近日，自治區(qū)人民政府辦公廳印發(fā)《深入推進(jìn)“穩(wěn)企貸”助力中小微企業(yè)發(fā)展若干措施》，并發(fā)出通知，要求各市、縣人民政府，自治區(qū)人民政府各組成部門、各直屬機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
深入推進(jìn)“穩(wěn)企貸”助力中小微企業(yè)發(fā)展若干措施
為扎實做好“六穩(wěn)”工作、落實“六?！比蝿?wù)，實現(xiàn)信貸融資“到期延、存量續(xù)、總量增、利率降、產(chǎn)品好、覆蓋廣”，力爭2020年中小微企業(yè)(含個體工商戶，下同)信貸融資增量超過1000億元、新增融資戶數(shù)超過1萬戶，信用貸、首貸、無還本續(xù)貸大幅增加，大型國有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%，普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本在2019年基礎(chǔ)上有較大幅度下降，中小微企業(yè)有效貸款需求覆蓋面明顯擴(kuò)大，推動金融支持政策更好服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展，制定如下措施。
實施“延續(xù)降”政策三個“到位”
(一)延期還本付息安排到位。對2020年6月1日-12月31日期間到期的普惠小微貸款本金和存續(xù)的普惠小微貸款應(yīng)付利息，還本付息可延期至2021年3月31日，期間免收罰息。對于普惠小微貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)提出的延期還本付息申請和作出的保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定承諾，按照商業(yè)原則保持有效擔(dān)保安排或提供替代安排，給予應(yīng)延盡延;對于其他特殊困難企業(yè)貸款，可由企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商延期還本付息。對于線上產(chǎn)品，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行批量化調(diào)整，設(shè)定還款寬限期、貸款展期等期限管理;對于線下產(chǎn)品，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)企業(yè)實際資金情況實行“一戶一策”，通過適當(dāng)下調(diào)貸款利率、調(diào)整結(jié)息頻率、減免逾期利息、調(diào)整貸款期限、變更還款方式、再融資等予以扶持。
(二)續(xù)貸展期支持到位。全區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)企業(yè)實際生產(chǎn)經(jīng)營特點和資金周轉(zhuǎn)情況，合理安排續(xù)貸、展期的期限;對2020年底前到期的貸款提前2個月進(jìn)行排查摸底，逐月梳理形成企業(yè)貸款到期情況清單;對復(fù)工復(fù)產(chǎn)困難的，特別是文化旅游、餐飲住宿、交通運輸、外貿(mào)等領(lǐng)域的中小微企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，要實現(xiàn)符合續(xù)貸條件且有續(xù)貸需求的企業(yè)應(yīng)續(xù)盡續(xù)，并在貸款到期前完成續(xù)貸手續(xù)，確保貸款無縫銜接。鼓勵通過無還本續(xù)貸、循環(huán)貸等方式支持中小微企業(yè)續(xù)貸，嚴(yán)禁以“過橋貸”等方式增加企業(yè)融資成本。
(三)降費讓利優(yōu)惠到位。全區(qū)各級人民政府要完善風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，落實貸款貼息和獎勵政策，建立健全政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本補(bǔ)充機(jī)制，以出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。全區(qū)各級財政部門要落實財力保障，適當(dāng)延長“復(fù)工貸”貼息政策期限，將“復(fù)工貸”貼息轉(zhuǎn)換為“穩(wěn)企貸”貼息，擴(kuò)大覆蓋面，對符合條件的企業(yè)貸款應(yīng)貼盡貼。全區(qū)各級金融監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款市場報價利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價和傳導(dǎo)環(huán)節(jié)，密切監(jiān)測中小銀行貸款點差變化;深入開展銀行違規(guī)涉企服務(wù)收費專項治理，嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”、“四公開”、“兩禁兩限”要求，對貸款手續(xù)費、服務(wù)費、咨詢費等能免則免、能減則減;用好用足國家融資擔(dān)?；痫L(fēng)險政策，逐步提高擔(dān)保放大倍數(shù)，降低反擔(dān)保要求，及時代償，進(jìn)一步降低政府性融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)費率，實現(xiàn)平均擔(dān)保費率不高于1%。
健全產(chǎn)品服務(wù)三個“體系”
(四)健全普惠金融組織體系。全區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)向基層下沉和延伸服務(wù)。國有大型銀行要繼續(xù)深化普惠金融事業(yè)部建設(shè)，向基層延伸普惠金融服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，做實普惠金融事業(yè)部“五專”機(jī)制，單列小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)等專項信貸計劃，適當(dāng)下放審批權(quán)限。股份制銀行要結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點，做實普惠金融事業(yè)部或普惠金融中心。地方法人金融機(jī)構(gòu)要扎根基層，降低運營成本，保證基層金融供給的穩(wěn)定性。
