10年前、15年前或者更早的時候，說起負債，大多數(shù)人的觀念可能還停留在這個小故事里：

一個退休的美國華僑老太太，回到中國看望她的妹妹。兩人見面后激動不已，談到闊別40多年的經(jīng)歷和心愿，身居美國的姐姐說：“我終于在退休之前還完了一套150平米的住房貸款?！?/p>

妹妹則說：“我終于在退休之前攢夠錢，剛買了一套100平米住房?！?/p>

姐姐不禁感嘆道：“我在美國有了工作就貸款買了房，一面工作一面還貸款。如今貸款還完了，房子也住了30多年。你雖然現(xiàn)在也有了自己的住房，可是這30多年并沒有得到應有的享受啊!”

而今天，當中國越來越多身背幾十萬、上百萬房貸的房奴為了生活疲于奔命的時候，我們已無意評說那兩種消費觀念到底誰好誰壞：

1、在沒有足夠經(jīng)濟能力的情況下超前消費，雖然表面上是“有房、有車、有孩子”的幸福生活，但其實他們的心理壓力又豈會太少?萬一某年某月的某一天突然一場病造訪，不論是落在了家庭頂梁柱還是其愛人、尚且年幼的孩子亦或已然上了年紀的老人身上，都得考慮能不能在第一時間拿出50萬甚至更多去治療?如果不能，會不會考慮賣房賣車?又有沒有人在較短的時間內(nèi)接盤變現(xiàn)?

或許，如果存款不足，一次大病都可能讓曾經(jīng)所有的“美好”化為虛無，房、車易主，一夜赤貧，甚至還可能債臺高筑!

2、除卻可能面臨的疾病風險，不受任何人控制且不知道會造成多嚴重惡果的意外風險更是懸在每一個家庭上的達摩利斯之劍!尤其對于一個家的家庭頂梁柱、主要經(jīng)濟收入來源而言!