2016年，對(duì)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)而言，可謂是悲喜交加。喜的是，伴隨著監(jiān)管重啟牌照審批大門，保險(xiǎn)中介數(shù)量繼續(xù)擴(kuò)容；悲的則是，在互聯(lián)網(wǎng)的沖擊下，市場(chǎng)上對(duì)“去中介化”的呼聲持續(xù)走高。為了留住保險(xiǎn)公司的心、保證“半壁江山”的保費(fèi)份額，不少保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)欲化“危”為“機(jī)”，探索互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型之路用以謀生。

政策開閘市場(chǎng)主體迎擴(kuò)容

一端聯(lián)系著保險(xiǎn)公司，一端聯(lián)系著投保人，扮演著中間人角色的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)市場(chǎng)不可或缺的重要組成部分。但由于“小、散、亂、差”的經(jīng)營(yíng)環(huán)境暴露出風(fēng)控不到位等諸多風(fēng)險(xiǎn)，2014年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)迎來整頓，牌照審批也被叫停。經(jīng)過一年整頓后，2015年四季度保險(xiǎn)專業(yè)中介牌照的審批工作才重啟。

自牌照重啟后，保監(jiān)會(huì)加碼牌照審批速度。上海商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，去年四季度至今，保監(jiān)會(huì)共批復(fù)了68家中介機(jī)構(gòu)。其中包括30家公估機(jī)構(gòu)、25家經(jīng)紀(jì)公司和13家代理公司。此前數(shù)據(jù)顯示，2015年全國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)有2500余家。如此看來，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)主體突破3000家指日可待。

從獲得牌照的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)股東方來看，除了專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與中介機(jī)構(gòu)設(shè)立外，不少央企也謀劃自建保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)來防止巨額保費(fèi)外流，如中船重工財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司成立中船保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、中石化成立中石化保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司等。

此外，互聯(lián)網(wǎng)興起后應(yīng)運(yùn)而生的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺(tái)也參與其中，如積木盒子成立積木保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司；上海財(cái)華保網(wǎng)絡(luò)科技有限公司拿到上海唯家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司的牌照等。

危機(jī)四伏中介機(jī)構(gòu)急尋突破口

由于投保人消費(fèi)習(xí)慣正在發(fā)生改變，不僅保險(xiǎn)公司紛紛觸網(wǎng)轉(zhuǎn)型，第三方銷售平臺(tái)迅速崛起，也在搶食傳統(tǒng)線下保險(xiǎn)中介的市場(chǎng)。

“用移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)直接對(duì)線下客戶進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷，并快速促成線上交易，可以減少中間環(huán)節(jié)，降低交易成本。”某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人直言。泛華集團(tuán)董事長(zhǎng)胡義南也表示，未來，線下中介真正的挑戰(zhàn)來自保險(xiǎn)公司的（移動(dòng)）互聯(lián)網(wǎng)化。

《2016中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，截至2015年底，在148家保險(xiǎn)公司中，共有110家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同比增加29.41%。

互聯(lián)網(wǎng)渠道沖擊傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)已成不爭(zhēng)事實(shí)。一方面，傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)“熟人”、“轉(zhuǎn)介紹”等銷售方式漸漸被“大數(shù)據(jù)”更為精準(zhǔn)的營(yíng)銷和深度需求挖掘取代；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)邊際成本較低。

此外，與保險(xiǎn)公司蜂擁扎堆互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)相比，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)備案的有105家。在2500余家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)中，布局互聯(lián)網(wǎng)的中介公司目前不足5%，這意味著大部分中介公司還在延續(xù)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型急尋突破口。

互利共生借互聯(lián)網(wǎng)牽線搭橋

對(duì)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)而言如大兵壓境，如何借助互聯(lián)網(wǎng)在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟成為轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)姚慶海表示，保險(xiǎn)中介應(yīng)該利用大數(shù)據(jù)，在產(chǎn)品定價(jià)、精算、大數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)模型、產(chǎn)品開發(fā)等領(lǐng)域發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，要與各個(gè)行業(yè)跨界融合以此來全方位提供服務(wù)。

其中，打通線上線下平臺(tái)，健全自身服務(wù)體系成為不少中介公司的選擇。如大童保險(xiǎn)“快?！逼脚_(tái)，通過交易快、結(jié)算快、理賠快的理念來解決代理人痛點(diǎn)的同時(shí)，獲得的成果頗豐。自“快保”去年10月上線后，大童保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模從2015年161萬(wàn)元增長(zhǎng)到2281萬(wàn)元，客戶數(shù)也從2萬(wàn)多增長(zhǎng)到20多萬(wàn)。

除了給消費(fèi)者提供保險(xiǎn)服務(wù)外，有保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)還打通整條服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，上線救援App。據(jù)江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司董事長(zhǎng)沈開濤介紹，用戶下載大救星App，遇到緊急事情，點(diǎn)擊“一鍵救援”即可快速獲得由星使和各類救援服務(wù)商所提供的服務(wù)并完成線上支付,以解燃眉之急。

此外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以通過規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)體系為多家保險(xiǎn)公司提供查勘估損服務(wù)。如泛華保險(xiǎn)旗下的車童網(wǎng)便建立了一個(gè)公共服務(wù)平臺(tái)，整合各家公司的車險(xiǎn)理賠員，如果客戶出險(xiǎn)，可以隨時(shí)在車童網(wǎng)上尋找附近的服務(wù)人員派單。

值得一提的是，無論是在傳統(tǒng)保險(xiǎn)領(lǐng)域還是在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，給消費(fèi)者建立重要的維權(quán)通道都是頭等大事?；蹞窬W(wǎng)便對(duì)用戶發(fā)布“可追溯的星服務(wù)”，即向用戶公開電話語(yǔ)音記錄和在線交互記錄，利于用戶和監(jiān)管對(duì)銷售行為進(jìn)行回溯。（上海商報(bào)）