根據(jù)活動介紹，儲戶在渣打銀行辦理了人民幣60萬元兩年期定存后，40萬“東方萬里行”積分可輕松獲取，儲戶可借此與家人實現(xiàn)乘坐商務(wù)艙出游夢想旅行地。且先不論這一番利息換里程的“騰挪”大招最終是否真如誘人的推介中那樣惠民，渣打銀行新推出的這項創(chuàng)新定存業(yè)務(wù)，因其不支付現(xiàn)金利息而代之以里程數(shù)的操作手法在業(yè)內(nèi)實為罕見、國內(nèi)幾無先例，而在同業(yè)中引發(fā)了熱議。

在銀行吸儲壓力不斷加劇的背景下，銀行不斷推出一些新招式攬存，其中不乏一些曾被命令禁止的操作，包括存款送禮、有獎攬儲、返利吸存等，而渣打此次的里程沖抵利息的業(yè)務(wù)似乎又開辟了一種新模式。

有多位銀行業(yè)內(nèi)人士對于該行不支付現(xiàn)金利息的操作手法向藍鯨財經(jīng)表達了顧慮與質(zhì)疑，不過亦有法律界人士表示現(xiàn)行規(guī)定中并沒有要求必須以現(xiàn)金支付存款利息。對于爭議，渣打銀行對藍鯨財經(jīng)表示，里程數(shù)是客戶選擇的存款利息，并非贈送給客戶，而客戶也可以選擇辦理傳統(tǒng)定期存款。

近日，渣打銀行新推出的“里賞定存”活動吸引了商務(wù)人士王某的注意，因工作性質(zhì)，頻繁的差旅行程對于王某必不可少，而渣打銀行推出的這項活動正是實現(xiàn)了飛行里程與存款金額的綁定，對于王某來說，似乎是非常劃算的儲蓄方案。

王某立即向銀行打聽，發(fā)現(xiàn)該定存活動最低起存金額為人民幣20萬元，美元3萬元或港幣40萬元，并且定存金額必須為最低起存金額的整數(shù)倍。存款期限包括6個月、1年和2年。以20萬元人民幣定存為例，存款期限6個月、1年和2年可分別獲得的“東方萬里行”或“亞洲萬里通”2萬里程數(shù)、5萬里程數(shù)和13萬里程數(shù)；以此類推，60萬元定存則可分別獲得6萬里程數(shù)、15萬里程數(shù)和39萬里程數(shù)。且開立存款后次月即可獲得里程數(shù)。

王某立即在航空網(wǎng)站查詢了里程的價值，但發(fā)現(xiàn)實際收益似乎并沒有想象中那么合算。根據(jù)渣打“里賞定存”的活動規(guī)則，以20萬元定存2年為例，所獲利息等值于13萬的里程數(shù)。以東航里程數(shù)為例，王某查閱多個平臺、論壇和二手交易網(wǎng)站后發(fā)現(xiàn)東航的里程兌換價值大多約為600元/1萬分，那么13萬里程積分價值約為7800元人民幣，不過根據(jù)購買機票的時點不一樣，里程數(shù)兌換的機票價值也會略有浮動。而價值以基準利率來算，我國商業(yè)銀行存款基準利率2年期為2.1%，那么存20萬元2年期至少能獲得價值約8500元人民幣利息收益。

這類里程定存的新型玩法與傳統(tǒng)的吸儲方式又有何不同？藍鯨財經(jīng)從渣打銀行某客戶經(jīng)理處確認，該活動是用相關(guān)航空公司的里程積分直接抵掉定存所獲的全部利息，除了里程積分，沒有任何其他利息支付。

