看似風光的“巴鐵項目”牽出了理財公司華贏凱來，華麗包裝背后卻是通過線上+線下的模式吸收更多的投資者資金。在本報上周報道《華贏凱來疑涉嫌非法吸存》后，上海商報記者進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，華贏凱來的野心不止于此，該公司在廣泛鋪設(shè)線下門店的同時，“積極”布局線上，在不到半年的時間里開設(shè)了“投趣網(wǎng)”、“融頭金融”、“華金所”等諸多線上借貸平臺。雖然這些平臺都在著急澄清與華贏凱來的關(guān)系，但記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些平臺主打政府PPP項目，并且多個項目與華贏凱來線下門店重合。而據(jù)之前調(diào)查，這些線下項目打著政府項目的旗號，實則多涉嫌自融。
不到半年推3家線上影子平臺
上周，本刊揭露了華贏凱來的控制人白志明（白丹青）通過成立各種皮包公司，把華贏凱來包裝成集團公司，通過各種渠道打造出所謂和政府合作的PPP項目，再通過線上線下平臺進行集資，疑涉嫌非法吸收公眾存款。同時，華贏凱來在幕后還操作了許多線上P2P平臺，來為相關(guān)項目募集資金。
上海商報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，“投趣網(wǎng)”、“融頭金融”、“華金所”這幾家線上平臺的投資項目也主打政府借貸項目，而經(jīng)過進一步深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些平臺和華贏凱來有千絲萬縷的關(guān)系。
“投趣網(wǎng)”官網(wǎng)信息顯示，其運營公司名為上海投趣眾融信息科技有限公司，工商信息顯示，這家公司于今年1月剛剛成立，注冊資金4000萬元，法人代表為李兵五，另一股東為白小勇。另一家平臺“華金所”所屬公司為中創(chuàng)共贏（上海）投資有限公司，該公司成立于2014年，注冊資金5000萬元，事實上，“華金所”此前由深圳前海華企融信金融服務(wù)有限公司運營，于今年4月被中創(chuàng)共贏收購。工商信息顯示，中創(chuàng)共贏的法人代表也是李兵五，而李兵五同時擔任秦皇島市北戴河區(qū)巴鐵科技發(fā)展有限公司、上海華贏凱盛投資管理中心等多家華贏系企業(yè)的高管。
此外，“融頭金融”所屬公司為上海融頭信息咨詢服務(wù)有限公司，該公司成立于2015年1月，注冊資金超1億元。不過，上海商報記者查詢資料發(fā)現(xiàn)，該平臺在去年12月上線。工商信息顯示，該公司的法人代表為白小勇，而值得注意的是，白小勇在華贏凱來投資有限公司、上海中融華贏財富投資管理有限公司等多家華贏系公司中擔任高管。同時，在去年的融頭金融上線發(fā)布會的媒體報道中提到，融頭金融高管都表示是來自華贏凱來旗下P2P平臺。
事實上，華贏凱來從去年底到今年4月，在不到半年的時間里，先后推出了3家線上理財平臺。在蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言看來，在P2P行業(yè)中，由一家企業(yè)或個人實際控制多個平臺的情況并不少見，一般而言，這幾個平臺在資產(chǎn)定位、業(yè)務(wù)模式等方面各有側(cè)重，屬于企業(yè)同時押寶多種模式的分散化策略的體現(xiàn)。
面臨整頓升級 暫停發(fā)新標
上海商報記者在調(diào)查這三家線上平臺時發(fā)現(xiàn)，這些平臺目前都沒有新的標的可供投資人投資。上海商報記者多次撥打華金所、融頭金融的客服電話，均無人接聽。
實際上，在今年5月，融頭金融就發(fā)布了一則《融頭金融平臺結(jié)標公告》，公告顯示，為響應(yīng)合規(guī)化政策，提供給廣大客戶更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，原定于7月15日上線的融頭金融全新平臺將延期至8月31日。在平臺升級改版期間，融頭金融平臺暫停發(fā)布新投資標的。
在上海商報記者多次撥打投趣網(wǎng)客服電話之后，一個自稱是投趣網(wǎng)相關(guān)人士回電稱，由于平臺在進行升級，沒有新的標的可供投資，并稱平臺進行升級是因為近期下發(fā)的網(wǎng)貸監(jiān)管辦法。
