廣西區(qū)直公積金中心推出新政，減輕借款人還貸壓力
職工辦“商轉(zhuǎn)公”不用先籌錢(qián)結(jié)清商貸
即日起，廣西區(qū)直住房公積金繳存職工申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”無(wú)須自籌資金先結(jié)清欠款啦。昨日，廣西區(qū)直住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱管理中心）下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金免自籌貸款業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱通知），開(kāi)展商業(yè)銀行住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款順位抵押免自籌貸款業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“商轉(zhuǎn)公免自籌貸款”），旨在減輕借款人還貸壓力，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，提升住房公積金服務(wù)效能。
如何辦“商轉(zhuǎn)公”免自籌貸款？
提出申請(qǐng)后由管理中心與銀行辦理順位抵押
通知指出，符合商轉(zhuǎn)公免自籌貸款條件，且商業(yè)銀行同意辦理不動(dòng)產(chǎn)第二順位抵押登記手續(xù)的商業(yè)住房貸款（以下簡(jiǎn)稱“商貸”）借款人向管理中心申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公免自籌貸款，可免自籌住房公積金可貸額度資金。在辦理第二順位抵押登記手續(xù)后，管理中心將住房公積金貸款發(fā)放資金轉(zhuǎn)入商貸個(gè)人貸款賬戶，用于全部結(jié)清或償還部分商貸本金，將商貸轉(zhuǎn)換為住房公積金貸款，商貸結(jié)清后解除原抵押。
“商業(yè)貸款利率高，對(duì)于資金并不充裕的家庭來(lái)說(shuō)，還款壓力比較大。公積金利率較低，還款壓力較小，我一直期待‘商轉(zhuǎn)公’新政策?！币ε渴菂^(qū)直單位職工，2013年使用商業(yè)貸款在五象新區(qū)買(mǎi)了一套商品房，目前還剩余61萬(wàn)元本金未償還。如果辦理‘商轉(zhuǎn)公’業(yè)務(wù)，每月能少還800元貸款。此前，姚女士想將房貸“商轉(zhuǎn)公”，要先經(jīng)管理中心審批同意，再自行籌集61萬(wàn)元結(jié)清商貸辦理解押后，管理中心才向其發(fā)放貸款。實(shí)施商轉(zhuǎn)公免自籌貸款政策后，姚女士只需向管理中心提出申請(qǐng)，由管理中心與銀行辦理順位抵押，中心發(fā)放的貸款金額直接用于償還商貸剩余本金，免去她自籌資金的煩惱了。
特別提醒的是，目前開(kāi)展商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)的受托金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)銀行，可受理純住房公積金貸款，與商貸差額部分需自行結(jié)清。建設(shè)銀行和工商銀行仍在對(duì)接中。在本市農(nóng)業(yè)銀行辦理了商貸的購(gòu)房者，可以提出“商轉(zhuǎn)公”免自籌貸款申請(qǐng)了。管理中心“商轉(zhuǎn)公”自行結(jié)清的業(yè)務(wù)仍正常受理，其他受托金融機(jī)構(gòu)暫未開(kāi)展商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)的，借款人可選擇自行結(jié)清方式辦理。貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。
辦理該業(yè)務(wù)要滿足哪些條件？
新政“認(rèn)房認(rèn)貸”借款人需同時(shí)滿足規(guī)定條件
根據(jù)通知要求，借款人申請(qǐng)貸款時(shí)須正常連續(xù)匯繳住房公積金6個(gè)月以上，當(dāng)前繳存狀態(tài)為正常且單位至少繳存至貸款申請(qǐng)日之前3個(gè)月內(nèi)。
借款人所購(gòu)房屋在南寧市所轄城區(qū)內(nèi)，具有穩(wěn)定職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。自住住房已取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證或房屋所有權(quán)證并同意抵押。
