020年，新年剛剛開始，我們就收到一份大禮，請(qǐng)你睜大眼睛，不要錯(cuò)過任何一個(gè)字眼。
一、解讀
12月28號(hào)中國人民銀行發(fā)布了第30號(hào)公告，從2020年1月開始，中國所的住房按揭向市場(chǎng)利率LPR并軌，雖然我們已經(jīng)第一時(shí)間發(fā)文分析過。但這兩天發(fā)現(xiàn)還有很多朋友有困惑，尤其是關(guān)于LRP對(duì)自己購房按揭貸款的影響不清楚，也不知道該如何操作，今天我再寫一下，所有在還按揭貸款的人都應(yīng)該看一下。
首先說一下我們熟悉的4.9%基準(zhǔn)利率，它是中國人民銀行直接指定的標(biāo)準(zhǔn)，它是官定利率。商業(yè)銀行在實(shí)際操作房貸業(yè)務(wù)的時(shí)候，根據(jù)自己的情況進(jìn)行打折或者上浮，比如打7折優(yōu)惠或20%上浮等。這個(gè)折扣和上浮的基準(zhǔn)都是固定不變的4.9。
那么，LPR利率呢，它是市場(chǎng)利率，它不是官方指定的，它的定價(jià)權(quán)是由18家商業(yè)銀行（包含外資銀行）組成的一個(gè)團(tuán)體，根據(jù)各自的風(fēng)險(xiǎn)偏好和定價(jià)策略報(bào)價(jià)之后，加權(quán)得出的一個(gè)平均利率，它是根據(jù)市場(chǎng)需求而浮動(dòng)的，是不斷在變化的。
此次轉(zhuǎn)軌之后呢，住房按揭貸款原來采用的固定的4.9%基準(zhǔn)被浮動(dòng)的LPR取代。原購房合同約定的利率優(yōu)惠或利率上浮的比例保持不變，只是調(diào)整基準(zhǔn)。這是金融市場(chǎng)從官定利率向市場(chǎng)化利率轉(zhuǎn)軌的改革，它對(duì)我們每一個(gè)人都是有好處的，幾個(gè)重要細(xì)節(jié)，請(qǐng)大家務(wù)必關(guān)注。
1，這個(gè)政策所涉及到的對(duì)象，為2020年1月1日之前所有的住房按揭客戶，包括已經(jīng)和銀行簽約但還沒有發(fā)放貸款的用戶。也就是說，只要你在還月供，這個(gè)事情就和你有關(guān)。
2，這個(gè)政策轉(zhuǎn)換的時(shí)間節(jié)點(diǎn)為2020年3月-2020年8月之間，不出意外的話，你在未來的3個(gè)月以內(nèi)會(huì)收到銀行的通知。如果沒有收到，那你一定要主動(dòng)聯(lián)系銀行，切記。
3，這個(gè)政策提供兩個(gè)選擇，你可以在固定利率和浮動(dòng)利率之間二選一。
4，每個(gè)人只有一次機(jī)會(huì)，定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換之后，不能再次轉(zhuǎn)換。也就是說每個(gè)人只有一次重新談判和簽約的機(jī)會(huì)，選定標(biāo)準(zhǔn)并簽約之后，在合同剩余期限內(nèi)不能再次調(diào)整。