貸后管理停滯 7000小貸公司尋“生門”
新型冠狀病毒肺炎疫情的迅速蔓延，讓餐飲、旅游、住宿等眾多小微企業(yè)遭遇生存危機(jī)，以小微客戶、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者為主要客群的小額貸款行業(yè)也遭遇嚴(yán)峻考驗(yàn)。小貸公司數(shù)量、貸款余額、從業(yè)人員數(shù)量的“三降”本就讓行業(yè)處于大浪淘沙的洗牌期，疫情的突來(lái)更令小貸公司雪上加霜。但危機(jī)與轉(zhuǎn)機(jī)總是相伴而來(lái)：利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、線上數(shù)據(jù)等尋找和觸達(dá)客戶，優(yōu)化風(fēng)控方式，成為7000余家小貸公司“生門”的關(guān)鍵所在。
業(yè)務(wù)開展幾乎停滯
作為旗下?lián)碛?4家小貸公司的東方邦信融通控股股份有限公司的總經(jīng)理，胡嵐在參加中國(guó)小額信貸聯(lián)盟舉辦的關(guān)于疫情對(duì)小額信貸行業(yè)影響分析線上研討會(huì)時(shí)表示，“疫情之下客戶需求不足，導(dǎo)致小貸業(yè)務(wù)的商業(yè)可持續(xù)性、財(cái)務(wù)可持續(xù)性受到了沖擊”。她無(wú)奈道，“公司今年整個(gè)1月幾乎沒(méi)有放貸，而賬面上有幾億的資金需要付息，財(cái)務(wù)成本壓力陡升”。
通常而言，小貸公司主要服務(wù)于“三農(nóng)”、小微企業(yè)和個(gè)體戶等群體。疫情持續(xù)發(fā)酵，各行各業(yè)都受到巨大沖擊，小微企業(yè)短時(shí)間內(nèi)要想恢復(fù)到往常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，依舊困難重重。南充美興和美興四川小貸總經(jīng)理何良剛也表示，疫情對(duì)貸款需求的影響較大，“公司在2月雖然已經(jīng)開工，但是目前還沒(méi)有發(fā)放任何貸款，更擔(dān)憂的是不知道何時(shí)疫情得到好轉(zhuǎn)”。盡管疫情暴發(fā)后已有1500多名客戶受到嚴(yán)重沖擊，但他對(duì)行業(yè)發(fā)展仍持樂(lè)觀態(tài)度，“只要疫情得到控制，生產(chǎn)得到恢復(fù)，我們沒(méi)有太大問(wèn)題”。
唇亡齒寒。何良剛指出，疫情對(duì)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的影響也是巨大的，在1月疫情暴發(fā)后，很多客戶當(dāng)月底就不能按時(shí)還款。該公司1月的風(fēng)險(xiǎn)貸款在此前的基礎(chǔ)上增加了400多萬(wàn)元。在這種情況下，對(duì)客戶進(jìn)行貸后回訪，預(yù)判疫情影響成為眾多小貸公司的當(dāng)務(wù)之急。根據(jù)胡嵐所述，目前對(duì)旗下小貸公司的貸后回訪情況簡(jiǎn)單統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，每家大概有14%-30%不等的客戶明確表示不能按時(shí)還款或者還息。這些客戶中一方面是企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)了困難，另一方面是一些農(nóng)貸客戶不能出門出村，無(wú)法按時(shí)還款。