“二師兄”在區(qū)塊鏈上也有了身份證，可以升級成為貸款抵押物了！

12月29日，廣東農(nóng)信生豬活體抵押貸款經(jīng)驗推廣暨廣東農(nóng)信“真豬貸”產(chǎn)品發(fā)布會在廣州白云國際會展中心召開。這一生豬活體抵押信貸產(chǎn)品基于“政府支持+銀行信貸+生豬活體+數(shù)碼身份”風(fēng)險控制模式，此次推出的這一“區(qū)塊鏈+金融+征信”的金融支農(nóng)業(yè)務(wù)實踐屬全國首創(chuàng)，在實現(xiàn)生物資產(chǎn)金融產(chǎn)品化方面作出了積極探索。

用科技手段和創(chuàng)新工具支持普惠金融服務(wù)

生豬生產(chǎn)供應(yīng)關(guān)乎糧食安全和人民生活需求。但目前對于廣東省生豬養(yǎng)殖戶來說，想要獲得貸款，常常只能以住房、土地或豬舍設(shè)備為押品，且能獲得的貸款金額數(shù)額也不大，很難能滿足生豬養(yǎng)殖企業(yè)和養(yǎng)殖戶的資金需求。

根據(jù)廣東省農(nóng)信聯(lián)社信貸管理與發(fā)展部總經(jīng)理高翔介紹，生物資產(chǎn)是農(nóng)業(yè)資產(chǎn)中除土地和房屋外最主要的資產(chǎn)，并且有確定的市場價值。生豬養(yǎng)殖多為中小養(yǎng)殖戶，單戶貸款額度小，戶貸款余額100萬元以下的占95%。而生豬養(yǎng)殖企業(yè)最有價值的生豬資產(chǎn)卻因為“抵押登記難、價值評估難、資金監(jiān)控難”三大難題，難以用于抵押獲取銀行信貸資金支持。

針對這些問題，廣東省農(nóng)信聯(lián)社以進(jìn)一步探索創(chuàng)新抵押擔(dān)保和風(fēng)險補(bǔ)償?shù)姆绞阶鳛榻鉀Q思路，與廣州碼上服農(nóng)信息科技有限公司合作，創(chuàng)新推出基于“政府支持+銀行信貸+生豬活體+數(shù)碼身份”風(fēng)險控制模式的生豬活體抵押信貸產(chǎn)品“真豬貸”，并在惠州、清遠(yuǎn)、湛江農(nóng)商行成功試點。

成效包括生豬活體實現(xiàn)了合法抵押登記；生豬活體實現(xiàn)了有效評估，將用于抵押的生物活體評估價值參考“全國農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場價格信息系統(tǒng)”上生豬活體的最新單價信息，結(jié)合抵押物生物信息情況進(jìn)行內(nèi)部評估；同時在農(nóng)業(yè)部門的支持下，實現(xiàn)了資金運用的閉環(huán)操作，生豬出欄上市前，需要由農(nóng)商行確認(rèn)解押后再出具動物檢疫證，養(yǎng)殖戶才能運輸或屠宰。

為解決上述信貸痛點問題，科技賦能、金融助力同樣也發(fā)揮了重要作用。廣東省農(nóng)信聯(lián)社引進(jìn)區(qū)塊鏈溯源技術(shù)，即廣州碼上服農(nóng)信息科技有限公司的“真知碼”技術(shù)，根據(jù)該公司副總裁趙世璟介紹，這一技術(shù)通過對生豬個體進(jìn)行身份識別，讓每頭生豬都有一個“真知碼畜禽身份證”耳標(biāo)，構(gòu)建動態(tài)數(shù)據(jù)庫、打造“碼上服農(nóng)平臺”，形成生豬從出生、交易、防疫、保險、評估、確權(quán)、抵押、貸款、到銷售、還款的全過程大閉環(huán)，確保生豬可溯源，切實解決了信息不對稱、金融征信不足的痛點問題。

