為進一步打造業(yè)務(wù)辦理效率更快、風(fēng)險管控更精準(zhǔn)的貸款審批新模式，4月18日，招商銀行零售信貸工廠將正式發(fā)布智慧審批機器人。此前，智慧審批機器人已累計終審超30萬筆零售貸款業(yè)務(wù)，金額達2600億，并且將一筆貸款從上報到審結(jié)的全流程時間縮短了21%，同時還能有效識別風(fēng)險，保證貸款質(zhì)量。
據(jù)介紹，目前招商銀行37%的零售貸款業(yè)務(wù)實現(xiàn)了終審自動審批。同時，智慧審批機器人1分鐘可給出貸款預(yù)審結(jié)果，正式審批時更可實現(xiàn)秒級貸款自動審批，快速高效的滿足個人和小微企業(yè)客戶的貸款融資需求。
加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，踐行普惠金融是招商銀行零售信貸一直努力的方向。早在8年前的4月18日，招商銀行在國內(nèi)率先建成全國第一家“一個中心批全國，一個中心批全品種”的零售信貸工廠，大力開展“人工向自動，線下轉(zhuǎn)線上”數(shù)字化轉(zhuǎn)型。轉(zhuǎn)型期間，招商銀行積極響應(yīng)國家政策和監(jiān)管要求，大力支持實體經(jīng)濟發(fā)展，尤其以普惠金融為導(dǎo)向，有力支持了零售小微業(yè)務(wù)的發(fā)展。截至目前，招商銀行零售信貸小微貸款累計發(fā)放超2.5萬億。
而得益于流程優(yōu)化和數(shù)字化風(fēng)控，近幾年，招商銀行零售信貸規(guī)模增速在業(yè)內(nèi)持續(xù)領(lǐng)先，資產(chǎn)質(zhì)量也一直保持良好水平。2019年各銀行半年報顯示，招商銀行零售貸款表內(nèi)余額在股份制銀行排名第一。在質(zhì)量方面，不良貸款連續(xù)3年實現(xiàn)“雙降”，在保持優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)質(zhì)量的情況下，實現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量的協(xié)同發(fā)展。
機器人一分鐘預(yù)審十拿九穩(wěn)
如何讓客戶在申請貸款的時候更快預(yù)知審批結(jié)果，給客戶一個肯定的答復(fù)讓客戶安心，一直以來是各家銀行想解決的重點難題，招商銀行給出了數(shù)字化解決方案。
在貸款正式審批環(huán)節(jié)，智慧審批機器人可輔助審批人員判斷貸款信用風(fēng)險，300條自動化審批策略按周迭代更新，結(jié)合智能分析工具，自動給出輔助審批意見，為信用風(fēng)險審批進行科技賦能。更為先進的是，對于符合系統(tǒng)全自動審批的貸款，智慧審批機器人5秒即可出具終審結(jié)果。
如今，在智慧審批機器人的技術(shù)支持下，一筆貸款從上報到審批完成，全流程時間縮短21%，實現(xiàn)了貸款提速。資料齊全的情況下，最快24小時即可完成貸款審批的全流程。智慧審批機器人帶來的審貸效率提升，使得招商銀行零售信貸工廠一直堅守的貸款審批時效承諾也更有保障：“資料齊全，住房貸款1天審批，小微貸款2天審批。”
據(jù)招商銀行介紹，有了智慧審批機器人，在客戶貸款申請時，客戶經(jīng)理只要在PAD移動作業(yè)終端輸入客戶身份證和其他基本信息資料，智慧審批機器人1分鐘內(nèi)可查詢到貸款是否通過，貸款金額多少、貸款期限多長，預(yù)審結(jié)果與最終審批結(jié)果的一致性高達95%，1分鐘做到“十拿九穩(wěn)”。
“最強大腦”驅(qū)動
招商銀行零售信貸智慧審批機器人是智慧化流程和數(shù)字化風(fēng)控審批技術(shù)結(jié)合的一項重要成果。智慧審批機器人既是“千里眼”，能在1分鐘內(nèi)查到預(yù)審結(jié)果，便捷、高效、準(zhǔn)確;也是“順風(fēng)耳”，聽“八”方數(shù)據(jù)，繪360客戶畫像;同時還是“最強大腦”，集結(jié)風(fēng)控模型群，建成立體化的零售信貸數(shù)字風(fēng)控體系。
據(jù)了解，智慧審批機器人已全方位接入百項大數(shù)據(jù)信息，包含人行征信、工商、法院等200多個數(shù)據(jù)源，為精準(zhǔn)定位優(yōu)質(zhì)客群提供海量級標(biāo)簽，并在專家經(jīng)驗基礎(chǔ)上，通過大數(shù)據(jù)方法論進行萬維特征深度挖掘，共建立17個決策項目、近1000個策略點、20個模型，準(zhǔn)實時自動采集數(shù)據(jù)，形成客戶360度精準(zhǔn)畫像。
招商銀行相關(guān)負責(zé)人表示，智慧審批機器人將不斷探索新風(fēng)控技術(shù)的應(yīng)用，利用關(guān)系圖譜、機器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)等先進技術(shù)，研發(fā)客戶評分模型、押品模型、AI反欺詐模型等風(fēng)控模型，集結(jié)數(shù)據(jù)加工、策略運行、風(fēng)險服務(wù)、運營保障、離線分析五大平臺形成“航母戰(zhàn)斗群”，進一步打造以量化風(fēng)控為驅(qū)動的零售信貸鏈?zhǔn)斤L(fēng)控體系。