上周帶一個(gè)客戶申請(qǐng)貸款，征信看起來(lái)沒問題，感覺是穩(wěn)批的客戶，但在過大數(shù)據(jù)系統(tǒng)時(shí)被拒絕了，仔細(xì)詢問客戶后才得知：客戶在疫情期間通過手機(jī)在幾個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)申請(qǐng)過貸款（就是我們平時(shí)所說的網(wǎng)貸）。
互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展確實(shí)給人們帶來(lái)不錯(cuò)的福利，讓你足不出戶就可以在手機(jī)上申請(qǐng)貸款，但事情都是雙面性的，網(wǎng)貸的推出有好也有壞，壞的一方面因?yàn)榫W(wǎng)貸的泛濫，風(fēng)控的不到位，導(dǎo)致很多人失去了太多東西。
在申請(qǐng)貸款時(shí)，審核不通過，都有哪些原因呢？
1、個(gè)人征信查詢過多
申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行或金融機(jī)構(gòu)都會(huì)看客戶的近期查詢，大部分看的是貸款審批和信用卡審批。比如：近2個(gè)月征信查詢次數(shù)不超過5次，半年不超過超過12次，如果查詢過多，就會(huì)影響其他貸款申請(qǐng)，會(huì)被銀行或各貸款機(jī)構(gòu)直接拒絕。
短時(shí)間內(nèi)查詢過多，借款人會(huì)被認(rèn)定為很缺錢、違約風(fēng)險(xiǎn)較高，那么，被拒貸也就不足為奇了！
2. 負(fù)債過高
負(fù)債比是借貸平臺(tái)評(píng)定是否放款的重要指標(biāo)。
如果你在申請(qǐng)本筆貸款前，還去多家平臺(tái)申請(qǐng)了貸款，自身負(fù)債過高。平臺(tái)會(huì)懷疑你的還款能力，認(rèn)為逾期風(fēng)險(xiǎn)增加，拒絕再次放款！
3. 逾期過多
如果你之前申請(qǐng)的貸款或信用卡有逾期，已經(jīng)上了征信系統(tǒng)，且超過平臺(tái)對(duì)于逾期的次數(shù)要求，這種情況，即便你在現(xiàn)有平臺(tái)上按時(shí)足額還款，再次申請(qǐng)借款的時(shí)候很有可能會(huì)被拒貸。
這里談的逾期上征信不僅僅指央行征信，還包括一些第三方征信。
4、 不定期還款
打個(gè)比方，你第一次借款提前7天還款，第二次借款提前5天還款，第三次借款是當(dāng)天還款，最后一次借款卻逾期了2天。
這種情況就是不定期還款，而且出現(xiàn)過逾期情況，或者臨近還款日才還款，平臺(tái)可能會(huì)判定借款人還款意愿低，逾期風(fēng)險(xiǎn)高。
5、為第三方擔(dān)保貸款
6、 銀行流水變動(dòng)
銀行或金融機(jī)構(gòu)放款前會(huì)看申請(qǐng)人的銀行流水，如果借款人原本的銀行卡流水由于個(gè)人原因中斷或者減少，甚至有的流水會(huì)顯示信用卡套現(xiàn)的軌跡，這種情況就會(huì)判斷你收入過低，還款能力不足，從而導(dǎo)致審核不通過。
貸款一直被拒怎么辦？
如果你最近申請(qǐng)的貸款都被拒絕了，千萬(wàn)不要一直申請(qǐng)碰運(yùn)氣！
重復(fù)申請(qǐng)的后果就是重復(fù)被拒。
正確的貸款姿勢(shì)是先判斷哪里出了問題。我們應(yīng)該換位思考，站在借貸平臺(tái)的角度考慮，他們是否放款的依據(jù)無(wú)非有3點(diǎn)：
1. 你是誰(shuí)？
2. 你是否有還款能力？
3. 你是否有還款意愿？
我們?cè)谏暾?qǐng)之前可以先自查一遍。避免盲目申請(qǐng)，征信又多一條征信查詢記錄。
征信自查方法：
1、征信是否有污點(diǎn)？
征信報(bào)告可謂是貸款融資時(shí)的“身份證”，也是借貸平臺(tái)十分看重的一項(xiàng)資料。如果信用評(píng)分不足，首先要考慮的就是征信問題。
如果你的征信有信用卡逾期記錄、為他人擔(dān)保卻未履行擔(dān)保義務(wù)等信息記錄，或者你有拖欠稅款等記錄，都會(huì)影響你的綜合評(píng)分。如果發(fā)現(xiàn)是征信問題，要針對(duì)具體問題及時(shí)處理。
2、基礎(chǔ)資料是否完善準(zhǔn)確？
排除了征信問題后，可以檢查下是不是提交的申請(qǐng)資料有錯(cuò)誤。例如：房產(chǎn)性質(zhì)不符合申請(qǐng)要求、資料有短缺、手機(jī)號(hào)錯(cuò)誤等等。
為什么不通過的是我，我真的好難過！不要傷心，了解貸款被拒的原因，還可以補(bǔ)救一下。
申請(qǐng)人個(gè)人征信有污點(diǎn)
個(gè)人信用報(bào)告是申請(qǐng)貸款時(shí)銀行考察的重點(diǎn)因素。如果申請(qǐng)人有過逾期記錄（信用卡逾期、貸款逾期等）或其他征信污點(diǎn)，會(huì)成為申請(qǐng)貸款的重點(diǎn)障礙。
有的人由于大意，信用卡逾期了，但已經(jīng)及時(shí)主動(dòng)和銀行取得聯(lián)系，并及時(shí)還清了欠款，可以向銀行說明情況，開具非惡意逾期證明。
申請(qǐng)人個(gè)人資質(zhì)不夠
如果銀行認(rèn)為你“資質(zhì)不夠”，一般是擔(dān)心你貸后償還能力不足。針對(duì)這個(gè)問題，我們要做的就是打消銀行的顧慮，證明自己的實(shí)力。
1.證明自己的收入能力
除了銀行工資流水，還可以提供其他資料證明自己的收入，多多益善。如：獎(jiǎng)金、報(bào)銷憑證等，或者有人自己上班但兼職開網(wǎng)店，可以提供網(wǎng)店的經(jīng)營(yíng)收入證明。
2.證明自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力
除貸款所需資料外，其它房產(chǎn)或車產(chǎn)、保單可以做為輔助申請(qǐng)資料，一般直系親屬的資產(chǎn)也認(rèn)可。這樣銀行會(huì)覺得你有充足的還款能力。
3.證明自己的穩(wěn)定性
完善自己的個(gè)人信息，提供居住證明，如水電費(fèi)單據(jù)、在公司超過6個(gè)月的工作證明、連續(xù)繳納公積金或社保的證明，等等。同時(shí)，銀行會(huì)認(rèn)為已婚人士比未婚人士更穩(wěn)定。