新華社北京3月1日電 題：“給大企業(yè)授信、給小企業(yè)貸款” 供應(yīng)鏈融資探路小微金融
新華社記者吳雨
小微金融是考驗銀行經(jīng)營水平和服務(wù)能力的“試金石”。當下，越來越多的銀行將供應(yīng)鏈融資視為服務(wù)小微企業(yè)的新嘗試，積極開展信用貸、票據(jù)、保理等多種形式的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。通過盤活大企業(yè)信用，銀行正逐步擴展對上下游小微企業(yè)的金融服務(wù)，探索一條小微金融的商業(yè)可持續(xù)道路。
“真是挺幸運的，第一次貸款就趕上國家支持小微企業(yè)融資的好政策。不僅在兩周內(nèi)順利拿到農(nóng)行500萬元貸款，利率竟還在基準利率基礎(chǔ)上下浮10%。”北京金谷電子商務(wù)公司總經(jīng)理閆昕告訴記者。
不過，在農(nóng)業(yè)銀行普惠金融部副總經(jīng)理黃建勤看來，這并非是閆昕“幸運”，而是她所在的企業(yè)自身有兩大優(yōu)勢：一方面金谷電子圍繞核心企業(yè)發(fā)展，有首創(chuàng)集團提供擔保；另一方面企業(yè)主要為農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供撮合交易服務(wù)，具有成長前景。
“去年以來，農(nóng)行抓住44個核心企業(yè)大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資，針對上下游多家小微企業(yè)集群推出數(shù)據(jù)網(wǎng)貸，小微企業(yè)新增貸款和新增戶數(shù)均呈現(xiàn)大幅增長?！秉S建勤介紹，2018年，農(nóng)行為蒙牛、比亞迪、新希望等眾多核心企業(yè)的上下游小微企業(yè)發(fā)放貸款2.5萬筆，累計發(fā)放額達110億元。
看到供應(yīng)鏈金融服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)勢的，不止農(nóng)行一家。中國銀行業(yè)協(xié)會日前發(fā)布的調(diào)查報告顯示，銀行業(yè)公司金融業(yè)務(wù)發(fā)展重點中，供應(yīng)鏈金融占比為45.9%。也就是說，近半數(shù)的銀行家將供應(yīng)鏈金融作為下階段業(yè)務(wù)發(fā)力重點。
中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼表示，中小企業(yè)融資難是我國經(jīng)濟中的一個難題，供應(yīng)鏈金融自身帶有“普惠性”，有利于緩解中小企業(yè)融資困難。供應(yīng)鏈融資能夠盤活企業(yè)信用，提升企業(yè)資金的利用效率。通過整合供應(yīng)鏈上的資金流、信息流、物流等信息，銀行可以把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險。
近兩年，中信銀行已經(jīng)把供應(yīng)鏈金融視為發(fā)力重點，并自主搭建了普惠型供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺?！般y行通過給大企業(yè)授信、給小企業(yè)貸款，將大企業(yè)信用延伸到小企業(yè)，可以實現(xiàn)普惠金融服務(wù)‘去抵押化’?！敝行陪y行普惠金融部負責人谷凌云說。
“沒想到靠應(yīng)收賬款就能解決我們的貸款需求?！焙幽弦d牧業(yè)設(shè)備公司融資負責人尹溪覺得有些意外，頭一次通過票據(jù)融資的他沒有想到一周內(nèi)就拿到了中信銀行85萬元貸款。
貸款發(fā)放之所以如此順利，與牧原食品股份有限公司——這家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)的信用背書密切相關(guān)?！耙d牧業(yè)設(shè)備公司是牧原最大的鋼構(gòu)件配套供應(yīng)商，票據(jù)融資基于雙方真實的貿(mào)易交易，將資金貸給產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)，比直接貸給大企業(yè)風(fēng)險更低?！惫攘柙普f。
“在供應(yīng)鏈中，上下游企業(yè)需要經(jīng)常性支付款項，這對企業(yè)流動性帶來一定壓力。但這部分融資主體分散、融資手段單一、融資效率較低?！倍ｍ当硎?，票據(jù)業(yè)務(wù)有流動性強、安全性高的特性。以票據(jù)融資作為產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新的突破口，可以打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游融資聯(lián)系，實現(xiàn)信息共享、資金融通，有助于提高融資效率和金融服務(wù)能力。
1月份，人民幣貸款增加3.23萬億元，其中，票據(jù)融資增加5160億元。人民銀行貨幣政策司司長孫國峰在央行日前召開的專家座談會上表示，票據(jù)是中小企業(yè)重要融資渠道，具有期限短、便利性高、流動性好的特點，在解決賬款拖欠方面具有一定優(yōu)勢。目前，中小微企業(yè)在票據(jù)融資中的占比超過六成。
專家表示，盡管我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展多年，但針對小微企業(yè)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品仍頗為有限。銀行、信托、基金等金融機構(gòu)應(yīng)利用自身優(yōu)勢開展合作，聚焦供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)需求，推出更為多樣、且商業(yè)可持續(xù)的服務(wù)模式，真正成為小微企業(yè)的“賦能者”。