“信用數(shù)據(jù)評估的是用戶的過去。如果他將來能夠償還這筆錢，那么我們就借錢給他?！?/p>
在孟買的Kotak Mahindra銀行工作了十年后，Ketan Patel加入借貸平臺CASHe，司職首席執(zhí)行官。
自成立以來，CASHe已經(jīng)給超過25萬的用戶發(fā)放借款120億盧比，上一財年共發(fā)放50.8億盧比，而本財年的目標則是100億盧比。
Ketan認為，與借貸領(lǐng)域的潛在市場相比，現(xiàn)有借貸平臺所覆蓋的空間仍然是冰山一角，對于CASHe來說，發(fā)展的空間仍然非常巨大。
目前，CASHe主要面向的是有固定收入的年輕人，他們年收入約為20萬盧比，年齡在24至30歲之間。憑借獨特的“社交貸款指數(shù)”（Social Loan Quotient）體系，CASHe即將把目標人群從領(lǐng)取固定薪資的有薪一族擴大到自由職業(yè)者和小商戶。
在接受志象網(wǎng)（The Passage）的專訪時，Ketan詳細解答了CASHe的“社交貸款指數(shù)”體系，如何用手機中的數(shù)據(jù)評估信用指數(shù)，印度年青一代的消費方式，以及公司下一階段的計劃。
志象網(wǎng)：CASHe是如何做到快速增長的？
Ketan Patel：我們所針對的市場，是過去傳統(tǒng)上沒人愿意去提供貸款的領(lǐng)域，該領(lǐng)域本身還很年輕。與這一細分市場中的機會相比，我們的規(guī)模還很小。
在產(chǎn)品上，我們將用戶界面設(shè)計得盡可能簡單、決策速度盡可能快，讓從我們這里借錢的人，把產(chǎn)品推薦他們的朋友和熟人。我們希望產(chǎn)品盡可能簡單和快速，這幫助了我們增長。在CASHe，整個用戶體驗是無縫的，全過程都在APP內(nèi)部。最快的時候，我們在45分鐘內(nèi)發(fā)放了貸款。
我們有一個非常強有力的推薦計劃，我們鼓勵現(xiàn)有用戶將他們的朋友推薦給我們。目前，我們有30％的新客戶來自用戶推薦。
志象網(wǎng)：CASHe看到的借貸領(lǐng)域最獨特的機會在哪里？
Ketan Patel：我們意識到，大多數(shù)借貸平臺都在參考信貸機構(gòu)的數(shù)據(jù)，來決定如何發(fā)放貸款。我們認為，這些信貸機構(gòu)的數(shù)據(jù)不是決定借錢給誰的正確指標，因為它的數(shù)據(jù)實際上是一種診斷，是根據(jù)一個人的過去所得出的。
過去可能不是判斷一個人的正確方法。一個人過去可能犯過錯誤，但我們要看的是將來。我們關(guān)注的是這個人現(xiàn)在的樣子，如果他將來能夠償還這筆錢，那么我們就借錢給他。
志象網(wǎng)：那么CASHe是如何評估用戶的信用度的？