剛剛央行又降低了1年期和5年期以上lpr，這是今年第三次下調(diào)了，對(duì)有房貸的群體來(lái)說(shuō)肯定是好事，按貸款額100萬(wàn)、等額本息30年、原利率4.45%現(xiàn)利率4.3%計(jì)算，月還款降低89元......
很多朋友對(duì)房貸利率的認(rèn)知還停留在基準(zhǔn)利率那個(gè)時(shí)期，2019年10月8日以后的房貸利率發(fā)生了很大的變化，實(shí)際房貸利率計(jì)算方式如下所示：
2019.10.8之前的實(shí)際房貸利率=（1+各銀行在不同城市制訂的折扣或上浮百分?jǐn)?shù)）*基準(zhǔn)利率（2015年10月至今為4.90%）
2019.10.8之后的實(shí)際房貸利率=（1+各銀行綜合中央調(diào)控要求/本城市調(diào)控要求/貸款人資質(zhì)等制訂的加點(diǎn)幅度）*LPR（由18個(gè)銀行決定，每月更新，2019年8月20日的LPR為4.85%）
另外，在你的整個(gè)房貸周期內(nèi)，變數(shù)是LPR，不變的是加（減）點(diǎn)幅度，比如現(xiàn)在北京首套房貸利率加點(diǎn)幅度是55BP，也就是0.55%，這個(gè)55BP是始終不變的，也有可能利率加點(diǎn)是負(fù)數(shù)或0，比如石家莊首套房貸利率-20BP，這也是不變的。
這就導(dǎo)致，很多在高利率時(shí)期上車(chē)的家庭，他們的利率加點(diǎn)在100甚至150BP以上，雖然lpr一直在降低，他們的實(shí)際房貸利率卻始終非常高，再加上其他因素影響（轉(zhuǎn)換成別的利率更低的貸款），這段時(shí)間提前還房貸的現(xiàn)象非常普遍，以至于很多銀行提前還貸的業(yè)務(wù)要排隊(duì)很久。
同樣，央行著急下調(diào)lpr也受到很多因素影響，一是樓市表現(xiàn)依舊疲軟，七月百?gòu)?qiáng)房企銷(xiāo)售額環(huán)比降低28.6%，同比降低39.7%；二是上半年人民幣存款增加18.82萬(wàn)億元，同比多增4.77萬(wàn)億元，很明顯現(xiàn)在社經(jīng)形勢(shì)不樂(lè)觀，這種形勢(shì)下積極存款、不愿負(fù)債是人的天性，所以國(guó)家需要?jiǎng)佑媒鹑诠ぞ呓档推髽I(yè)融資成本、促消促產(chǎn)......——說(shuō)白了，還是為了救市。
現(xiàn)在疫情的陰影始終盤(pán)桓不去，各行業(yè)比爛的居多，4.3%的房貸利率還是高一些，畢竟利率七折的記憶還在，降這點(diǎn)兒利率對(duì)市場(chǎng)影響預(yù)計(jì)還是很小，我的看法是——
就這？請(qǐng)加大力度！