交了首付款，貸款卻下不來(lái)，不得不說(shuō)這是個(gè)很郁悶的事；那么遇到這種事，要怎么辦呢？首付款還能退嗎？其實(shí)這類(lèi)案件并不少見(jiàn)，畢竟全國(guó)每年幾百甚至上千萬(wàn)的購(gòu)房群體，體量大，出現(xiàn)上述個(gè)例也就不足為奇了。至于說(shuō)首付款能不能退，關(guān)鍵要看責(zé)任在哪一方。

現(xiàn)實(shí)中責(zé)任在開(kāi)發(fā)商的情況極少，但極少不代表不存在，比如：四證不齊全，開(kāi)發(fā)商違規(guī)提前賣(mài)房，這種情況下銀行不可能審批，因?yàn)檫@個(gè)一旦批了，銀行也違規(guī)；再比如授信期間開(kāi)發(fā)商存在異常事項(xiàng)，如開(kāi)發(fā)商出現(xiàn)大額訴訟，開(kāi)發(fā)商網(wǎng)傳資金鏈斷裂等等，很多人不知道，目前我們?cè)阢y行的辦理的個(gè)人住房按揭貸款，在取得房產(chǎn)證之前，都是需要開(kāi)發(fā)商提供階段性連帶責(zé)任擔(dān)保的（這也是每次證件一出來(lái)，開(kāi)發(fā)商一直催用戶去辦證的原因）；如果在開(kāi)發(fā)商存在異常事項(xiàng)，那么就不屬于合格的擔(dān)保人，此時(shí)銀行就有可能會(huì)拒貸。

因開(kāi)發(fā)商原因?qū)е卤痪苜J，責(zé)任在于開(kāi)發(fā)商不在于你，此時(shí)你除了請(qǐng)求返回首付款及占有期間的利息（一般按照銀行的存款利率計(jì)算），還可以要求開(kāi)發(fā)商進(jìn)行賠償，不過(guò)這個(gè)賠償?shù)谋壤话愣紩?huì)比較低（開(kāi)發(fā)商簽協(xié)議肯定都是維護(hù)自身的利益的），有的開(kāi)發(fā)商甚至都對(duì)自身的責(zé)任都不約定的。不過(guò)這類(lèi)事件概率較低，一般而言，開(kāi)發(fā)商的問(wèn)題，大部分最終也都能解決，畢竟這涉及的是全部客戶按揭都無(wú)法辦理，影響可不僅僅是一兩個(gè)客戶的問(wèn)題。

如果責(zé)任在購(gòu)買(mǎi)人一方，一旦按揭款無(wú)法下來(lái)，那么首付款基本是不可能全退，這時(shí)候或多或少都有損失，如下圖所示，在雙方責(zé)任的約定中，我們可以看到：因甲方（開(kāi)發(fā)商）的原因?qū)е乱曳剑ㄙ?gòu)買(mǎi)者）無(wú)法獲得貸款或者貸款少于申貸金額的，購(gòu)買(mǎi)者可以解除合同，開(kāi)發(fā)商除了返還首付款及利息外，還要賠償房?jī)r(jià)的5%；如果是乙方（購(gòu)買(mǎi)者）自身的原因，那么15日內(nèi)通過(guò)現(xiàn)金或者其他支付方式結(jié)算的不算違約，超過(guò)15日則違約，具體的按合同十條約定執(zhí)行（目前找不到原來(lái)的圖片了，不過(guò)按照我之前購(gòu)房時(shí)的簽訂的樓宇購(gòu)買(mǎi)按揭須知中，因個(gè)人原因被拒貸又無(wú)法全額還款的，是要賠付開(kāi)發(fā)商房?jī)r(jià)的20%，也就是首付款去掉了三分之二（首付比例為30%），所以責(zé)任在購(gòu)買(mǎi)者一方，那損失真的不是一般的大。

如果不幸遇到拒貸，要怎么辦呢？畢竟開(kāi)發(fā)商收的違約金往往是令人陣痛的一個(gè)金額，此時(shí)要避免首付款的損失，只能針對(duì)拒貸的原因采取不同的手段應(yīng)對(duì)，一般而言銀行拒貸就三種情況：（1）信用不良；（2）收入不足；（3）異常事項(xiàng)。

1、信用不良：信用情況不良，這個(gè)是最麻煩的，因?yàn)檫@個(gè)不是短期內(nèi)可以節(jié)約的，不過(guò)只要你現(xiàn)在的征信不存在逾期、欠息、展期等情況；最近兩年內(nèi)也不存在累六連三的情況，那么你可以嘗試更換授信行，因?yàn)椴煌娘L(fēng)控措施不一樣，有的銀行對(duì)于兩年內(nèi)有三次逾期記錄的就不授信，但同樣有的銀行只要不超過(guò)6次，就會(huì)給予授信，所以信用不良只要不是極其嚴(yán)重的情況，可以嘗試更換銀行試試看。

2、收入不足：銀行對(duì)于借款人的收入要求是月供金額的兩倍，如果是因?yàn)檫@個(gè)不滿足被拒貸，其實(shí)是最好解決的，一方面你可以增加首付款，減少貸款金額（實(shí)在沒(méi)錢(qián)，該借都要去借，不然違約的損失更大）；另一方面可以增加共同貸款人（比如父母），提高還款能力。

3、異常事項(xiàng)：異常事項(xiàng)指的是銀行通過(guò)外部渠道查詢到你現(xiàn)在有異常情況，如：偷稅漏稅、大額民間借貸、大額訴訟信息、公用事業(yè)欠費(fèi)等等影響個(gè)人還款能力的事項(xiàng)，這種情況下，處理完異常事項(xiàng)后，并給予合理的解釋，重新申貸后一般都可以審批通過(guò)。