“為滿足疫情期間員工消費(fèi)和資金周轉(zhuǎn)需要，集團(tuán)聯(lián)合某國(guó)有銀行推出個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)，固定年利率4.35%?！?/p>
“最高30萬，年利率6.09%，3月31日前首次借款即享專屬年利率低至5.58%?！?/p>
最近，越來越多的銀行發(fā)力消費(fèi)貸，額度提升、線上申請(qǐng)、快速放款，部分國(guó)有大行的年利率更是降低至4.35%。另外，部分銀行針對(duì)新增客戶、團(tuán)購(gòu)客戶還有部分利率優(yōu)惠。不過，低利率的消費(fèi)貸產(chǎn)品并不是隨便放出去的，普遍對(duì)申請(qǐng)人的資質(zhì)要求較高。
消費(fèi)貸額度提升，利率下降
消費(fèi)貸“促銷”不僅國(guó)有銀行在做，部分股份制銀行也開始在消費(fèi)貸上“讓利”。
股份制銀行的貸款利率相對(duì)國(guó)有銀行較高，上述5.5%的利率已經(jīng)算比較低的，大多集中在6%左右，部分銀行在6.5%以上。
征信、資產(chǎn)、按揭情況
都會(huì)影響額度和利率
以往，考慮到資料審核等因素，消費(fèi)貸多在線下。隨著“無接觸辦理”的推廣，多家銀行把業(yè)務(wù)搬到了線上，像消費(fèi)貸業(yè)務(wù)，已經(jīng)完全可以在線上辦理了。
不過，這些低利率的消費(fèi)貸并不是隨便發(fā)出去的，銀行對(duì)貸款人的征信、個(gè)人收入、資產(chǎn)情況會(huì)有一定的考量。
以上述年利率4.35%的國(guó)有大行為例，如果合作單位的員工需要申請(qǐng)?jiān)撓M(fèi)貸，還需要提供收入證明等。“只要是合作單位的員工，就自動(dòng)加入我們行的白名單內(nèi)，4.35%的利率是能保證的。但能申請(qǐng)到多少額度，需要看你的資產(chǎn)、按揭和征信情況。比如在其他條件差不多的情況下，有按揭貸款的額度一般會(huì)相對(duì)低一些。另外，如果你已經(jīng)有其他的現(xiàn)金分期、信用透支，也會(huì)占用額度?！鄙鲜鰝€(gè)貸部經(jīng)理解釋。如果不是該行合作單位的員工，也可以通過公積金申請(qǐng)消費(fèi)貸，目前省公積金也能申請(qǐng)到4.35%的年利率，市公積金為4.8%。另外，一些在該行有存款、購(gòu)買理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的客戶，申請(qǐng)會(huì)更占優(yōu)勢(shì)。
為什么大量銀行趕在這個(gè)節(jié)點(diǎn)推銷消費(fèi)貸產(chǎn)品？這和疫情影響下，短期貸款驟降有直接關(guān)系。央行發(fā)布了最新金融數(shù)據(jù)：前兩個(gè)月住戶部門貸款增加2209億元，其中短期貸款減少5653億元，中長(zhǎng)期貸款增加7862億元。
需要提醒的是，消費(fèi)貸主要用于個(gè)人消費(fèi)，其中裝修、旅游等信用卡透支等都涵蓋在內(nèi)，不可用于證券市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，不得用于購(gòu)房和房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)，不能用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、債券及投資賬戶交易類產(chǎn)品等。