借款人必須為原商業(yè)住房貸款的借款人，且該套住房的商貸尚未結(jié)清；原商貸銀行須為管理中心受托合作金融機(jī)構(gòu)，須與商貸抵押人保持一致，不能減少抵押人。
借款人用于申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)的住房只辦理過(guò)原商貸發(fā)放銀行的不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)，無(wú)其他抵押權(quán)人，且現(xiàn)在不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)的抵押登記記錄只有1條。
借款人個(gè)人及家庭不得以擁有第三套及以上住房申請(qǐng)住房公積金貸款或申請(qǐng)第三次及以上住房公積金貸款（原使用過(guò)住房公積金貸款的拆遷回建住房除外)。
借款人家庭（以夫妻為單位）第二次申請(qǐng)住房公積金貸款，須結(jié)清第一次住房公積金貸款。住房套數(shù)指申請(qǐng)人及配偶申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)在南寧市所轄城區(qū)內(nèi)擁有的住房套數(shù)。
以上條件需同時(shí)滿足方能申請(qǐng)辦理。
哪些人群適合辦理該業(yè)務(wù)？
購(gòu)房時(shí)遇到商貸利率上浮的最適合辦理
哪些人群適合申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)呢？管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱，“商轉(zhuǎn)公”會(huì)參照公積金貸款政策，認(rèn)房認(rèn)貸。如果是首套房家庭，近期有購(gòu)房改善居住環(huán)境需求的，就不用申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”，否則，會(huì)占用了公積金貸款的優(yōu)惠政策。另外，符合第二次使用住房公積金的，申請(qǐng)人也須先結(jié)清公積金貸款才能再次申請(qǐng)。
該負(fù)責(zé)人特別指出，2010年左右購(gòu)房的職工，正好趕上了銀行商業(yè)貸款打折活動(dòng)，最低的甚至打7折，基本接近公積金貸款利率，因此，這類(lèi)職工不用再勞心費(fèi)力辦理該業(yè)務(wù)。建議購(gòu)房時(shí)遇到商貸利率上浮的購(gòu)房者，適合辦理該業(yè)務(wù)。另外，商貸還款壓力比較大的購(gòu)房者，也適合辦理該業(yè)務(wù)。
令職工驚喜的是：目前，商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)審批的辦結(jié)時(shí)限是5個(gè)工作日，效率大大提高。
公積金貸款額度年限是多少？
首套房、二套房最高額度均不超過(guò)60萬(wàn)元
貸款額度也是不少職工關(guān)心的問(wèn)題。根據(jù)通知，申請(qǐng)公積金貸款的首套房最高貸款額度不超過(guò)原房屋成交價(jià)的80%或完稅憑證購(gòu)房?jī)r(jià)值的80%，和原商業(yè)貸款剩余本金的最低值，且最高額度不超過(guò)60萬(wàn)元。購(gòu)買(mǎi)第二套住房或第二次申請(qǐng)住房公積金貸款的，最高貸款額度不超過(guò)原房屋成交價(jià)的60%或完稅憑證購(gòu)房?jī)r(jià)值的60%，和原商業(yè)貸款剩余本金的最低值，且最高額度不超過(guò)60萬(wàn)元。
借款人每月還款額一般不超過(guò)借款人家庭月收入的50%，如無(wú)其他未結(jié)清貸款和擔(dān)保債務(wù)可放寬至60%，但家庭收入扣除月供后剩余的40%不能低于本地當(dāng)年基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
在貸款年限方面，也有規(guī)定。購(gòu)房合同簽訂至今年限+貸款期限不超過(guò)30年，且不超過(guò)借款人法定的退休年齡延長(zhǎng)5年減現(xiàn)有年齡，同時(shí)男性不能超過(guò)65歲，女性不能超過(guò)60歲。購(gòu)買(mǎi)一手商品房的以原商品房購(gòu)房合同日期認(rèn)定房齡，購(gòu)買(mǎi)二手房的以房齡原始查檔證明認(rèn)定房齡。
■溫馨提醒
辦理“商轉(zhuǎn)公”免自籌貸款業(yè)務(wù)流程
申請(qǐng)人提交申請(qǐng)
公積金管理中心審批（5個(gè)工作日內(nèi)）
申請(qǐng)人簽訂公積金借款合同及相關(guān)協(xié)議手續(xù)
受托銀行辦理房屋順位抵押
申請(qǐng)人按照銀行通知償還商貸剩余本息
公積金管理中心發(fā)放貸款