近年來，隨著市場的發(fā)展，各類消費需求的提升，以及銀行大力推廣普及信用卡和消費貸款，導致老百姓的短期消費貸款在不斷高速增長。

另一方面，銀行在業(yè)績驅動下，放松了貸款審批標準，于是有一部分人沒有償還能力的人得到了貸款，邁入了消費陷阱。

“精致”是精致了?？墒浅鰜砘?，遲早是要還的。

至于銀行會如何要你還，請聽一聽小明同學的故事。

小明同學是普通的公司的普通員工，拿著普通的收入，過著普通的日子。每天就是羨慕隔壁的同事能夠天天燈紅酒綠，出入各種高檔娛樂場所。小明也在經(jīng)?；孟胱约耗苡心敲匆惶?，可是錢包不允許小明那么膨脹。

這一天，某銀行業(yè)務員張經(jīng)理來公司做業(yè)務宣傳，推廣一種門檻低、無抵押、金額高、低利率、還款方式靈活的貸款品種。小明一聽來了精神，立馬向張經(jīng)理申請貸款5萬。業(yè)務員了解了一下小明的情況，說按你的收入，只能貸個2萬，不過我可以幫你包裝一下，給你弄個10萬。

小明一聽，可以啊，那幫幫忙唄！

拿到了10萬元的小明，算了算每個月還款額度，差不多每個月還款金額到工資的70%。還款？沒問題的。

有錢的小明就開始膨脹了，各種買買買，最新的手機、筆記本電腦、名牌衣服、女票的包包……。

花錢那是一個痛快，想買什么就買什么，連女朋友都比以前更加溫柔了。這就是成功男人的感覺么？簡直像是到了天堂。

可是好景不長，小明所在公司經(jīng)營不景氣，準備裁員。小明又沒什么特殊的才能，于是被公司裁員了。拿著一點可憐的補貼，小明望著即將到期的銀行賬單，一臉生無可戀。

這是小明在銀行貸款逾期的第一天。

這一天早上，銀行的客戶經(jīng)理張經(jīng)理打開信貸系統(tǒng)，統(tǒng)計查詢今天的信貸報表。剛進去，就看到一條顯眼的逾期提示，點進去一看，小明同學的10萬貸款逾期了。

才10萬？最近逾期有點多，張經(jīng)理已經(jīng)麻木了，但是流程還是走一下的，就打個電話催收一下吧。

“小明，你的10萬塊錢貸款今天逾期了，打算什么時候還?。俊?/p>

“張經(jīng)理啊，不好意思，最近手頭有點緊，貸款暫時還不起，等過段時間周轉過來了就還，行不行？”

“我們倒是無所謂啊，但是逾期對你來說要上征信黑名單的，以后做什么都不方便，……（歡迎自行腦補）”

“好的好的，請放心，我一定趕緊籌錢把貸款還上！”

小明的電話打完了，下一個逾期對象。

這天早上，張經(jīng)理又打開電腦，發(fā)現(xiàn)小明的貸款還沒有還上，不行，得加強催收手段。

怎么催收？下一個貸款催收函，模板現(xiàn)成的，照著填就行了，幾分鐘就搞定了。

填好以后，張經(jīng)理心滿意足的拿著填好的逾期貸款催收通知書去找小明簽字。

依舊是相同的催收話術，小明同學依舊是沒錢還貸款，但還是很爽快的在通知書上簽字蓋好了手印，順便還來了一張略顯尷尬的合影。

3個月后的早上，張經(jīng)理進入系統(tǒng)以后，發(fā)現(xiàn)小明同學還是沒有償還那十萬塊錢的貸款。經(jīng)驗豐富的張經(jīng)理扶了扶眼鏡，對自己說，不慌，問題不大。

張經(jīng)理在檔案室里找出塵封一年的小明同學的信貸檔案，然后找到了小明同學的聯(lián)系人，運氣不錯，當時留下了小明同學的父母聯(lián)系方式，遺憾的是沒有要小明父母欠連帶還款責任書。

于是，張經(jīng)理待著新來的兩名實習生和新寫的催收通知書，費盡千辛萬苦找到了小明同學以及小明同學的父母，在小明父母的家里，依舊巴拉巴拉同一套催收話術。希望小明的父母代替小明償還那筆10萬元的貸款。

然而，并沒有什么用。小明同學的父母心有余而力不足，才貸款買的新房，手上一點錢都沒有了，還不起啊。但是小明依舊在催收通知書上簽下了自己的名字，然后一起來了一張合影。

六個月后，張經(jīng)理發(fā)現(xiàn)小明同學的10萬貸款還是沒有還。

不慌，問題依舊不大，一切都在經(jīng)驗豐富的張經(jīng)理掌握當中。

于是張經(jīng)理向上級風險部門寫了一份報告，詳細闡述了小明同學10萬元貸款的來龍去脈，風險產(chǎn)生的原因，自己在化解風險過程中所做的各種努力，但是小明同學由于種種不可扭轉的客觀原因，導致貸款不能如期收回，但是小明同學的父母有一套房產(chǎn)，可以考慮采取司法清收。

上級風險部門看到報告以后，事實清楚，責任明確，張經(jīng)理盡職免責，同意對小明采取司法手段進行清收。

既然還不起，那就法庭見吧。

小明依舊沒能償還銀行的貸款，于是銀行申請強制拍賣小明名下的所有資產(chǎn)，連家里的貓都沒放過。

但小明名下哪有什么資產(chǎn)，所以依舊無法還清所有貸款。于是銀行申請對小明進行司法拘留15天。

于是小明人生第一次進了當?shù)氐木辛羲?/p>

這時候小明的父母慌了神，到處找人求情，希望銀行網(wǎng)開一面。

網(wǎng)開一面？也行，把錢還上。

辛苦一輩子的父母，為了小明，把攢了大半輩子才買到的新房給低價賣了，小明這才從拘留所里放了出來。

出來的小明若有所思的看著銀行的大門，我當初為什么要向銀行借那十萬？

很多貸款逾期并不完全是借款人的責任，銀行在業(yè)績的驅動下，不斷放寬貸款申請條件，向那些不符合貸款條件的客戶發(fā)放了超出他們還款能力的貸款，這難道就沒有責任？

銀行應該樹立責任意識，加強金融知識普及，持續(xù)開展風險提示和宣傳教育，提高金融消費的金融素養(yǎng)，引導樹立正確的財務觀念，避免客戶過度負債。