麻辣財(cái)經(jīng)小微企業(yè)和普惠金融，麻辣財(cái)經(jīng)講普惠金融

小微企業(yè)作為吸納就業(yè)的主力軍，備受社會(huì)關(guān)注。俗話說(shuō)“巧婦難為無(wú)米之炊”。小微企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)中面臨很多困難和壓力，資金不足是其中之一，但面對(duì)市場(chǎng)機(jī)遇卻無(wú)力上項(xiàng)目、擴(kuò)大規(guī)模。

是金融實(shí)體經(jīng)濟(jì)的源頭。銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，近年來(lái)，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，不斷加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的金融支持。普拉特公司?；萏啬嵝∥⑵髽I(yè)貸款連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。截至2021年3月末，貸款余額16.81萬(wàn)億元，同比增速33.87%，比各項(xiàng)貸款增速高21.39個(gè)百分點(diǎn)；貸款余額戶數(shù)2740.04萬(wàn)戶，同比增加531.75萬(wàn)戶。

如何更好地為小微企業(yè)提供金融服務(wù)？5月12日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要進(jìn)一步加強(qiáng)小額信貸服務(wù)，提高融資便利性。支持發(fā)行不低于3000億元的小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券，確保銀行業(yè)普惠性小微貸款增速和戶數(shù)“兩增”。

上月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，提出5個(gè)方面20條措施，著力促進(jìn)小微企業(yè)金融供給總量有效增長(zhǎng)，優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)。這意味著，今年普惠金融的“重頭戲”仍然是為小微企業(yè)提供更好的服務(wù)，創(chuàng)造更多的便利。

大型銀行發(fā)揮帶頭作用，破解小微企業(yè)融資難題

003010明確，今年小微企業(yè)普惠貸款要繼續(xù)實(shí)現(xiàn)增速和戶數(shù)“兩個(gè)增長(zhǎng)”的目標(biāo)，5家大型銀行要力爭(zhēng)小微企業(yè)普惠貸款年均增長(zhǎng)30%以上。

通知還強(qiáng)調(diào)，大型銀行和股份制銀行要發(fā)揮行業(yè)引領(lǐng)作用，加強(qiáng)“首貸戶”服務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)2021年小微企業(yè)新增“首貸戶”數(shù)高于2020年。

今年金融服務(wù)小微企業(yè)，哪些企業(yè)會(huì)得到重點(diǎn)支持？003010指出，在增加小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸款的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的自主可控中長(zhǎng)期信貸支持。探索科技型小微企業(yè)金融服務(wù)，促進(jìn)新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化大規(guī)模應(yīng)用。圍繞產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈核心企業(yè)，制定覆蓋上下游小微企業(yè)的綜合金融服務(wù)方案，優(yōu)化核心企業(yè)上下游小微企業(yè)融資結(jié)算服務(wù)，有序發(fā)展應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨、倉(cāng)單等信用融資和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。

“我們認(rèn)真落實(shí)總行黨委戰(zhàn)略部署，爭(zhēng)創(chuàng)普惠金融服務(wù)‘示范窗口’，普惠業(yè)務(wù)取得積極成效?！鞭r(nóng)行浙江省分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)馮介紹，農(nóng)行浙江省分行連續(xù)三年保持貸款總量和增量“雙第一”，普惠金融專項(xiàng)評(píng)價(jià)連續(xù)三年全系統(tǒng)第一，榮獲“小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”、“支農(nóng)工作優(yōu)秀單位”等榮譽(yù)。今年一季度，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)和央行統(tǒng)計(jì)，浙江農(nóng)行普惠貸款余額分別新增353億元和446億元，繼續(xù)保持農(nóng)行系統(tǒng)和全省同業(yè)“雙第一”。

溫州凱瑞電子

馮介紹，近年來(lái)，農(nóng)行浙江省分行加強(qiáng)大數(shù)據(jù)信息共享應(yīng)用，創(chuàng)新理念，以智慧賦能人，建立了專門(mén)的信用評(píng)價(jià)體系，創(chuàng)新推出了區(qū)域特色產(chǎn)品“科技創(chuàng)新積分貸”。該業(yè)務(wù)基于創(chuàng)新的積分制，直接計(jì)算積分和相應(yīng)的貸款額度，大大拓寬了科技型中小企業(yè)的融資渠道。

