個人的征信報告中的倆個字讓你與信貸無緣，可以直接影響后期的網貸、房貸，堪稱信用報告的“殺手”。這倆個字就是呆賬。呆賬指已經過了償付期限，經催討尚不能收回，長期處于呆滯狀態(tài)，有可能成為壞賬的應收款項。呆賬是未能及時進行清賬的結果，又指因對方不還而收不回來的財務。形成呆賬的幾種情況？一、一般呆賬信用卡逾期180天以上，仍未繳清，且由于更換手機號導致銀行無法聯系到你，而錯過催收，逾期變呆賬。二、溢價款呆賬溢價款是指交易價格超過票面價格，也就是你多繳了，若是此信用卡長期閑置不用又未及時注銷，則多出來的那部分錢就會變成呆賬。三、年費呆賬因不使用，也未及時查看信用卡賬單，從而導致年費未繳清，形成呆賬。呆賬的影響？一、直接影響信用卡申辦和貸款審批信用卡呆賬在個人征信情況中，算是非常嚴重的逾期情況了，甚至可以說跟銀行貸款徹底絕緣了，同樣，以后申卡也是不能了。試想：這種催收無果的賬單，銀行會直接認為你無信用，自然不會給你錢。二、上榜黑名單，難以消除呆賬形成后，即使后期還清了，也會從欠賬人還清日開始算起，五年后才能消除。若是不處理，則會跟隨你一輩子，可以說這個黑名單上一旦有你，會讓你麻煩的一批。呆賬怎么處理？一、對于一般呆賬一般呆賬也就是普通的逾期賬單，首先自然是先繳清賬單。若是還打算繼續(xù)使用這張卡，需要保持按時還款；若是不打算用這張卡，則提出注銷需求，而這筆呆賬會轉變?yōu)橛馄谟涗洠瑥倪€清之日起在征信記錄上保持5年，這段時間內保持記錄良好，后期才有可能消除。二、對于溢價款呆賬相對比較簡單，取出里面多余的錢，然后注銷與該張信用卡及其關聯的所有賬戶，最后要求銀行撤銷征信報告上的記錄。三、對于年費呆賬欠繳信用卡年費形成的呆賬，與一般呆賬處理相似，如果持卡人不打算使用這張卡，就還清欠款后徹底銷戶，信用卡呆賬狀態(tài)會變成逾期記錄，從還清之日起，呆賬變逾期，這個逾期在個人信用報告中同樣保留5年。如何避免呆賬？一、可以在手機上設置還款日提醒，按時足額還款。二、如果個人信息改變，立即通知銀行進行更改。三、按照賬單數字還款，一分不多，一分不少。四、最好不要太多信用卡在手，不方便管理不說，很多信用卡的相關政策也不盡相同，時間一長，難免會逾期繳款或者多繳，個人建議一到兩張即可，多了進行銷戶處理。五、定期查詢個人信用報告，明晰自己的個人情況。六，樹立良好的價值觀，學習征信，愛惜征信。