除了傳統(tǒng)的銀行可以貸款外，目前市面上還存在許多其他金融機構，比如小額貸款公司、中介擔保機構等等，同樣也提供各種貸款咨詢和貸款申請服務。 那么，這些小額貸款機構都是如何審查貸款的？
主要通過小額貸款公司自己的網(wǎng)絡系統(tǒng)，從獨有的渠道對用戶進行初步核查，例如
1、通過搜索引擎查看借款人的身份信息、住址信息、辦公場地信息、本人聯(lián)系方式、單位電話在網(wǎng)絡上是否有負面信息；
2、通過全國企業(yè)信用公示系統(tǒng)查詢客戶的單位或者經營的企業(yè)是否正常；
3、通過人法網(wǎng)和失信網(wǎng)查詢客戶及其企業(yè)是否有違法案件未執(zhí)行完畢，是否納入失信者行列
二、大數(shù)據(jù)分析
根據(jù)借款人提供的資料進行數(shù)據(jù)分析，例如
1、根據(jù)用戶提供的征信報告(或信用卡賬單信息)分析借款人的負債情況、逾期情況、對外擔保情況、住址及工作單位信息是否頻繁變更、歷史還款記錄、征信查詢次數(shù)……
2、分析用戶近三個月或半年的流水狀況
3、分析用戶最近在電商消費的情況
4、分析用戶家庭總收入、總負債、總資產的情況
總的來說，就是通過對借款申請人的信用情況、收入、負債、現(xiàn)金流等個人(或家庭)的綜合情況來分析判斷其是否有穩(wěn)定的還款來源和較強的還款意愿。
如果通過前面的審核，用戶評分較高，小貸公司會跳過后期審核的階段，直接放款；但如果評分較低會直接拒絕。
三、電話核實
小貸公司通常要求借款人提供本人手機的聯(lián)系方式，以便對其填寫的信息進行核實。
電話核實主要是針對用戶填寫的信息進行核實，比如網(wǎng)上消費情況、轉賬情況、工作情況、貸款用途……
所以，在填寫申請材料的時候，一并注意電話核實中可以會調查的內容，做好充分的準備，不要電話核實中，出現(xiàn)囫圇吞棗的狀況，從而影響貸款申請。
四、綜合評估
小額貸款的風控人員會根據(jù)借款人的個人信息、資產情況、歷史信用記錄、近半年的收入情況和償還能力、電核態(tài)度等判斷借款人的綜合素質，決定是否通過審批、以及審批金額。
五、審批放款
最后，根據(jù)所有調查的綜合結果，最終確定借款人的授信額度、約定利息、還款方式和貸款時間。
小額貸款公司的決策，是以小額貸款公司盈利為前提，小額貸款公司放貸的風險遠遠高于銀行，所以利息高于銀行也是正常的。如果出現(xiàn)一筆壞賬，可能需要20筆貸款的收益才能填平。
對于借款人，具備良好的征信記錄和穩(wěn)定的收入來源，以及較強的還款意識，通過審批的幾率會大大提高，在加上態(tài)度良好，配合工作人員收集資料等一系列有利于雙方的舉動，更可以輕松獲得貸款。