事實上，根據(jù)8月24日銀監(jiān)會、工信部、公安部與網(wǎng)信辦四部委發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱“暫行辦法”），華贏凱來的這些影子平臺存在多處不合規(guī)之處。如《暫行辦法》對行業(yè)影響最大的是設(shè)定了借款金額的上限：個人在同一平臺最多借款20萬元，在不同平臺借款總額不超過100萬元；企業(yè)在同一平臺借款不超過100萬元，在不同平臺借款總額不超過500萬元。而從這幾家平臺的標的來看，企業(yè)在同一平臺借款金額遠超100萬元。此外，這些平臺標的的信息披露也不透明，如融頭金融一款“單季盈20160503-003”產(chǎn)品的借款企業(yè)顯示“項目所在地重點企業(yè)”，對于該重點企業(yè)并沒有太多介紹。
另一家平臺華金所號稱是國內(nèi)首家提出互聯(lián)網(wǎng)金融超市與投資者教育運營商的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，該平臺的借款標的大多顯示為“東明縣市政改造項目”，而借款企業(yè)顯示為“山東東明某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司”。
薛洪言表示，就這幾家關(guān)聯(lián)平臺來看，融頭金融側(cè)重政府PPP項目，投趣網(wǎng)側(cè)重地產(chǎn)項目，底層資產(chǎn)并未與華贏凱來實現(xiàn)差異化，尚未到分散化經(jīng)營的階段，只是華贏凱來的線上引流渠道而已。華金所定位于理財社區(qū)，本意也是引流，但網(wǎng)站信息久未更新。
線下違規(guī)項目的線上引流“把戲”
華贏凱來在不到半年的時間馬不停蹄地推出3家線上借貸平臺，其目的何在？這些平臺又是如何運作的？
據(jù)融頭金融官網(wǎng)信息顯示，該平臺號稱國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)金融P2G+O2O模式的開創(chuàng)者，主打政府和資本合作的PPP模式。融頭金融推出了融頭寶、月月盈、雙季盈、年享盈等產(chǎn)品，年化收益可達13%。在官網(wǎng)首頁上顯示有“PPP項目”、“政府背書”等宣傳字樣。在公司簡介一欄顯示有多張獲獎證書或獎杯，而在公司資質(zhì)一欄中顯示有“三證合一（營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證）”，但圖片資質(zhì)無法正常顯示。在對華贏凱來的調(diào)查過程中，該公司主要售賣的產(chǎn)品也為“月月盈”，期限與收益率也相同。
從產(chǎn)品來看，融頭金融平臺上的多個項目信息顯示為“本項目為河北省任丘市市政改造項目，項目主體為任丘市道路建設(shè)及公園建設(shè)等內(nèi)容，借款人在本平臺借款2000萬元，本期融資額××萬元”，出現(xiàn)了同一項目在該平臺上被拆分成不同期限、不同利率水平的項目。
上海商報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，這些線上平臺有不少標的和華贏凱來線下門店有重合。如在投趣網(wǎng)平臺上有一款“易周贏（二期）”的產(chǎn)品，產(chǎn)品信息顯示，項目規(guī)模為10萬元，預(yù)期年化收益8%，借款企業(yè)是金鄉(xiāng)縣眾益置業(yè)有限公司（以下簡稱“眾益置業(yè)”），眾益置業(yè)是中國建設(shè)企業(yè)聯(lián)合集團有限公司在金鄉(xiāng)縣承擔房地產(chǎn)開發(fā)的關(guān)聯(lián)公司，注冊資金為8000萬元，法人代表為王立江。金鄉(xiāng)縣眾益置業(yè)有限公司因建設(shè)山東省濟寧市金鄉(xiāng)縣縣委新黨校建設(shè)項目本期需在該平臺融資。
值得注意的是，上海商報記者在此前走訪華贏凱來線下門店時，了解到線下門店也主推政府項目，并且就包括線上平臺在推廣的“東明縣市政改造項目”、“金鄉(xiāng)黨校項目”等項目。據(jù)線下工作人員向記者介紹，這些項目就投向中國建設(shè)企業(yè)聯(lián)合集團有限公司，而工商信息顯示，中國（香港）建設(shè)企業(yè)聯(lián)合集團有限公司上海代表處法定代表人即為白丹青，成立日期為今年2月2日，而白丹青則是華贏凱來一系列公司的法定代表人，即華贏資產(chǎn)管理集團有限公司董事長。
另據(jù)投趣網(wǎng)金鄉(xiāng)縣的項目顯示，上海華贏凱來投資擔保有限公司為該項目投資人的出借資金及收益提供保證擔保。這也意味著，此類產(chǎn)品和華贏凱來線下模式一樣，項目的來源方、擔保方均為華贏系關(guān)聯(lián)企業(yè)。對于華贏凱來的運作模式，上海尋真律師事務(wù)所律師王德怡此前在接受上海商報記者采訪時就表示，華贏凱來的理財產(chǎn)品擔保方即項目來源方，說明該項目涉嫌自融自保。（上海商報）