小編最近在網(wǎng)絡(luò)上看到有人提出：用抵押貸款置換按揭貸款，原因是利率差！
簡(jiǎn)單來說，就是抵押貸款的利率比按揭貸款低，這時(shí)候如果想辦法通過抵押貸款，貸到一筆錢，用這筆抵押貸款得到的錢去還按揭貸款。
那么后面就只需要每月還抵押貸款的錢了。
據(jù)說，有的銀行抵押經(jīng)營(yíng)貸年利率僅3.5%，而當(dāng)?shù)赝诎唇屹J款利率在5.2%-5.7%。
如果真的置換，那就是一年有2%左右的利率差，如果是200萬的房貸，一年能省4萬左右的利息，30年就是120萬！
用官方一點(diǎn)的術(shù)語，就是通過墊資結(jié)清剩余按揭貸款，然后重新再向銀行申請(qǐng)一筆抵押經(jīng)營(yíng)貸款的行為。
蘑菇這樣一解釋，大家是不是覺得好像有點(diǎn)意思了？
那么，這樣做到底有沒有風(fēng)險(xiǎn)呢？
其實(shí)這種操作，還是有風(fēng)險(xiǎn)，尤其是對(duì)我們這些普通的上班族，拿工資上班的人來說。
風(fēng)險(xiǎn)主要有三個(gè)方面：
首先，要辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸，你需要有一家法人是你的公司。
如果沒有的話，就需要為了貸款而專門注冊(cè)一家公司，先不說注冊(cè)一家公司的繁瑣手續(xù)。
就是以后每月，每年都需要為公司進(jìn)行報(bào)稅就是一項(xiàng)非常長(zhǎng)期且麻煩的事情。萬一你忘記報(bào)稅了，還會(huì)被罰款。
如果你請(qǐng)人幫你處理，那又是一筆長(zhǎng)期且不菲的支出。
更重要的是，在整個(gè)貸款存續(xù)期間這個(gè)公司都不能注銷，因?yàn)槿绻?jīng)營(yíng)主體不存在了，貸款用途也就不成立了，銀行會(huì)要求提前結(jié)清貸款。
其次，就是第三方提款的風(fēng)險(xiǎn)。
因?yàn)樯暾?qǐng)的是經(jīng)營(yíng)性貸款，所以銀行放款的錢是直接打款到第三方的賬戶的，不會(huì)直接到你的賬戶。
銀行的邏輯就是，你是因?yàn)楹偷谌胶献鞯臅r(shí)候資金周轉(zhuǎn)不開需要貸款。
那銀行放款就直接打給你合作的第三方就好了，這也是為了防止這筆貸款被用作其他的用途。
那么，這個(gè)時(shí)候，你要辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸，你就需要尋找一個(gè)可靠且值得信任的第三方，否則可能不僅沒有拿到錢，還背上貸款。
最后，這筆貸款也有被拒的風(fēng)險(xiǎn)。
這個(gè)置換的方法可以說是被炒房族帶火的。
所以現(xiàn)在為了響應(yīng)住房不炒的號(hào)召，銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)貸款的審核相交幾年前嚴(yán)格很多了。
如果真的只是一家空殼公司，也沒有真實(shí)的業(yè)務(wù)，貸款被拒的概率還是很大的。
那為什么還有那么多人在網(wǎng)絡(luò)上宣傳呢？
其實(shí)很好理解，因?yàn)槿绻暾?qǐng)成功，總共能省下的錢并不是幾千幾萬，可能是數(shù)十?dāng)?shù)百萬的金額。
而且抵押經(jīng)營(yíng)貸的額度也會(huì)更高，房貸一般能貸房子評(píng)估值的4-6.5成，而抵押貸最多能貸評(píng)估值的8.5成。
對(duì)于急需資金周轉(zhuǎn)的人來說，置換后確實(shí)能獲得更多的資金流，不僅可以置換房貸，甚至還能在手里留一些資金。
最后就是，一般這種專業(yè)性比較強(qiáng)的操作，很多手續(xù)，細(xì)節(jié)都是需要貸款中介幫你處理的。
而中介一般都是按照下款金額的百分點(diǎn)收費(fèi)的，相當(dāng)于如果一共幫你成功貸款了100萬，那么中介一次就能賺取幾萬塊錢。
所以，中介還是很愿意宣傳這種方法的。
那么對(duì)于這種“騷”操作，你的看法是什么呢？歡迎在評(píng)論區(qū)談?wù)勀愕目捶ā?/p>