(五)健全金融專項產(chǎn)品體系。全區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要針對中小微企業(yè)融資“短、小、頻、急”的特點，構(gòu)建“政策+商業(yè)”、“抵押+信用”、“線上+線下”相結(jié)合的金融產(chǎn)品體系，充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、助保貸等政策性金融產(chǎn)品對企業(yè)的支持作用。鼓勵全區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借助人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，開發(fā)推廣“政采貸”、“銀電貸”、“銀關(guān)貸”、“信易貸”、“銀稅互動”等信用類金融產(chǎn)品，滿足不同階段、不同行業(yè)企業(yè)的貸款需求。全區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅持審核第一還款來源，結(jié)合企業(yè)電表、水表、納稅申報表(“三表”)，對賬單、出入庫單、工資單(“三單”)，產(chǎn)品、抵質(zhì)押品(“兩品”)等非財務(wù)信息，把主業(yè)突出、出資人及實際控制人資金流水作為授信主要依據(jù)，積極發(fā)放信用貸款和中長期貸款。
(六)健全金融便捷服務(wù)體系。全區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立信貸審批“綠色通道”，對中小微企業(yè)做到信貸額度優(yōu)先安排、貸款申請優(yōu)先審批、貸款資金優(yōu)先發(fā)放，實現(xiàn)企業(yè)需求與金融供給的精準(zhǔn)匹配和高效轉(zhuǎn)化。繼續(xù)完善并嚴(yán)格執(zhí)行信貸業(yè)務(wù)限時辦結(jié)制度，將普惠型小微企業(yè)抵押貸款辦理平均時間控制在6個工作日以內(nèi)，嚴(yán)格落實向客戶提供限時辦結(jié)承諾文本和申請貸款材料統(tǒng)一公告、一次告知、一次補(bǔ)齊制度。推出更多線上服務(wù)，“讓數(shù)據(jù)多跑路、讓客戶少跑腿”。
強(qiáng)化綜合服務(wù)三個“保障”
(七)強(qiáng)化重點企業(yè)精準(zhǔn)服務(wù)保障。按照“省對省、市對市、縣對縣”原則，全區(qū)各級各部門要建立重點企業(yè)名錄庫制度，篩選當(dāng)前急需金融支持的重點企業(yè)清單，并由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行推送給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照市場化、法制化原則給予支持。對大企業(yè)和核心企業(yè)，采取名單推送、“一企一策”的方式對接扶持;對規(guī)模以上企業(yè)，開展專場對接活動;對小微企業(yè)和個體工商戶，探索利用線上平臺批量對接。全區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實滿足企業(yè)有效需求，及時將對接情況反饋當(dāng)?shù)厝嗣胥y行;對落實不到位的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，全區(qū)各級金融監(jiān)管部門要予以督促并責(zé)令整改。
(八)強(qiáng)化融資顧問服務(wù)保障。全區(qū)各級人民政府要組建金融顧問專項工作組或金融顧問團(tuán)隊，對接幫扶重點企業(yè)名錄庫內(nèi)企業(yè)，提供專業(yè)的金融顧問服務(wù)。金融顧問專項工作組或金融顧問團(tuán)隊要主動上門服務(wù)，根據(jù)中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、周期特點、資金需求，設(shè)計差異化的“產(chǎn)品包”，提供“一對一”或“一對多”綜合融資方案;舉辦線上線下銀企對接會、簽約會，提供常態(tài)化融資服務(wù);支持大型企業(yè)發(fā)債融資，提升中小微企業(yè)使用商業(yè)匯票融資效率，鼓勵私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資投早投小。
(九)強(qiáng)化公共綜合服務(wù)保障。全區(qū)各級各部門要建立地方征信平臺和中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺，促進(jìn)地方市場監(jiān)管、稅務(wù)、征信、社保、水電氣等數(shù)據(jù)互通，并將區(qū)域性股權(quán)市場作為地方中小微企業(yè)扶持政策措施綜合運用平臺，為中小微企業(yè)提供綜合服務(wù)，增強(qiáng)融資獲得能力。建立公平公正的市場準(zhǔn)入制度，加快清理拖欠民營中小微企業(yè)賬款，強(qiáng)化打擊逃廢債力度，確保中小微企業(yè)享受平等待遇;指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用好“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)登記”。支持各市建立首貸續(xù)貸中心，簡化抵押登記手續(xù)，壓縮貸款辦理時限。推廣應(yīng)用中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺、廣西綜合金融服務(wù)平臺、“桂信通”平臺，引導(dǎo)中小微企業(yè)注冊開展線上融資業(yè)務(wù)，力爭2020年底促成應(yīng)收賬款融資額度達(dá)200億元。
落實監(jiān)管政策三個“激勵”