對于這種另類的攬儲玩法，多位業(yè)內(nèi)人士給出了不同的見解，其中不乏質(zhì)疑之聲?！秲π罟芾項l例》第十四條規(guī)定“儲蓄機構(gòu)應(yīng)當保證儲蓄存款本金和利息的支付，不得違反規(guī)定拒絕支付儲蓄存款本金和利息”。華東地區(qū)某銀行支行副行長向藍鯨財經(jīng)表示，僅用里程數(shù)完全代替利息支付，而不支付國家規(guī)定的基準利率，此舉或許不太合適。

某城商行支行客戶經(jīng)理也認為：“利息是有明確規(guī)定的，不是銀行隨意給什么都能當利息的?！比?60分析師楊慧敏對該活動也表示質(zhì)疑，她指出，明文規(guī)定“禁止延遲支付吸存。通過設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息”。

針對上述質(zhì)疑，渣打銀行向藍鯨財經(jīng)表示，該活動嚴格執(zhí)行“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的基本原則?？蛻粼诹私庠斍楹罂勺孕袥Q定是否參加該活動，里程數(shù)是客戶選擇的存款利息，而非由該行贈送給客戶。

“如果客戶選擇參加該活動，我行會在其定期存款成功開立后，向?qū)?yīng)航空公司購買等值于該筆定期存款全部到期應(yīng)付利息的里程數(shù)，并由航空公司將該等里程數(shù)付至客戶的航空公司會員賬號。”該行解釋稱。

“老招”不夠，“新招”來湊

其實，每到月末、季末、年末，銀行都會考核存款指標。在銀行吸儲壓力不斷加劇的背景下，銀行不斷推出一些新招式攬存，其中不乏一些曾被命令禁止的操作，包括存款送禮、有獎攬儲、返利吸存等。

近期，有不少互聯(lián)網(wǎng)銀行還推出“智能存款”產(chǎn)品，主打“活期”“保本保息”，享受存款保險，存款超過1個月則收益率基本在4%左右。還有一些銀行推出一些“明星產(chǎn)品”，比如大額存單可以按月付息。

而隨著監(jiān)管越趨嚴格，“存款送禮”、“有獎攬儲”的行為在不斷減少。日前，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》中也提到，強化合規(guī)經(jīng)營，禁止違規(guī)返利吸存。通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。

不僅如此，近期頻繁有銀行因違規(guī)返利吸存而受處罰，這或許能給銀行帶來警示作用。就在幾天前，湖州監(jiān)管分局公布兩張罰單顯示，安吉農(nóng)商行梅溪支行因違規(guī)返利吸存、員工違規(guī)保管重要資料，被罰款人民幣50萬元；郵儲銀行長興縣洪橋鎮(zhèn)營業(yè)所因違規(guī)返利吸存被罰款人民幣25萬元。

不過，銀行的花式吸儲并沒有完全停止，而是以其他形式出現(xiàn)。某銀行內(nèi)部員工向藍鯨財經(jīng)透露，由于監(jiān)管嚴格，為吸收存款業(yè)務(wù)銀行已不再直接送禮品，而是以優(yōu)惠購、積分兌換等方式給予儲戶購買產(chǎn)品的優(yōu)惠。

“今年以來，銀行機構(gòu)流動性管理壓力顯著增加，致使銀行在吸收存款方面加大力度。在市場競爭日趨激烈背景下，銀行難免出現(xiàn)違規(guī)攬儲?！睂τ陬l有銀行違規(guī)攬儲的原因，經(jīng)濟學家宋清輝向藍鯨財經(jīng)表示，“究其根源，還是銀行的績效考核體系在作怪，業(yè)績壓力之下銀行員工不得不背負上沉重的攬儲壓力。監(jiān)管層對違規(guī)攬儲銀行機構(gòu)的處罰，意在及時糾正市場不正當競爭和不恰當營銷行為，維護市場秩序?！?/p>

不過，其實今年年末相比往年來說，攬儲壓力已相對減小。融360楊慧敏表示，由于今年股市、P2P等行情不佳，且銀行理財、貨幣基金等收益率持續(xù)走低，銀行攬儲的競爭壓力有所緩解。