(fā)放貸款：如申請審核通過，銀行會很快通知企業(yè)簽訂合同，經(jīng)辦人并且需要企業(yè)提供委托證明。企業(yè)借款合同約束的條款跟個人貸款合同基本相同，主要有借款用途、借款種類、借款金額、利率、期限和還款方式等。另外，同時也會注明借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他事項。合同簽訂后，銀行向合同中指定的賬戶劃撥貸款。

中小企業(yè)申請貸款為什么那么難

傳統(tǒng)的銀行借貸對企業(yè)以往的財務(wù)信息進行靜態(tài)分析，依據(jù)對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實的經(jīng)營狀況。相反，供應(yīng)鏈金融評估的是整個供應(yīng)鏈的信用狀況，加強了債項本身的結(jié)構(gòu)控制。供應(yīng)鏈金融在真實交易的前提下，以大企業(yè)的信息優(yōu)勢來彌補中小企業(yè)的信用缺失，從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是信用融資，在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。

中小企業(yè)貸款如何申請，需要什么條件

1、 具備完全民事行為能力，本人及其家人無不良信用記錄，當(dāng)前貸款無逾期；2、 應(yīng)具有我行允許轄屬范圍內(nèi)的常住戶口或有效居留身份，并在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷?、 家庭凈資產(chǎn)不低于50萬元（家庭凈資產(chǎn)包括家庭金融凈資產(chǎn)、家庭實物凈資產(chǎn)（動產(chǎn)和房產(chǎn)））；4、 企業(yè)實際經(jīng)營2年（含）以上，經(jīng)營穩(wěn)定；需要有行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗不低于3年；5、 企業(yè)經(jīng)工商行政管理部門核準登記，并辦理年檢手續(xù)；有固定的住所和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，生產(chǎn)經(jīng)營符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護要求，當(dāng)前貸款無逾期；6、 我行規(guī)定的其他條件。溫馨提示：具體詳情建議您聯(lián)系當(dāng)?shù)仄桨层y行網(wǎng)點小微客戶經(jīng)理咨詢。應(yīng)答時間：2021-07-23，最新業(yè)務(wù)變化請以平安銀行官網(wǎng)公布為準。 [平安銀行我知道]想要知道更多？快來看“平安銀行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

中小企業(yè)貸款需要什么手續(xù)

http://www.loanchina.com/QuickLoan/index.jsp?dashi=lisa_bd1

企業(yè)申請銀行貸款的條件和流程有哪些

申請小企業(yè)簡式快速信貸業(yè)務(wù)的客戶須具備下列基本條件：一、符合《中國農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法》的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)基本條件二、能夠提供本辦法規(guī)定的合法、足值、有效的擔(dān)保三、經(jīng)營行要求的其他條件。

工商銀行貸款需要的條件和流程？

您好，貸款一般分為以下步驟：(1)客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯(lián)系電話等。(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，針對個體戶和中小企業(yè)，還需調(diào)查其企業(yè)經(jīng)營狀況。(3)放貸單位工作人員與客戶簽約，并在最短時間內(nèi)實現(xiàn)放款。如果您需要的是小額貸款，建議您可以選擇正規(guī)的信貸平臺，只要選擇正規(guī)大平臺，借款安全有保證。推薦使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下信貸品牌，面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔(dān)保的信貸服務(wù)，借錢就上度小滿金融APP（點擊官方測額）。有錢花消費類貸款，日息低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。和您分享有錢花消費類產(chǎn)品的申請條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學(xué)生提供消費分期貸款，如您是在校學(xué)生，請您放棄申請。二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。此答案由有錢花提供，因內(nèi)容存在時效性等客觀原因，若回答內(nèi)容與有錢花產(chǎn)品的實際息費計算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為準。希望這個回答對您有幫助。

如何辦理中小企業(yè)經(jīng)營貸款？

申請條件年齡60周歲（含）以下的具有完全民事行為能力的自然人；能提供合法、有效、足值的房產(chǎn)作抵押擔(dān)保；信用良好，具備按時足額償還貸款本息的能力。貸款用途　　企業(yè)經(jīng)營貸款僅限于借款人在投資經(jīng)營過程中的正常資金需求，不得用于證券、期貨和股本權(quán)益性投資，不得用于房地產(chǎn)項目開發(fā)以及用于國家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目。擔(dān)保方式和貸款額度企業(yè)經(jīng)營貸款抵押物需為個人（含第三人）或企業(yè)名下的住房、商用房、商住兩用房；貸款金額不得超過評估價值的80％。貸款期限貸款期限最長不超過10年（含10年）。貸款利率　　執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率或適當(dāng)上浮。還款方式　　貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，采用按月付息，分期還本或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采用按月還本付息方式。貸款流程◆ 借款人提出申請，遞交相關(guān)資料?！?進行房產(chǎn)評估、貸前調(diào)查、審批?！?審批通過，辦理抵押登記手續(xù)?！?發(fā)放貸款，借款人按合同定期歸還貸款本息?！?貸款本息結(jié)清，辦理抵押房屋的撤押手續(xù)。需提供的資料◆ 個人身份證、戶口本、婚姻狀況證明?！?個人收入證明或個人資產(chǎn)狀況等還款能力證明?！?貸款用途證明（如購貨合同等）?！?房屋產(chǎn)權(quán)證（以第三人房產(chǎn)作抵押的，還需提供房產(chǎn)所有人身份證件及同意抵押的書面證明）。◆ 經(jīng)營實體的經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、企業(yè)章程、財務(wù)報表。

