拿起手機輕觸幾下，幾分鐘就能完成小額貸款……隨著信貸需求的日漸多樣化，小微貸也逐漸成為了銀行間服務(wù)競爭的新陣地。而通過逆向思維的方式，不少銀行在事前做好信貸資質(zhì)審核，對現(xiàn)有存量客戶推出了網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品，最快5分鐘內(nèi)就可完成貸款并進行消費。
全程網(wǎng)上操作無需跑銀行申請
盡管小額度的消費貸款已經(jīng)逐漸走入市民的視野，但是略為繁瑣的辦理手續(xù)，以及審批時間，還是讓很多人對貸款望而卻步。
為了改變以往的信貸體驗，前不久，不少銀行都推出了新型的網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品。全程通過手機操作，無須提交任何資料，貸款資金就打到了個人賬戶里面。
“平時我去銀行網(wǎng)點申請貸款，都要準(zhǔn)備一大堆資料，審批也要好幾天，非常麻煩。后來收到關(guān)于‘閃電貸’的申請短信，發(fā)現(xiàn)這種貸款通過手機就能解決，審批也快上許多?！苯?jīng)營攝影器材的李先生說。
據(jù)了解，李先生所說的這款“閃電貸”，是招商銀行推出的一款新型的網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品，其貸款申請、審批、簽約和放款流程均由系統(tǒng)自動化處理。客戶在填寫完申請后，5分鐘以內(nèi)就可以得到反饋，最快60秒完成審批放款，貸款實時到賬。
建設(shè)銀行也推出了類似的信貸產(chǎn)品——“快貸”，同樣通過互聯(lián)網(wǎng)快速融資的服務(wù)。通過網(wǎng)銀平臺上申請，基本5分鐘內(nèi)辦完全部手續(xù)。
“快貸”還分為“快e貸”、“融e貸”、“質(zhì)押貸”三款產(chǎn)品，其中“快e貸”、“融e貸”是通過建行網(wǎng)銀查詢授信額度即可申請的貸款，而“質(zhì)押貸”是以客戶在建行的本外幣定期存款、國債券、保本型理財產(chǎn)品、代保管的實物黃金作為質(zhì)押的一款全程自助申請的貸款。
申請自助貸款須是銀行客戶
與以往的信貸產(chǎn)品項目相比，“快貸”、“閃電貸”之所以能夠這么快走完流程，主要是通過提前審批去實現(xiàn)。
在客戶申請貸款之前，建設(shè)銀行系統(tǒng)已經(jīng)事先根據(jù)存量客戶的信息，對客戶在建行的資產(chǎn)、負債和信用等金融信息，進行整合分析自動生成可貸款額度。
因此只要客戶在建行的金融資產(chǎn)或者在建行的按揭貸款達到一定條件，信用記錄良好，就可以在建行網(wǎng)上銀行點擊貸款申請，建行在后臺即用系統(tǒng)模型快速完成授信評價和貸款審批，實時在線反饋審批結(jié)果和可貸額度，客戶即可按提示快速完成后續(xù)操作。
業(yè)內(nèi)人士指出，通過這樣的方式，銀行不僅利用長尾效應(yīng)最大限度地擴大貸款客戶的覆蓋面，也可以實現(xiàn)對貸款流程的全程監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警，充分體現(xiàn)了大銀行的專業(yè)水平和創(chuàng)新能力。
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簡化版企業(yè)貸
一日可完成審批
除了針對個人消費開展的小額度網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品之外，也有銀行針對小企業(yè)的快捷信貸產(chǎn)品。如郵儲銀行就結(jié)合小微企業(yè)對資金需求“短、小、頻、急”的特點，推出了小企業(yè)“快捷貸”。
據(jù)了解，該款小企業(yè)“快捷貸”，是傳統(tǒng)房地產(chǎn)抵押小企業(yè)信貸產(chǎn)品的“簡化版”和“升級版”。在小企業(yè)客戶準(zhǔn)入、額度測算、貸款“三查”等方面作了大幅簡化與優(yōu)化，重點突出授信快捷的特點。
企業(yè)在申請時，提交資料少，僅需客戶提供經(jīng)營流水、個人及企業(yè)基本證件，并以房產(chǎn)做抵押。申請后最短一個工作日即可獲得審批。而在支用手續(xù)上，不僅可以網(wǎng)點現(xiàn)場支用，還可利用個人網(wǎng)銀提供線上支用，當(dāng)天下款的服務(wù)。