住房公積金是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。大部分公司都會為自己的員工繳納住房公積金，只是繳存比例可能不太一樣，有多有少。大家基本都知道公積金是可以用來貸款的，很多人也愿意使用公積金來進行貸款，因為公積金貸款有很多優(yōu)點。其實，公積金貸款也是存在一些缺點的，不妨一起來看看本文的介紹吧。
一、公積金貸款的優(yōu)點
1、貸款利率低于商業(yè)貸款
公積金貸款利率比商業(yè)貸款利率要低。商業(yè)貸款利率是5年以上為4．90％，公積金貸利率是5年以下為2．75％，5年以上為3．25％。因此，買房時用住房公積金貸款，能為購房者節(jié)約不少購房成本。
2、首付比例低
公積金貸款買房首付比例要比商業(yè)貸款低。比如，上海購買首套房，90平米以下首付20％，90平米以上首付30％；采用商業(yè)貸款購買首套房，首付35％。北京首套房公積金貸款首付比例為20％，首套房商業(yè)貸款首付比例為35％。
3、每月還款額少
每個地方的商業(yè)貸款年限不一樣，一般情況下商業(yè)貸款會給批30年，而且大多數(shù)房齡較老的二手房只能貸到10年，貸款利率高，月供壓力較大。公積金貸款和商業(yè)貸款相比，公積金貸款不僅還款時間短，還款利息還少了很多。
二、公積金貸款的缺點
1、貸款有限額
我們都知道，公積金的貸款利率會比商業(yè)貸款低一些，但是還是有很多人選擇商業(yè)貸款。這是為啥呢？其中最主要的原因就是公積金貸款有最高額度限制，雖然個人與夫妻申請的最高額度不同，但在一二線城市，就算公積金貸款貸到了最高額度，也完全不夠買房。
2、繳存時間有限制
購房者如果想用公積金貸款買房，是需要繳存一定時間才可以的。不同城市對于公積金繳存時間有所不同，有的城市要求借款人連續(xù)足額繳存公積金半年（含）以上，且公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)，也有的城市要求連續(xù)繳存一年（含）以上才能貸款。
3、放貸周期太長
通常，公積金貸款的流程比較復雜，因此公積金貸款的房貸周期會長一些。如果購房者急著買房，那么公積金貸款就不太現(xiàn)實了，很多購房者最終選擇了商業(yè)貸款。
4、賬戶余額影響貸款額度
另外，公積金賬戶余額也是會影響貸款額度的一個重要因素。假如公積金賬戶中的余額比較少，那么能申請到的貸款額度就會越低，所以在申請公積金貸款前，最好不要動公積金賬戶余額。不過，并非所有城市公積金貸款額度都受賬戶余額影響。