(十)落實央行優(yōu)惠資金激勵。全區(qū)各級人民銀行機(jī)構(gòu)實施再貸款再貼現(xiàn)“雙百億”計劃，分別安排再貸款限額、再貼現(xiàn)限額不低于100億元，專門支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投放民營小微企業(yè)貸款，以及辦理民營小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)。創(chuàng)設(shè)業(yè)務(wù)辦理“急通車”，對支持中小微企業(yè)的再貸款再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)先辦理;引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運用央行資金發(fā)放的貸款執(zhí)行優(yōu)惠利率，辦理再貼現(xiàn)的票據(jù)貼現(xiàn)利率要低于運用自有資金貼現(xiàn)的加權(quán)平均利率;再貼現(xiàn)重點支持200萬元以下票據(jù)。用好普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，按地方法人銀行符合要求的延期普惠小微企業(yè)貸款本金的1%提供激勵;用足普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，按符合條件的地方法人銀行2020年3月1日-12月31日期間新發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款本金的40%提供優(yōu)惠資金。
(十一)落實政策成效考核評估激勵。優(yōu)化地方法人金融機(jī)構(gòu)宏觀審慎評估(MPA)考核標(biāo)準(zhǔn)和參數(shù)設(shè)置，突出對支持中小微企業(yè)成效明顯的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的傾斜。落實廣西再貸款再貼現(xiàn)專用額度引導(dǎo)擴(kuò)大信用貸款發(fā)放的工作指引，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分3檔進(jìn)行考核激勵，引導(dǎo)加大信用貸款投放，緩解中小微企業(yè)面臨的抵押擔(dān)保不足問題，力爭民營小微企業(yè)新增貸款中信用貸款比率不低于15%。優(yōu)化金融企業(yè)績效評價管理，弱化國有金融企業(yè)績效考核中對利潤增長的要求。健全政府性融資擔(dān)保考核評價體系，逐步取消盈利性考核要求。探索建立市縣中小微企業(yè)金融區(qū)域環(huán)境評價體系，營造良好金融生態(tài)環(huán)境。
(十二)落實差異化監(jiān)管政策激勵。繼續(xù)實施普惠型小微企業(yè)貸款增速和戶數(shù)“兩增”要求。督促指導(dǎo)全區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支行將普惠金融在綜合績效考核指標(biāo)中的權(quán)重提升至10%以上;全國性商業(yè)銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠力度不低于50個基點;中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個百分點。全區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步細(xì)化小微企業(yè)不良貸款容忍度和授信盡職免責(zé)的要求，明確“普惠型小微企業(yè)貸款不良率不高于各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)”的容忍度標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)一步完善授信盡職免責(zé)制度，規(guī)范細(xì)化流程標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化監(jiān)管督導(dǎo)，逐步提高小微信貸從業(yè)人員免責(zé)比例。力爭2020年全區(qū)普惠小微企業(yè)貸款增速大幅提高、新增貸款突破400億元。
打通政策傳導(dǎo)三個“最后一公里”
(十三)打通政策落地“最后一公里”。全區(qū)各級人民銀行機(jī)構(gòu)要會同相關(guān)單位深入開展“穩(wěn)企貸”支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)查訪、“百名行長下百縣”等專項行動，深入基層開展政策落實情況調(diào)查和督導(dǎo)，深入園區(qū)、企業(yè)開展輔導(dǎo)、對接簽約，并推動各縣建立完善中小微企業(yè)綜合服務(wù)平臺，疏通政策傳導(dǎo)渠道，確保金融資源精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè)。
(十四)打通政策培訓(xùn)“最后一公里”。強(qiáng)化基層銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員培訓(xùn)，通過開展送培訓(xùn)、送政策到網(wǎng)點等活動，講解產(chǎn)品基礎(chǔ)知識和設(shè)計理念，提升中小微企業(yè)金融條線人員工作能力。對重點企業(yè)名錄庫內(nèi)企業(yè)開展財務(wù)培訓(xùn)活動，幫助企業(yè)增強(qiáng)融資信用和金融工具運用意識，規(guī)范財務(wù)制度，改善銀企信息不對稱狀況，增進(jìn)互信，推動合作。
(十五)打通政策宣傳“最后一公里”。通過利用信息媒介宣傳、舉辦集中推介會、金融顧問上門等方式，對金融支持中小微企業(yè)政策進(jìn)行宣傳解讀，幫助中小微企業(yè)用足用好用活優(yōu)惠政策。
本措施由人民銀行南寧中心支行牽頭會同自治區(qū)有關(guān)單位負(fù)責(zé)解釋。
溫馨提示：央行等多部委：大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸。貸款最新動態(tài)隨時看，請關(guān)注臣財貸款網(wǎng)網(wǎng)APP。