在“真知碼”溯源技術(shù)的基礎(chǔ)上，廣東農(nóng)信開發(fā)推出“廣東農(nóng)信真豬貸”生豬活體抵押信貸產(chǎn)品，專門為生豬產(chǎn)業(yè)提供融資服務(wù)。從2020年8月開始，廣東農(nóng)信以惠州、清遠(yuǎn)、湛江農(nóng)商行作為試點，創(chuàng)新推出運用真知碼溯源技術(shù)的生豬活體抵押信貸產(chǎn)品。這是區(qū)塊鏈溯源技術(shù)在農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域的一次有益嘗試，對于解決活體資產(chǎn)抵押難問題，激活農(nóng)村“沉睡”資產(chǎn)，緩解農(nóng)村地區(qū)“抵押難、貸款難”具有重要意義。這項工作得到了廣東省地方金融監(jiān)管局、人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局的指導(dǎo)協(xié)調(diào)和大力支持。

將推廣復(fù)制以普惠方式加大對生豬生產(chǎn)支持力度

通過“廣東農(nóng)信真豬貸”，生豬企業(yè)最高可以按當(dāng)前生豬市場價值的50%向農(nóng)商行申請融資，即一頭豬可以申請約2000元左右的貸款，比目前每頭豬平均不到200元的貸款額度，提高了10倍左右。以試點機(jī)構(gòu)清遠(yuǎn)農(nóng)商行為例，通過這產(chǎn)品有效帶動支持生豬企業(yè)貸款3億元，帶動生豬養(yǎng)殖15萬頭，占到全市生豬存欄的10%。

廣東天農(nóng)食品集團(tuán)股份有限公司總裁張正芬表示，此前其集團(tuán)面臨豬場建設(shè)投入較大等情況，出現(xiàn)流動資金緊缺。但由于生豬資產(chǎn)難以用于抵押，企業(yè)面臨融資難題。清遠(yuǎn)農(nóng)商行在得知后，以全新推出的生豬活體抵押產(chǎn)品為立足點，通過“真知碼”技術(shù)解決了動物活體身份認(rèn)證事宜，向集團(tuán)授信2000萬元流動資金貸款，不僅緩解了集團(tuán)資金周轉(zhuǎn)問題，更及時地支持了集團(tuán)生豬產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

廣東農(nóng)信此次推出的“真豬貸”產(chǎn)品，所創(chuàng)建的“區(qū)塊鏈+金融+征信”的金融支農(nóng)業(yè)務(wù)模式屬于全國首創(chuàng)，在國內(nèi)實現(xiàn)生物資產(chǎn)金融產(chǎn)品化方面邁出了步伐，是制度創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新雙結(jié)合、為城鄉(xiāng)融合發(fā)展“增信擴(kuò)資”的有效嘗試和典型示范。據(jù)悉，該模式將推廣復(fù)制到牛、羊、雞、鴨、鵝等重要農(nóng)產(chǎn)品，將為廣東省農(nóng)產(chǎn)品全產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展插上金融助力的“翅膀”。

截至2020年11月末，廣東省農(nóng)商行（農(nóng)信社）生豬養(yǎng)殖及相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額67億元，占全?。ú缓钲冢┥i養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)貸款余額的45%。其中直接支持生豬養(yǎng)殖貸款43億元，支持養(yǎng)殖戶8416戶。此次產(chǎn)品發(fā)布會之后，將在全省農(nóng)商行全面推廣“真豬貸”，計劃給予生豬養(yǎng)殖業(yè)100億元授信支持，在現(xiàn)場已有生豬企業(yè)意向授信超過50億元。

廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳一級巡視員鄭惠典指出，廣東農(nóng)信創(chuàng)新開展“區(qū)塊鏈禽畜活體抵押貸”服務(wù)，將為我省生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入更強(qiáng)動力。廣東省農(nóng)信聯(lián)社副主任吳為民表示，廣東農(nóng)信“真豬貸”專項產(chǎn)品正式發(fā)布與全省推廣，將為全省養(yǎng)殖業(yè)提供更加完善的金融扶持，對于緩解農(nóng)村地區(qū)“抵押難、貸款難”具有重要意義。

本次活動由廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳和廣東省農(nóng)信聯(lián)社聯(lián)合主辦，省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省農(nóng)信聯(lián)社、廣州碼上服農(nóng)信息科技公司、各地市農(nóng)業(yè)局、養(yǎng)豬協(xié)會和全省81家農(nóng)商行的主要負(fù)責(zé)人，以及53家養(yǎng)豬行業(yè)龍頭企業(yè)代表等出席會議并見證產(chǎn)品發(fā)布。

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