怎么申請中小企業(yè)流動資金貸款？

中小企業(yè)流動資金貸款指銀行向中小企業(yè)法定代表人或控股股東（社會自然人，以下簡稱借款人）發(fā)放的，用于補充企業(yè)流動性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。中小企業(yè)流動資金貸款的分類現(xiàn)時各大貸款機構(gòu)對中小企業(yè)流動資金貸款主要分為抵押貸款和信用貸款；中小企業(yè)抵押貸款是利用固定資產(chǎn)作為抵押條件，向貸款機構(gòu)申請一定資金；中小企業(yè)信用貸款主要面對信用記錄較良好的中小企業(yè)。中小企業(yè)流動資金貸款的申請條件中小企業(yè)貸款的申請條件經(jīng)本市工商行證管理部門登記；具備固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所；銀行開立結(jié)算賬戶；持有中國人民銀行發(fā)放的貸款卡，并通過年檢；企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)良好；企業(yè)信譽良好；提供財務(wù)報表；提供銀行認可的抵押物或者有擔(dān)保人擔(dān)保。中小企業(yè)流動資金貸款的申請流程申請人與銀行公司業(yè)務(wù)部門聯(lián)系，提出貸款申請并提供上述材料；銀行對借款人的申請材料進行審核；銀行內(nèi)部審核通過后，雙方簽署《人民幣流動資金貸款協(xié)議》及其他相關(guān)協(xié)議文本（如保證合同、抵押合同及質(zhì)押合同等）；借款人在銀行開立貸款帳戶，提用貸款。

中小企業(yè)貸款都需要準備哪些資料？

1、本人有效身份證件、居住地址證明;2、私營企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證等行政機關(guān)經(jīng)營資格證明; 3、私營企業(yè)的納稅證明(或貸款卡); 4、近一年度經(jīng)審計的財務(wù)報表; 5、以質(zhì)押擔(dān)保申請貸款的應(yīng)提交擔(dān)保所需的權(quán)利質(zhì)押物，以第三人權(quán)利質(zhì)押的還需提供出質(zhì)人身份證件、質(zhì)押授權(quán)書，同意質(zhì)押書面文件;6、以房產(chǎn)抵押擔(dān)保申請貸款的，借款人須提供兩套以上《房地產(chǎn)所有權(quán)證書》，房屋共有人同意抵押的書面文件; 7、以第三人名下的房地產(chǎn)做抵押的，還須提供房產(chǎn)所有人的身份證件、抵押授權(quán)書，房屋所有人同意抵押的書面文件; 8、借款人或第三人以共有財產(chǎn)作抵押的，須財產(chǎn)共有人共同出具同意抵押的書面文件，同時財產(chǎn)共有人必須在抵押合同上共同簽名; 9、能夠證明符合其經(jīng)營范圍的購銷合同或發(fā)票;

中小企業(yè)銀行貸款基本條件有哪些？

中小企業(yè)銀行貸款基本條件：1、符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)；2、企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；3、具有工商行政管理部門核準登記，且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡；4、有必要的組織機構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度，有固定依據(jù)和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益；5、具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類為正常類或非財務(wù)因素影響的關(guān)注類；6、企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無不良個人信用記錄；7、企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務(wù)報告，且連續(xù)2年銷售收入增長、毛利潤為正值；8、符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸。擴展資料：貸款技巧：如今，越來越多的80后貸款買房買車，一時之間，銀行提供的貸款業(yè)務(wù)成了時代的“新寵”。但是想要在銀行成功貸款還是有點難度的，在一些特定時段想要獲得貸款更不容易。下面就給大家分享一下成功貸款的幾個小技巧，希望可以幫助更多的人成功貸款。1、借款理由：借款人在申請貸款的過程中，貸款理由應(yīng)該坦誠并且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優(yōu)勢。例如：良好的個人信用記錄。2、借款金額：借款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這并不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內(nèi)還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當(dāng)降低貸款數(shù)額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。3、借款說明：詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠準時的償還貸款。4、貸款償還：借款人成功申請貸款之后，就必須要按照規(guī)定的時間還款，切勿出現(xiàn)僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對于拖欠的貸款，相關(guān)部門也會盡全力追回。參考資料來源：百度百科－企業(yè)貸款