我國在全世界是利率非常高的國家，針對此現(xiàn)象，北師大房地產(chǎn)研究中心主任董藩近日表示：必須照顧低收入階層，必須照顧年輕人。他建議首付降低為15%-20%，延長貸款時間至40年。

假輿馬者，非利足也，而致千里；假舟楫者，非能水也，而絕江河。君子生非異也，善假于物也。

在房價高企的現(xiàn)代社會，利用按揭房貸加杠桿，應該是絕大多數(shù)人可以使用的金額最大的金融工具。

專家的建議，降低首付，延長期限，本質上是提高了杠桿，將還款壓力再遞延10年。

讓年輕人在當下這個環(huán)境，更容易買房上車，實現(xiàn)用未來的錢買現(xiàn)在的房，享受房產(chǎn)當下的價值。

但是……

不要忘了它只是一個金融工具，工具本身沒有對錯，關鍵在于如何使用它。

聽專家建議如何修改“工具”，不如理解了“工具”背后的使用邏輯。

首付降低，每月的還款壓力和利息總額反而都上升了。

相比降低首付來說，保持穩(wěn)定的月供現(xiàn)金流難度更大。尤其是疫情這幾年，想必大家也都有感受。

貸款期限延長了10年，月供壓力僅減少了1930元，相比一個月近2萬的月供基數(shù)，這個下降的幅度遠沒有想象中的大。

現(xiàn)代社會，大多數(shù)人的房子都不會供滿30年。

3-5年后，增添了家庭成員，或收入增加，換改善性住房的比比皆是。從短期上車，增加杠桿的角度來說，專家的建議是利大于弊的，建議更適用于“炒房客”。

很多因素比首付比例和按揭年限更重要，例如，購買的時機，利率的高低，房產(chǎn)的地段、朝向、面積、戶型等等。

還有一個很重要的問題，所有的思考都是建立在一個房價穩(wěn)步上漲的前提下，這個前提一旦不成立，專家的建議反而會帶來更高的風險。

例如，房價下跌15-20%，那些首付15-20%低首付上車的年輕人，必將出現(xiàn)違約斷供潮，進而可能引發(fā)次生災害。

建議年輕人多看多學，增加自身認知，合理利用工具來實現(xiàn)對美好生活的期望，平時少看點專家的建議。