穩(wěn)外資、穩(wěn)外貿(mào)是“六穩(wěn)六?！惫ぷ鞯闹匾M成部分，推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)對穩(wěn)住經(jīng)濟大盤具有重要意義。近年來，山東工行扛起大行擔(dān)當(dāng)，履行大行責(zé)任，積極向外資外貿(mào)企業(yè)提供全球化全面金融服務(wù)，為“走出去”和“引進(jìn)來”搭建了金融橋梁。截至2022年6月末，該行各項貸款突破一萬億元，成為山東省內(nèi)首家貸款余額跨越一萬億關(guān)口的國有金融機構(gòu)。其中外資外貿(mào)企業(yè)貸款余額2000億元，為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，服務(wù)新時代對外開放貢獻(xiàn)了“工行力量”。
作為扎根齊魯?shù)膰写笮校綎|工行堅持以工總行黨委“48字”工作思路為指引，全面提升境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行建設(shè)成效，推動外資外貿(mào)企業(yè)本外幣融資快速增長，全力保障外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈暢通運轉(zhuǎn)，為山東涉外經(jīng)濟提質(zhì)增效注入了滂湃的金融動能。
持續(xù)開展“春融行動”，扎實服務(wù)實體經(jīng)濟
為扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六?！比蝿?wù)，山東工行發(fā)揮全球服務(wù)優(yōu)勢，通過境內(nèi)外聯(lián)動，圍繞重點外資外貿(mào)企業(yè)及其上下游企業(yè)的金融需求，持續(xù)開展“春融行動”。同時結(jié)合政策調(diào)節(jié)方向以及省委省政府支持導(dǎo)向，著力解決外資外貿(mào)企業(yè)“急難愁盼”問題，抓好外貿(mào)領(lǐng)域整體信貸投放。2021年以來，山東工行累計向外資外貿(mào)企業(yè)投放本外幣融資合計4400億元。
近年來，面對新冠疫情、俄烏戰(zhàn)爭、美聯(lián)儲加息等復(fù)雜多變的內(nèi)外部形勢，外資外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營面臨著巨大的機遇與挑戰(zhàn)，同時也對金融機構(gòu)的服務(wù)能力提出更高更全要求。對此，山東工行強化規(guī)劃布局，印發(fā)《關(guān)于支持國際業(yè)務(wù)融資發(fā)展的意見》，引導(dǎo)重點客戶使用國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品滿足融資需求，強化基層機構(gòu)本外幣一體化服務(wù)意識。先后下發(fā)國際業(yè)務(wù)白名單、重點服務(wù)客戶名單，為金融支持外資外貿(mào)企業(yè)明確方向、創(chuàng)造條件。此外，圍繞外資外貿(mào)客戶需求，山東工行構(gòu)建起“貿(mào)易融資+現(xiàn)匯貸款”的國際業(yè)務(wù)金融全產(chǎn)品融資服務(wù)體系，確保融資方式精準(zhǔn)契合外資外貿(mào)客戶各種需求，助力打造對外開放新高地。
針對部分外貿(mào)企業(yè)受疫情影響，生產(chǎn)經(jīng)營遇到暫時困難、流動性緊張的問題，山東工行發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，對進(jìn)出口穩(wěn)定、信用記錄良好的外貿(mào)企業(yè)，從簡、從快提供融資支持。面對美聯(lián)儲頻繁加息，該行通過提前預(yù)案，積極統(tǒng)籌規(guī)劃外幣融資投放進(jìn)度，落實業(yè)務(wù)辦理最優(yōu)時間，同時通過工總行外幣融資資金優(yōu)惠配套政策，為符合條件的企業(yè)辦理低成本國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效。
山東工行工作人員向涉外企業(yè)客戶介紹外匯業(yè)務(wù)辦理的便利化途徑
銀、政、擔(dān)通力合作，精準(zhǔn)疏通小微外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營“堵點”
融資難、融資貴是小微企業(yè)發(fā)展過程中普遍面臨的難題。為切實幫助外資外貿(mào)小微企業(yè)渡過“難關(guān)”，山東工行積極響應(yīng)省委省政府號召，在省商務(wù)廳的指導(dǎo)幫扶下，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用，豐富小微企業(yè)服務(wù)手段，通過“齊魯進(jìn)口貸”、“魯貿(mào)貸”產(chǎn)品，與省政府、省國擔(dān)、農(nóng)擔(dān)公司合力為轄內(nèi)外貿(mào)小微企業(yè)提供更加精準(zhǔn)、高效、便捷的融資服務(wù)。
