很多關(guān)于斷供停貸的新聞描述的,購(gòu)房者不少都是16年,房?jī)r(jià)經(jīng)過(guò)快速上漲,擔(dān)心再漲更買不起了,而辦理按揭,購(gòu)買的房產(chǎn)。今天不談爛尾,不談斷供,咱們就算一筆賬。假定16年或者17年購(gòu)買的房產(chǎn),5年后,萬(wàn)幸開(kāi)發(fā)商沒(méi)跑,房子沒(méi)有爛尾,順利入住。作為幸運(yùn)兒 的購(gòu)房者,尊貴的業(yè)主,損失了多少錢?

以北京為例(別的城市不熟悉),五環(huán)附近的房子,大概5萬(wàn)左右一平米,100平米的住宅,房產(chǎn)總價(jià)500萬(wàn),以此為例,算一筆賬。

500萬(wàn)的房子,首付需要200萬(wàn),貸款300萬(wàn)。首付200萬(wàn),過(guò)去五年銀行的平均理財(cái)利率4.5%計(jì)算,成本每年9萬(wàn),五年45萬(wàn)。

貸款300萬(wàn),北京首套房利率,之前是基準(zhǔn)利率上浮10%(4.9%?1.1)也就是5.39%,這兩年降了,lpr+55個(gè)基點(diǎn),也就是5.2%。五年平均5.3%來(lái),計(jì)算。300萬(wàn)貸款,每年15.9萬(wàn),五年,79.5萬(wàn)。45+79.5=124.5萬(wàn)。

先不說(shuō)斷供,即使五年交房了,購(gòu)房者等于多了124.5萬(wàn)的成本。

這是購(gòu)房者作為消費(fèi)者,先首付、還貸,五年后收到房,這五年付出的資金成本。有些二三線城市,房?jī)r(jià)沒(méi)這么高。比如,房子總價(jià)100萬(wàn)。那就是除以5,差不多五年,是25萬(wàn)。一年也就是5萬(wàn)。一套房子總價(jià)100萬(wàn)的房子,所在的城市,相當(dāng)一部分人的年收入可能還達(dá)不到五萬(wàn)。

可能有些朋友,沒(méi)看明白,怎么就出來(lái)一百多萬(wàn)。中國(guó)有句諺語(yǔ)叫,一手交錢,一手交貨。我們買東西,付款拿貨或者拿貨付款,這樣才達(dá)成交易。而買新房,先把首付錢給了開(kāi)發(fā)商,然后開(kāi)始還貸款。幾年以后,購(gòu)房者即使幸運(yùn)的開(kāi)發(fā)商沒(méi)跑,拿到了早就購(gòu)買的房子,順利交付了。但是,這幾年,首付的資金成本,沒(méi)拿到房就交了幾年的利息,整個(gè)下來(lái)也許就付出了上百萬(wàn)的資金成本。

本身需要開(kāi)發(fā)商建房的資金成本就轉(zhuǎn)給了購(gòu)房者,房子都沒(méi)有蓋好,都沒(méi)有看到,房產(chǎn)證都沒(méi)有,為什么就需要把幾百萬(wàn)的首付交給了開(kāi)發(fā)商,并且就要開(kāi)始還利息了。就以汽車為例,正常買車,先付定金,1000到1萬(wàn)不等。4S店通知提車,驗(yàn)車付款。如果貸款,過(guò)戶付首付還貸款。除了房子,也沒(méi)有任何一個(gè)商品是,先把錢付了,貸款都還了幾年了,然后再交付。過(guò)去幾十年的房?jī)r(jià)上漲,顛覆了很多傳統(tǒng)認(rèn)知,包括一手交錢一手交貨。但是,這樣真的合理嗎?