近日，《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》(下稱(chēng)《辦法》)已有新版本，相較于2018年11月下發(fā)的征求意見(jiàn)稿內(nèi)容有所調(diào)整更新。本次《辦法》對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)貸款的概念、合作機(jī)構(gòu)類(lèi)型、銀行業(yè)務(wù)規(guī)劃、貸款營(yíng)銷(xiāo)與收費(fèi)模式、風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制等諸多方面，均做出詳細(xì)規(guī)定。
《辦法》指出，商業(yè)銀行辦理互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循小額、短期的原則。單戶(hù)個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過(guò)人民幣30萬(wàn)元。個(gè)人貸款期限不超過(guò)一年。對(duì)期限超過(guò)一年的流動(dòng)資金貸款，至少每年對(duì)該筆貸款對(duì)應(yīng)的授信進(jìn)行重新評(píng)估和審批。這意味著，“一次授信、循環(huán)使用”的方式，將不復(fù)存在。
明確準(zhǔn)入機(jī)制，實(shí)行名單制管理
《辦法》明確，互聯(lián)網(wǎng)貸款為“商業(yè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等信息通信技術(shù)，基于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行交叉驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)管理，線上自動(dòng)受理貸款申請(qǐng)及開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并完成授信審批、合同簽訂、放款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作，為符合條件的借款人提供的用于借款人消費(fèi)、日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)等的個(gè)人貸款和流動(dòng)資金貸款?！?/p>
聯(lián)合貸款是指商業(yè)銀行與具有貸款資質(zhì)的機(jī)構(gòu)按約定比例出資共同發(fā)放的貸款。
對(duì)于開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款的合作機(jī)構(gòu)，《辦法》指出，合作機(jī)構(gòu)是指在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中，與商業(yè)銀行在營(yíng)銷(xiāo)獲客、聯(lián)合貸款、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息科技、逾期催收等方面開(kāi)展合作的各類(lèi)機(jī)構(gòu)，包括但不限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保公司、電子商務(wù)公司、大數(shù)據(jù)公司、信息科技公司、貸款催收公司以及其他相關(guān)合作機(jī)構(gòu)等非金融機(jī)構(gòu)。