信用貸款和抵押貸款有什么區(qū)別么，信用貸款轉(zhuǎn)賬注意事項

普通人在銀行能申請的貸款其實就兩種，一是信用貸款，二是抵押貸款。我們在找銀行貸款時，究竟該選擇哪一種呢？今天，我就來和大家詳細說說這兩種貸款的區(qū)別。

信用貸款是以個人信用為背書，向銀行申請貸款；而抵押貸款是以固定資產(chǎn)為抵押，向銀行申請貸款。

信用貸款額度一般在50萬以內(nèi)，很少有銀行會做大額信用貸。而抵押貸款中，因為有高價值的固定資產(chǎn)作為抵押，所以額度通常能達到抵押物估價的6-8成。

信用貸款沒有抵押物，銀行需要承擔的風險較高，所以貸款利率會比抵押貸款高上一截。

目前成都信用貸款的利率在3%-15.6%，而抵押貸款利率在3.6%-9%。

說明下為什么利率區(qū)間這么大，一方面是因為個人資質(zhì)，另一方面是因為貸款產(chǎn)品不同。

比如抵押貸款中有汽車抵押、房屋一抵、房屋二抵等類別，信用貸款中有公積金貸、工資卡貸、保單貸等。

信用貸款的年限一般不超過5年，還款方式上主要有先息后本、等額本息兩種。先息后本到期前不需要歸還本金，每月付利息，資金一直在自己手上，資金利用率高。但對銀行來說，周轉(zhuǎn)率低，信貸銀行不太愿意放先息后本。

抵押貸款1-30年期都有，只是30年期的產(chǎn)品較少。還款方式比較靈活，等額本息、先息后本、先息后本中途不歸本都可選擇。

信用貸款一般在3天內(nèi)可放款，最快當日就能到賬。

抵押貸款由于需要走評估、抵押登記等手續(xù)，所以放款速度較慢，一般需要十五個工作日左右。

信用貸款由于沒有抵押物， 而且存在一人多貸的風險，所以銀行對借款人的征信要求較高。它會從征信查詢次數(shù)、負債、逾期三個維度來衡量借款的還款能力、還款意愿。

雖然抵押貸款銀行也會看征信，但這里的征信更多影響的是利息高低和還款期限。

最后簡單總結(jié)下

信用貸款額度低、利息較高、期限短，適合普通的消費性用途；抵押貸款額度大，利息相對低，期限也長，適合投資用途。

大家好，我是貸小二，一名資深的房產(chǎn)抵押從業(yè)人員。在成都，我見過太多為貸款而四處奔走的客戶。他們有些是個人條件問題，有些是不懂市面上的貸款產(chǎn)品。為此，他們踩過很多坑，交了很多學費。

我開通頭條的初衷，就是為了幫助這批人更快地找到適合自己的貸款方案。在頭條里，我會分享最新最權(quán)威的貸款知識。如果你有貸款方面的問題，也可以和我交流。