房貸、經(jīng)營貸利率下調(diào)
貝殼研究院近日發(fā)布的重點(diǎn)城市主流房貸利率數(shù)據(jù)顯示，11月份貝殼研究院監(jiān)測的百余城市主流首套房貸利率為5.69%，較10月份回落4個基點(diǎn)，二套房貸利率為5.96%，較10月份回落3個基點(diǎn)。
在房貸利率下調(diào)的同時，經(jīng)營貸利率也有所下調(diào)。
目前，多地正有序推進(jìn)針對經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)的檢查工作，銀行內(nèi)部也采取了更為嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)。例如，注冊公司時間要求在一年以上，新加股東要在半年以上，否則無法申請經(jīng)營性貸款。
經(jīng)營貸“包裝”屢禁不止
在強(qiáng)監(jiān)管之下，仍有貸款中介誘導(dǎo)購房者違規(guī)套取貸款，利用經(jīng)營貸與按揭貸款間的利息差額吸引購房人，而中介機(jī)構(gòu)趁機(jī)從中賺取不法利益。
事實(shí)上，對于動輒幾百萬元、甚至上千萬元的購房貸款資金來說，利息差距所產(chǎn)生的成本差額確實(shí)較大。
中介收取的包裝費(fèi)和服務(wù)費(fèi)也都是明碼標(biāo)價。包裝費(fèi)的市場價一般在1萬元-1.5萬元之間，服務(wù)費(fèi)是貸款額的1%-2%，主要包括場地費(fèi)、申報材料費(fèi)。另外，提供第三方賬戶還需收取3000元-5000元不等。
監(jiān)管方面仍存難點(diǎn)
監(jiān)管部門對于經(jīng)營貸等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的處罰也毫不手軟。從銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息來看，近期已有多家銀行因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場被罰。
例如，11月23日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，某國有銀行湖北荊門分行因存在“貸后管理不慎”“個人貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域”和“轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本”“貸款‘三查’不盡職”等違規(guī)行為，被處以95萬元罰款。另一家國有銀行遼寧分行、山東分行也因個人經(jīng)營貸流入樓市、二手房貸業(yè)務(wù)調(diào)查核實(shí)不到位等行為合計(jì)被罰90萬元。
信貸資金違規(guī)流入樓市的情況頻繁發(fā)生，監(jiān)管難點(diǎn)在哪？又如何防范？易觀高級分析師蘇筱芮表示，一方面，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制存在缺陷，內(nèi)部審核環(huán)節(jié)有漏洞；另一方面，部分銀行業(yè)從業(yè)人員合規(guī)意識不足，沒有抵擋住外部誘惑，面對監(jiān)管存在僥幸心理。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要從源頭開始預(yù)防，完善內(nèi)部合規(guī)制度，強(qiáng)化內(nèi)部從業(yè)人員合規(guī)意識培養(yǎng)，把控貸前風(fēng)險。同時，銀行應(yīng)加強(qiáng)自查自糾，定期抽查貸款業(yè)務(wù)，建立起完善的貸中監(jiān)測機(jī)制。