“套路貸”
是有預(yù)謀有組織的犯罪，
具有很強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性。
被害人一旦上當(dāng)，
輕則背負(fù)巨額債務(wù)，
重則可能傾家蕩產(chǎn)。
2019年1月9日上午，洋河分局轄區(qū)胡店鄉(xiāng)居民劉某到公安機(jī)關(guān)報(bào)稱，昨天夜里其停放在家門口的轎車被盜。因其車輛辦理過抵押貸款，自己最近還款逾期，公司人員威脅不還款就收車抵賬，現(xiàn)懷疑被該公司人員偷開走，希望公安機(jī)關(guān)能夠幫助查找車輛。
看似一起簡(jiǎn)單的經(jīng)濟(jì)糾紛，但接警民警敏銳的感覺到?jīng)]有那么簡(jiǎn)單，在接下來的詢問中更進(jìn)一步印證了民警的判斷。明明是抵押貸款，卻需要簽訂車輛抵押借款以外的債權(quán)轉(zhuǎn)讓、車輛買賣轉(zhuǎn)讓合同、車輛自愿過戶保證書、自愿出售過戶車輛視頻等額外合同及資料，而受害人本人卻沒有一份合同。
查明案情后，我局立即組織專案民警，在許昌市將該案涉案人員抓獲，目前已刑拘二人，逮捕七人，取保三人，追回涉案車輛四十三輛，凍結(jié)資金一百余萬元，其余涉案在逃人員在進(jìn)一步追捕中。
警方提示：“套路貸”是一種新型犯罪方式，違法人員通常打著小額貸款公司的旗號(hào)，以辦理民間借貸為幌子，本質(zhì)是以借貸為名，騙人錢財(cái)?shù)囊恍┝羞`法犯罪活動(dòng)。警方提醒：不輕信所謂的無抵押貸款，提高自身防范意識(shí)；不隨意簽訂借款合同；落筆簽字謹(jǐn)慎行事；注意核對(duì)出借人的真實(shí)姓名；借款時(shí)絕不簽訂房屋買賣合同作擔(dān)保；但凡錢款往來，務(wù)必留存證據(jù)，及時(shí)止損，果斷報(bào)警。
套路貸的常見類型有哪些？
套路一：免息引誘、上門家訪
“套路貸”團(tuán)伙通常打著“無抵押、免息”“放款快，即時(shí)到賬”等旗號(hào)，通過發(fā)放各種貸款小廣告、撥打騷擾電話等方式推銷其貸款產(chǎn)品。此外，他們還會(huì)在微信群、QQ群、微博等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上打出這些廣告。
一旦有人相信廣告并與之聯(lián)系，犯罪分子會(huì)以提供上門服務(wù)為由前往被害人住所進(jìn)行所謂的家訪調(diào)查，其真實(shí)目的是為了搞清楚被害人的住所地，以便日后能夠隨時(shí)上門討債。
同時(shí)以評(píng)估被害人的還款能力為由，套取被害人的個(gè)人和家庭財(cái)產(chǎn)信息，有不動(dòng)產(chǎn)的就會(huì)查冊(cè)，以明確被害人的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利狀態(tài)，以便有針對(duì)性制定詐騙方案。
同時(shí)，還要求留下被害人身邊至少10名親友的聯(lián)系方式，為后期輪番“轟炸”式的催收準(zhǔn)備條件。
套路二：巧立名目 虛抬本金
“套路貸”團(tuán)伙會(huì)主動(dòng)要求與被害人簽訂借款合同，制造借貸假象。而簽訂借款合同套路如下：
其次，以“空白合同”“陰陽(yáng)合同”方式掩蓋非法的高利貸。在此類“套路貸”中，犯罪分子索要的利息一般都高達(dá)月息6%~10%，個(gè)別極端情況下，甚至達(dá)到了令人震驚的日息100%，但這些要求并不會(huì)寫在合同上，采取簽訂的是“陰陽(yáng)合同”“空白合同”的方式來規(guī)避國(guó)家對(duì)于民間借貸最高利率的限制性監(jiān)管，而這些合同并不會(huì)交給被害人，以便其隨時(shí)添加需要內(nèi)容。
最后，以“行業(yè)規(guī)矩”等名目，極力克扣被害人實(shí)際取得的借款金額。合同簽訂后，犯罪嫌疑人會(huì)以行業(yè)規(guī)矩為由，收取“砍頭息”（即第一個(gè)月的利息）、上門服務(wù)費(fèi)、放款折扣等費(fèi)用，被害人實(shí)際取得的借款額實(shí)際上只有大約八成。
套路三：虛假流水 準(zhǔn)備訴訟
犯罪分子會(huì)將虛高的借款以銀行轉(zhuǎn)賬方式打入被害人銀行賬戶，隨即又讓被害人通過ATM機(jī)、銀行柜面取現(xiàn)，將多打的現(xiàn)金交還犯罪分子；如果遇到銀行下班而無法支取大額現(xiàn)金的情況，嫌疑人還會(huì)限制被害人人身自由，直到實(shí)現(xiàn)其目的為止。
在金額較小的借貸中，“套路貸”團(tuán)伙還會(huì)讓被害人手持“保證金”現(xiàn)金拍照存證。
通過這樣的套路，犯罪分子取得了銀行交易記錄或其他證據(jù)，為其通過虛假訴訟占有被害人財(cái)物做好充分的“法律”準(zhǔn)備。
套路四：惡意壘高 逼入絕境
在被害人無力按時(shí)償還時(shí)，犯罪分子會(huì)加緊催收，并會(huì)“按約”加收所謂的罰息、違約金等。此舉不僅進(jìn)一步加重了被害人的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，而且也進(jìn)一步削弱了被害人的還款能力。
“套路貸”犯罪分子的終極目標(biāo)并非被害人的那點(diǎn)利息，而是被害人的全部“身家”。
如何避免遭遇“套路貸”
1.不輕信所謂的無抵押貸款
天下沒有免費(fèi)的午餐，如有相關(guān)資金需求，一定要選擇手續(xù)完備、證照齊全的正規(guī)公司，避免向一些“小貸”公司或者專門從事高利貸放貸的機(jī)構(gòu)借款。
2.不隨意簽訂借款合同
簽訂合同前仔細(xì)看清楚，仔細(xì)閱讀容易引起糾紛的還款時(shí)間、支付方式、利息等條款。凡是口頭打包票卻不肯寫進(jìn)合同的，要果斷拒絕簽訂合同。
3.但凡錢款往來，務(wù)必留存證據(jù)
4.及時(shí)止損，果斷報(bào)警
如不幸陷入“套路貸”騙局，及時(shí)拿起法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益，不要一味忍氣吞聲，甚至在巨大的心理壓力下走上“不歸路”。