小微貸款整體風(fēng)險(xiǎn)稍高于大型企業(yè)，這是不爭(zhēng)的事實(shí)，這也是多年來(lái)小微企業(yè)貸款難貸款貴問(wèn)題一直難以徹底解決的客觀原因。
不過(guò)，也有業(yè)內(nèi)人士指出，如果控制得當(dāng)，信貸利率定價(jià)科學(xué)，扣除風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用之后的盈余，其實(shí)依然非常可觀。而其中關(guān)鍵在于，利用金融科技的進(jìn)步，以盡可能低的成本來(lái)破解信息不對(duì)稱。
既然小微信貸利潤(rùn)可觀，那么為什么很多大型銀行卻認(rèn)為其風(fēng)險(xiǎn)高，對(duì)向小微企業(yè)放貸信心不足呢？歸根結(jié)底，是這些銀行尚不能夠做到以盡可能低的成本來(lái)破解信息不對(duì)稱（掌握了信息，再將信息用于遴選客戶、計(jì)算預(yù)期損失率）問(wèn)題。
基于上述原理，林林總總的小微金融實(shí)踐，都是從破解信息不對(duì)稱入手的。隨著信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)的成熟，傳統(tǒng)銀行開(kāi)始借用各種技術(shù)，接入各種數(shù)據(jù)庫(kù)，這些多方面收集起來(lái)的數(shù)據(jù)匯總后，通過(guò)征信模型智能判斷，從而對(duì)小微企業(yè)的分析、判斷也會(huì)更加高效。但很多客戶拓展、數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)錄入、貸后管理等工作還是依靠人工，所以仍是“半自動(dòng)模式”，效率與效果尚不盡人意。
最近幾年，中國(guó)銀行業(yè)深刻意識(shí)到大象轉(zhuǎn)型的必要性，逐步開(kāi)啟銀行與互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的跨界合作。近兩年，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)公司逐步轉(zhuǎn)型為金融科技公司，在跨界合作中，商業(yè)銀行不斷拓展自身的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，了解互聯(lián)網(wǎng)用戶的消費(fèi)習(xí)慣與金融需求。
而這其中，SaaS服務(wù)體系正引起越來(lái)越多金融業(yè)內(nèi)人士的關(guān)注。
隨著國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的風(fēng)口從C端服務(wù)轉(zhuǎn)向to B領(lǐng)域，整個(gè)SaaS服務(wù)領(lǐng)域似乎都在走上風(fēng)口。從餐飲到二手車，從互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)到傳統(tǒng)行業(yè)，所有扎根于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上的細(xì)分領(lǐng)域都開(kāi)始有專門的SaaS平臺(tái)提供服務(wù)。
對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，一方面，得益于SaaS模式本身具有前期投入小、部署和應(yīng)用快、后期維護(hù)周期長(zhǎng)等特點(diǎn)，通過(guò)與數(shù)據(jù)的深度捆綁，能與金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生更大的協(xié)同價(jià)值；另一方面，國(guó)內(nèi)金融行業(yè)正在經(jīng)歷一輪上云的浪潮，SaaS服務(wù)的需求增長(zhǎng)可能會(huì)為整個(gè)賽道帶來(lái)更大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
狐貍金服聯(lián)合創(chuàng)始人兼CTO周霖表示：“創(chuàng)新的SaaS服務(wù)解決方案面向貸款全流程中各個(gè)參與方，如借款人、貸款中介機(jī)構(gòu)、個(gè)人經(jīng)紀(jì)人、第三方專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)以及貸款金融機(jī)構(gòu)等，覆蓋貸前、貸中、貸后全流程業(yè)務(wù)場(chǎng)景，引用零知識(shí)證明、數(shù)字簽名、智能合約、分布式數(shù)據(jù)儲(chǔ)存等區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行自動(dòng)化、科技化改造，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程線上化，幫助貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)縮短服務(wù)周期，提升全流程的業(yè)務(wù)效率，降低業(yè)務(wù)成本，增加貸款發(fā)放量，提高業(yè)務(wù)收益。”
如今，“業(yè)務(wù)上云”是剛需，具備強(qiáng)大的技術(shù)和服務(wù)能力和金融科技公司已經(jīng)能夠結(jié)合中小型金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特性與發(fā)展策略提供全方位、多場(chǎng)景、量身定制的SaaS服務(wù)解決方案，支持營(yíng)銷獲客、進(jìn)件管理、用戶評(píng)估、風(fēng)控引擎服務(wù)、檔案管理等多種功能模塊化技術(shù)輸出，幫助其快速實(shí)現(xiàn)科技與金融業(yè)務(wù)的深度融合。