不同于過去單純性地監(jiān)管提示，北京銀保監(jiān)局發(fā)布的監(jiān)管要求給予助貸業(yè)務(wù)更為明確的界定和標(biāo)準(zhǔn)，為后續(xù)實(shí)踐中的監(jiān)管落地創(chuàng)造了條件。由于助貸行業(yè)之前一直存在野蠻生長(zhǎng)的問題，此次監(jiān)管要求中對(duì)權(quán)責(zé)及從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的重新界定可能會(huì)導(dǎo)致部分助貸機(jī)構(gòu)的退出，但從長(zhǎng)期看，有助于行業(yè)的健康發(fā)展。
10月12日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。這是在浙江銀保監(jiān)局在今年年初出臺(tái)了加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)助貸和聯(lián)合貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的監(jiān)管提示后，又一地方監(jiān)管局出手規(guī)范助貸業(yè)務(wù)了。
《通知》規(guī)范轄內(nèi)銀行與金融科技公司合作類業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控和合規(guī)管理，有效防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳染。與過去的監(jiān)管提示相比，《通知》納入了對(duì)新出現(xiàn)及受關(guān)注的助貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患的提示，并對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司的合作行為有了更為明確的要求。
突破單純性監(jiān)管提示
前段時(shí)間，因違規(guī)網(wǎng)絡(luò)爬蟲以及參與以非法手段催收貸款等行徑，多家大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司受到嚴(yán)厲整治。針對(duì)于此，《通知》作出了一系列監(jiān)管提示，包括嚴(yán)禁與以金融科技之名從事非法金融活動(dòng)的企業(yè)開展合作，嚴(yán)禁與虛構(gòu)交易背景或貸款用途、套取信貸資金的企業(yè)開展合作，嚴(yán)禁與以非法手段催收貸款的企業(yè)開展合作，嚴(yán)禁與以“大數(shù)據(jù)”為名竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息的企業(yè)開展合作。