黑龍江省銀保監(jiān)局核查顯示，原哈爾濱城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社成高子信用社（現(xiàn)為哈爾濱農(nóng)商銀行香福路支行，以下簡稱成高子信用社），在發(fā)放該筆貸款中存在貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不完善等情形，時(shí)任行長、副行長等多名高管被通報(bào)批評(píng)并罰款。
平萬恒所簽的房屋抵押擔(dān)保借款協(xié)議。受訪者供圖
在校大學(xué)生幫朋友貸款惹官司
2011年夏天，正在讀大學(xué)二年級(jí)的胡亞東認(rèn)識(shí)了哈爾濱市賓縣商人平萬恒。之后，平萬恒找到胡亞東，希望用胡亞東的名義在成高子信用社貸款50萬元。
胡亞東稱，按照雙方約定，所有貸款材料都由平萬恒準(zhǔn)備，所有貸款本息也均由平萬恒本人償還。貸款時(shí)，平萬恒還提供了他的一套房產(chǎn)作為貸款抵押，這套抵押房產(chǎn)的估值完全能償還50萬元貸款。如果平萬恒還不上貸款，就拍賣該房產(chǎn)來還貸。
在此情況下，胡亞東同意了平萬恒的請(qǐng)求。相關(guān)材料顯示，該筆50萬貸款借款期限為2011年8月10日至2014年8月5日。
根據(jù)銀行明細(xì)顯示，信用社放貸后，這筆50萬元貸款即從上述銀行卡中被劃走。平萬恒本人也曾作出承諾書，明確承認(rèn)該筆貸款由他本人使用，與胡亞東無關(guān)，并承諾償還貸款本息。
直至2015年，胡亞東突然得知自己因拖欠貸款本息被信用社起訴了。起訴書顯示，上述這筆貸款還有520250元本息沒有償還。此時(shí)，已超過貸款日期近一年時(shí)間。
2015年10月29日，哈爾濱市香坊區(qū)法院作出民事判決：判處胡亞東于判決生效之日起十日內(nèi)，償還成高子信用社本金、利息520250元；如未能按期償還，成高子信用社可以申請(qǐng)拍賣、變賣平萬恒名下房產(chǎn)。
抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證顯示，規(guī)劃用途為骨灰寄存處。受訪者供圖
抵押房產(chǎn)是骨灰寄存處，土地證系偽造
胡亞東原本以為，只要等抵押房屋拍賣后，就可以償還貸款。然而2017年2月，胡亞東卻發(fā)現(xiàn)自己被列入失信被執(zhí)行人名單。
在此后調(diào)查中胡亞東得知，這筆貸款的抵押物也存在問題。胡亞東說：“此前法院做出判決，認(rèn)定貸款抵押物有效，因此一直等待法院執(zhí)行該抵押房屋。”2017年2月進(jìn)入執(zhí)行階段，該執(zhí)行案件被立案，由于查明該房產(chǎn)是骨灰寄存處，屬于公益用房，無法執(zhí)行。
胡亞東還稱，抵押房產(chǎn)的土地證實(shí)際上是偽造的，平萬恒使用偽造的土地證辦理了房產(chǎn)證和抵押登記。平萬恒因此于2019年9月被賓縣公安局以涉嫌偽造國家機(jī)關(guān)證件案立案偵查。
黑龍江省銀保監(jiān)局稱，因貸前調(diào)查不盡職，涉事銀行的多名高管被處罰。受訪者供圖
貸前調(diào)查不盡職，多名銀行高管被處罰
胡亞東認(rèn)為，這筆貸款存在諸多違規(guī)之處：他本人與抵押房產(chǎn)沒有任何關(guān)系，不符合抵押貸款條件；抵押房產(chǎn)用途是骨灰寄存處，無法拍賣。銀行應(yīng)在放貸前對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查，為何沒發(fā)現(xiàn)問題？
2019年，他向黑龍江省銀保監(jiān)局進(jìn)行了投訴。
2020年3月，黑龍江省銀保監(jiān)局出具的答復(fù)意見書顯示，原成高子信用社在發(fā)放該筆貸款過程中存在貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不完善的情形。根據(jù)整改問責(zé)落實(shí)情況，哈爾濱農(nóng)商銀行給予香福路支行（原成高子信用社）時(shí)任行長通報(bào)批評(píng)處分，罰5000元；時(shí)任外勤副行長以及3名客戶經(jīng)理通報(bào)批評(píng)，并分別罰款。
由于平萬恒沒還款，抵押房產(chǎn)也無法執(zhí)行，為此銀行向申請(qǐng)法院凍結(jié)了胡亞東的銀行卡。迫于執(zhí)行壓力，胡亞東在2020年4月至5月將剩余貸款本息共計(jì)516975元全部還清。胡亞東因這筆貸款，共計(jì)支出了75萬元。