杭州凱威閥門(mén)集團(tuán)有限公司是濱江區(qū)的一家中小型科技企業(yè)。其主營(yíng)業(yè)務(wù)是閥門(mén)、高壓液壓元件和密封件的技術(shù)研發(fā)和銷售。先后兩次參與國(guó)家閥門(mén)的聯(lián)動(dòng)和國(guó)家閥門(mén)標(biāo)準(zhǔn)的制定，擁有多項(xiàng)核心發(fā)明專利和實(shí)用新型專利。

“我們公司正在擴(kuò)大生產(chǎn)，今年年初后面臨一定的資金缺口。農(nóng)行了解情況后，第一時(shí)間聯(lián)系我們，根據(jù)系統(tǒng)評(píng)估的科技創(chuàng)新點(diǎn)為我們申請(qǐng)融資。幾天后就拿到了1600萬(wàn)的貸款，解決了資金的燃眉之急?！惫矩?fù)責(zé)人卓金德高興地說(shuō)。

豐富普惠金融產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)多元化需求

很多小微企業(yè)借錢(qián)買(mǎi)設(shè)備，擴(kuò)大生產(chǎn)。但有時(shí)候，市場(chǎng)需求來(lái)得很快，商機(jī)能持續(xù)多久，購(gòu)置新設(shè)備是否劃算，很多企業(yè)還是沒(méi)有頭緒。

去年福建某紡織企業(yè)外貿(mào)訂單激增，計(jì)劃擴(kuò)大生產(chǎn)，新購(gòu)置20臺(tái)提花機(jī)。但由于海外疫情的不確定性，企業(yè)擔(dān)心雖然短期內(nèi)訂單會(huì)激增，但未來(lái)設(shè)備可能會(huì)閑置，對(duì)是否購(gòu)買(mǎi)設(shè)備猶豫不決。

此時(shí)，平安租賃從

“設(shè)備手環(huán)”運(yùn)行一個(gè)月后，精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)測(cè)算出來(lái)了：工廠內(nèi)有90%的設(shè)備每天都處于滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)，幾乎沒(méi)有剩余產(chǎn)能。企業(yè)很快決定，添置新設(shè)備搶占商機(jī)。擴(kuò)大產(chǎn)能后，企業(yè)訂單源源不斷，產(chǎn)品交付順利。

在中國(guó)平安集團(tuán)“金融+科技”的戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)下，平安租賃小微金融發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，針對(duì)小微企業(yè)不同成長(zhǎng)階段的不同融資需求和融資方式，構(gòu)建覆蓋小微企業(yè)全生命周期的融資服務(wù)體系。通過(guò)新設(shè)備采購(gòu)融資、流動(dòng)資金支持、應(yīng)收賬款保理等多元化金融方案，助力小微企業(yè)發(fā)展。目前，平安租賃已為全國(guó)3萬(wàn)家小微企業(yè)提供了370億元資金支持，發(fā)揮了金融“穩(wěn)定器”和“加速器”的作用。

在豐富普惠金融產(chǎn)品方面，《通知》明確，鼓勵(lì)深化銀保合作機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索創(chuàng)新面向小微企業(yè)的保單融資產(chǎn)品。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展出口信用保險(xiǎn)和國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資服務(wù)。督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，提高產(chǎn)品和業(yè)務(wù)研發(fā)的針對(duì)性，進(jìn)一步暢通線上渠道，提高服務(wù)效率。

“經(jīng)過(guò)近年來(lái)不懈努力，中國(guó)小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題得到了有效緩解。下一步，還要對(duì)小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)精細(xì)化經(jīng)營(yíng)、精準(zhǔn)滴灌。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，應(yīng)借助數(shù)字化技術(shù)對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行畫(huà)像，針對(duì)不同層次、不同類型的小微企業(yè)，設(shè)計(jì)與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相匹配的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品，滿足其“短、小、頻、急”的需求。

“當(dāng)然，在金融科技精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)的過(guò)程中，也要吸取互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，把握適度原則，避免多頭授信、過(guò)度授信，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)?！?董希淼說(shuō)。

小微企業(yè)的貸款，能不能切實(shí)用在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上？《通知》強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)小微企業(yè)貸款用途監(jiān)控，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做實(shí)貸款“三查”，即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，嚴(yán)禁虛構(gòu)小微企業(yè)貸款用途套利，防止信貸資金變相流入資本市場(chǎng)和政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)等調(diào)控領(lǐng)域。