根據(jù)“齊魯進(jìn)口貸”、“魯貿(mào)貸”優(yōu)惠政策，該行運用海關(guān)“單一窗口”平臺，采用“客戶批量優(yōu)選+額度主動推送”的業(yè)務(wù)模式，統(tǒng)一建立風(fēng)控模型，基于客戶進(jìn)出口報關(guān)單、稅單、經(jīng)營年限、海關(guān)信用評級等多維大數(shù)據(jù)測算生成授信額度，同時結(jié)合商務(wù)廳梳理的符合“齊魯進(jìn)口貸”、“魯貿(mào)貸”條件客戶名單，為優(yōu)質(zhì)進(jìn)出口小微企業(yè)提供線上信用貸款。部分產(chǎn)品由支行調(diào)查審批后即可放款，且線上提款、隨借隨還，辦理速度快，客戶體驗佳。
通過商務(wù)廳精準(zhǔn)推送客戶，該行快速行動、多措并舉，通過與省國擔(dān)合作，于5月10日高效為濟南市章丘區(qū)某食品企業(yè)發(fā)放進(jìn)口采購融資500萬元，實現(xiàn)了全省首筆“齊魯進(jìn)口貸”的投放。截至6月末，山東工行已累計為30余戶企業(yè)辦理“齊魯進(jìn)口貸”1億元，有力支持了我省民生物資、高技術(shù)企業(yè)產(chǎn)品的進(jìn)口。此外，1-6月累計為250戶企業(yè)投放“魯貿(mào)貸”7.1億元，較上年同期服務(wù)戶數(shù)提高230%，金額提升300%，為小微外貿(mào)企業(yè)出口保駕護(hù)航。
山東工行為濟南某食品企業(yè)發(fā)放全省首筆“齊魯進(jìn)口貸”
發(fā)揮全球優(yōu)勢，提供全方位金融服務(wù)
在當(dāng)前俄烏沖突及地緣政治快速演變的國際局勢下，該行主動作為，內(nèi)外聯(lián)動，為外貿(mào)企業(yè)提供“結(jié)算+交易+融資”的跨境人民幣系列產(chǎn)品，加快推動人民幣在國際結(jié)算中的使用。今年上半年，山東工行實現(xiàn)跨境人民幣結(jié)算量347億元，同比增幅7.5%。在前期召開的山東省銀行業(yè)金融機構(gòu)跨境人民幣業(yè)務(wù)推進(jìn)會上，
對于山東工行與工銀莫斯科高效聯(lián)動，幫助省內(nèi)重點企業(yè)打通結(jié)算渠道，助力涉俄外貿(mào)進(jìn)出口穩(wěn)定發(fā)展的典型做法得到人行濟南分行的充分肯定。
為進(jìn)一步推動貿(mào)易收支減流程、降成本，山東工行積極推進(jìn)線上化新趨勢，服務(wù)新業(yè)態(tài)新模式，加強與海關(guān)、外匯局的對接合作，借助“單一窗口”、跨境金融區(qū)塊鏈平臺為企業(yè)提供線上化、場景化、便利化服務(wù)。截至目前，山東工行轄內(nèi)14家二級分行已為113家企業(yè)提供了便利化服務(wù)，是山東省內(nèi)試點機構(gòu)數(shù)量最多的銀行。同時，積極向客戶宣傳推廣企業(yè)網(wǎng)銀等線上服務(wù)渠道，真正實現(xiàn)“操作不見面、業(yè)務(wù)不打烊”的零接觸外貿(mào)金融服務(wù)。上半年通過海關(guān)“單一窗口”線上渠道服務(wù)跨境結(jié)算客戶超過3000戶，在該平臺辦理跨境匯款的業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額均為系統(tǒng)內(nèi)第一。
人民幣匯率雙向波動常態(tài)化，波幅不斷擴大，企業(yè)經(jīng)營利潤和生產(chǎn)成本面臨較大匯率風(fēng)險。山東工行持續(xù)加強與客戶的交流溝通，扎實做好匯率風(fēng)險中性宣導(dǎo)和匯率避險產(chǎn)品推動工作。上半年共為450余戶企業(yè)提供包括遠(yuǎn)期結(jié)售匯、人民幣期權(quán)等一系列匯率避險服務(wù)，金額超過270億元，同比增幅58%。其中中小微企業(yè)407戶，占比90%。同時為270家企業(yè)提供遠(yuǎn)期結(jié)售匯產(chǎn)品優(yōu)惠報價，讓利合計3400萬元，有效助力企業(yè)應(yīng)對匯率波動對生產(chǎn)經(jīng)營的擾動，降低企業(yè)避險保值成本。
山東工行工作人員指導(dǎo)企業(yè)工作人員“足不出戶”辦理跨境匯款業(yè)務(wù)
保障外貿(mào)企業(yè)平穩(wěn)順暢發(fā)展對保證國內(nèi)國際雙循環(huán)暢通具有重要意義。下一步，山東工行將嚴(yán)格落實工總行穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資工作要求，堅決貫徹山東省委省政府各項決策部署，將支持外貿(mào)企業(yè)保穩(wěn)提質(zhì)作為金融助力穩(wěn)住經(jīng)濟盤的重要抓手，為全省高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)全部力量。