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房產(chǎn)抵押對于商人來說并不陌生。只要你有良好的征信，有真實的經(jīng)營主體，有抵押物，就可以在銀行申請經(jīng)營性房貸。
誠然，大部分的按揭貸款是借給企業(yè)主的，貸款的目的是經(jīng)營，所以我們通常把按揭貸款稱為經(jīng)營性按揭貸款。
那么對于普通上班族，或者公職人員來說，如果需要資金，如何申請按揭貸款呢？
如果是一般企業(yè)的上班族，會相對簡單一些?？梢猿闪⒐荆部梢允枪竟蓶|，也可以在一定年限后申請經(jīng)營性抵押貸款，比如半年或者一年。
那么對于公務員卻有明確規(guī)定，不能從事或者參與經(jīng)營活動，并且兼任職務。
所以限制公務員經(jīng)商，所以不能申請商業(yè)抵押貸款。但是當我需要一大筆錢的時候該怎么辦呢？最近有個朋友有這個問題。
其實對于不做生意的人來說，對于各種上班族(包括公務員)來說，如果拿不到商業(yè)房貸，可以去拿消費房貸。
就是把抵押貸款按照資金用途給做了劃分，一種是用于經(jīng)營，而另一種是用于大額消費。
00-1010 1.額度：一般小微企業(yè)在經(jīng)營性抵押貸款額度上可以達到1000萬，只要抵押物價值足夠。
但如果是消費按揭貸款，一般最高額度只有100萬(每套房)，最高額度是300萬。也就是說還款能力夠，房產(chǎn)價值夠，最高每套房100萬抵押。
2.利息：消費貸款的利息一般高于經(jīng)營性貸款。這是因為經(jīng)營性貸款有政策支持，幫助企業(yè)發(fā)展；消費貸款是一種高級消費行為，會提高居民的杠桿率。如果利率過低，會刺激居民提前消費，容易導致債務風險。
3.對抵押物的限制：經(jīng)營性貸款根據(jù)銀行標準不同，對抵押物的準入要求也不同。但是，無論是住宅、商鋪、寫字樓、公寓等。仍然有銀行接受它們。
但對于消費按揭，一般只能接受住宅，武漢市場對抵押物的區(qū)域價格要求比較高，并不是所有住宅都能接受。
4.消費貸款只能接受全款房屋抵押，抵押房屋不能二次抵押。對于經(jīng)營性貸款，武漢部分銀行還是可以接受按揭房二次抵押的。
所以，無論是公務員還是普通上班族，還是可以申請消費按揭貸款的，但是如果金額超過100萬，那就比較難了，除非有兩套全款的房子，但是一般不太現(xiàn)實。
但是對于上班族來說，雖然不能做借款人，但是可以在經(jīng)營貸款的過程中作為抵押人。房產(chǎn)可以借多少錢沒有限制。
貸款是杠桿，商業(yè)創(chuàng)造價值，投資有風險，貸款要謹慎。
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