小微企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)重要的組成部分，但其得到的金融資源長期不足，此次新冠肺炎疫情更是雪上加霜。疫情中的小微企業(yè)亟需支持，而金融機(jī)構(gòu)線下服務(wù)的能力同時縮減，令供需缺口進(jìn)一步增大。
為化解當(dāng)前疫情帶來的挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)可充分利用互聯(lián)網(wǎng)渠道非接觸、廣覆蓋、精準(zhǔn)觸達(dá)的特點，及時施以援手，并以此為契機(jī)，逐步解決小微企業(yè)“融資難”的問題。這就要求金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變思路，借助互聯(lián)網(wǎng)貸款方式，加強(qiáng)對小微企業(yè)的信貸服務(wù)。
近日，在全國工商聯(lián)的指導(dǎo)下，百家銀行通過與網(wǎng)商銀行合作，共同發(fā)起“無接觸貸款”助微計劃，將互聯(lián)網(wǎng)平臺的渠道和信息數(shù)據(jù)優(yōu)勢與商業(yè)銀行的資金和風(fēng)控能力優(yōu)勢相結(jié)合，通過在線申請、無需人工接觸的互聯(lián)網(wǎng)貸款方式，全力支持全國約1000萬家小微企業(yè)、個體工商戶及農(nóng)戶等復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
這既滿足了當(dāng)下疫情防控時期的社會需要，也是科技發(fā)展的趨勢。從長遠(yuǎn)看，為適應(yīng)這一發(fā)展趨勢，監(jiān)管部門未來可通過適當(dāng)制度安排，進(jìn)一步鼓勵和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，為金融服務(wù)支持小微企業(yè)，創(chuàng)造更好的金融環(huán)境。
小微企業(yè)面臨生存危機(jī)，亟需金融資源支持
小微企業(yè)長期以來面臨“融資難”的問題。其中最主要的原因是小微企業(yè)風(fēng)險的復(fù)雜性與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險識別能力不完全匹配。小微企業(yè)普遍具有“三無” 的特征，即“無報表、無信評、無抵押”。這與金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)風(fēng)控體系形成錯位。近年來，在監(jiān)管政策導(dǎo)引下，小微融資便利度不斷提升，但與其創(chuàng)造的價值相比依然存在落差，有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，小微企業(yè)信貸滲透率僅為25%，個體工商戶信貸滲透率僅為16%。
在當(dāng)前的疫情中，小微經(jīng)濟(jì)受到的打擊最為嚴(yán)重。小微企業(yè)集中分布于第三產(chǎn)業(yè)中的服務(wù)業(yè)，如餐飲、零售、酒店、旅游、教育、電影娛樂、交運(yùn)物流等，正是此次疫情的重災(zāi)區(qū)。從清華、北大調(diào)研統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，預(yù)計29.6%的中小企業(yè)2020年營業(yè)收入下降幅度將超過50%，58.0%的中小企業(yè)下降20%以上。