疫情危機(jī)下國(guó)家為了緩解企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力，出臺(tái)了很多金融扶持政策助力企業(yè)發(fā)展。
銀行里有一個(gè)產(chǎn)品叫經(jīng)營(yíng)性貸款。申請(qǐng)門(mén)檻比較低，額度一般在30萬(wàn)-300萬(wàn)，貸款用途主要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，利率一般比較低，年化利率大約在3~6%之間，貸款期限一般在1-3年，還款方式一般是先息后本。
很多企業(yè)老板覺(jué)得，哎呀，這個(gè)非常不錯(cuò)啊，又便宜又簡(jiǎn)單，于是就忍不住去貸款。
今天我想和大家分享的就是啊，這一個(gè)經(jīng)營(yíng)性貸款最好不要貸款，為什么是這樣說(shuō)呢？
首先第1個(gè)原因是這個(gè)貸款主要是用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，假設(shè)說(shuō)我們一年的年化利率按照3.33來(lái)算吧啊，這個(gè)是利率比較低的，假設(shè)貸款三年到期，那么三年下來(lái)支付利息10%，那么到了三年貸款期限結(jié)束要連本帶息歸還一共是110%。
往往有人說(shuō)，利息不高呀，我們分析看看實(shí)際是多少。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)型的企業(yè)貸款主要因?yàn)楝F(xiàn)金流缺乏貸款，用于投入買(mǎi)設(shè)備啦，填補(bǔ)各種經(jīng)營(yíng)虧損啊，一旦投入這個(gè)錢(qián)基本不可能立馬回本，我們假設(shè)在三年之內(nèi)回本，也就是說(shuō)貸款100萬(wàn)，3年到期還款總額110萬(wàn)。那每年的的利潤(rùn)是36.7萬(wàn)，這要求凈利潤(rùn)相比較本金100萬(wàn)，年化利率達(dá)到36.7%。
高利率
目前國(guó)內(nèi)的企業(yè)，除了極個(gè)別的高科技企業(yè)，傳統(tǒng)型企業(yè)利潤(rùn)一般都比較薄，上下游擠壓，能活著就不錯(cuò)了。生產(chǎn)型企業(yè)利潤(rùn)率一般是在10%左右，高的也不會(huì)超過(guò)20%。要實(shí)現(xiàn)36.7%的利率幾乎不可能。
那么一開(kāi)始你不貸款不擴(kuò)大還比較好，有可能艱難些活著。辦了貸款后，貸款一時(shí)爽，三年后大概率會(huì)雪上加霜更辛苦。
那么第2個(gè)原因就是當(dāng)你還款的時(shí)候容易遭遇銀行抽貸。銀行目前采取的方法都是要求先還本金再續(xù)貸。想續(xù)貸你要先還上本金，銀行視情況再貸款給您。如果這個(gè)銀行比較憐憫你的話(huà)，續(xù)貸仍然會(huì)給到你原來(lái)的額度；如果它發(fā)現(xiàn)你還款有問(wèn)題銀行會(huì)直接降低你的貸款額度，有可能再次從銀行只能貸出原來(lái)額度的50%或者80%，這就是俗稱(chēng)的抽貸。
因?yàn)榍捌诒惧X(qián)已經(jīng)投入了，銀行抽貸企業(yè)老板沒(méi)有退路沒(méi)有本金，就需要借朋友的錢(qián)，借朋友的錢(qián)呢，久而久之又是一個(gè)大的缺口和人情，容易拆東墻補(bǔ)西墻，這對(duì)于企業(yè)家而言最終有可能失信于朋友圈。
所以啊，如果你不是高利潤(rùn)高周轉(zhuǎn)的企業(yè)啊，能不貸款就不要貸款。