小編一直以為信用卡都是隨便開，隨便用。沒想到信用卡還能被封？原來這些行為會導致信用卡被銀行凍結，無法進行消費和交易。

近期，各大論壇，貼吧及一些公眾網(wǎng)站上面討論最多的問題就是封卡和降額，不少的卡片持有者都表示說自己的卡被降額甚至于封卡。很多卡片持有者都難以幸免，這次的降額及封卡其中有您嗎？

其實，銀行一般不會給你主動降額的。銀行還是希望你有更多的額度，進而刺激持卡人的消費沖動，銀行好賺取一些刷卡及取現(xiàn)費用。只有當持卡人做出一些不正當?shù)乃⒖ㄐ袨闀r，銀行的風控系統(tǒng)才會對持卡人做出風控監(jiān)控。當一些不正當刷卡行為出現(xiàn)時，你的高額信用卡額度的風險大于銀行的收益時，銀行一般都會果斷的出手對持卡人進行降額或者封卡。在這里胖哥還是要說上幾句，那些刷卡行為銀行會認為是不正當?shù)哪兀?/p>

一、信用卡套現(xiàn)

什么是信用卡套現(xiàn)

信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)（ATM或柜臺）提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。

對于近年來愈演愈烈的信用卡套現(xiàn)行為，央行上海總部2010年7月26日表示，信用卡套現(xiàn)是違法行為，央行正在研究將持卡人套現(xiàn)行為記入個人征信系統(tǒng)，直接影響其個人信用記錄。

一般持卡人使用信用卡大額度套現(xiàn)很容易被銀行識別出來。銀行會有一套完整的評估體系的，你的刷卡習慣跟你的信用額度，銀行都會有一個系統(tǒng)的記錄，如果你偶爾大額消費，會引起銀行的懷疑。那么，銀行的風險識別機制是怎樣運作的呢，如果識別出你有套現(xiàn)行為呢？

一般來說，小額高頻消費不會引起銀行的注意，比如你日常在超市買個水或者在咖啡館買個咖啡什么的，銀行不會在意，只有偶然的大額度消費才會引起銀行的注意，甚至干預。尤其是一旦你刷出來的商戶平均消費與你的額度不符合時，銀行就會認定你有套現(xiàn)嫌疑。

舉個栗子，一般你在超市消費一般都在幾百、幾千元段消費，突然有那么一到二次幾萬元的消費時，銀行對于此卡的交易懷疑，然后會對此商戶進行數(shù)調。如發(fā)現(xiàn)此商戶為第三方支付機構的商戶，而且還有數(shù)次這樣的消費記錄，銀行會懷疑此商戶，進而會更加懷疑你的套現(xiàn)行為。次數(shù)如果多的話，就非常的有可能對持卡人進行降額甚至于封卡。所有不對稱的消費持卡人都應該要注意。


二、逾期不還款

用卡欠款長期拖欠不還，或者欠款金額較大，銀行會認為持卡人有壞賬風險。為規(guī)避壞賬，銀行可能降低信用卡額度，情節(jié)嚴重的，個人信用記錄也會受影響。


三、額度大、使用少、額度形成浪費

多數(shù)持卡人都喜歡大額信用卡，并不是額度不夠自身的使用，而是和朋友對比后覺得自己不夠用，擔心自己在某種情況下不夠使用。其實對于一般的持卡人來講1萬元的額度也很難保證每月都“額盡其用”。

銀行之所以提升持卡人的額度，初衷還是希望持卡人充分利用額度進行消費。假設審批了1萬的額度，每月消費占比不到百分之三十，長期以往銀行必定會降低額度。


說了這么多，只要大家平時去正規(guī)商家刷卡，你的信用卡就不會有風險。在正規(guī)商店刷卡次數(shù)越多，對提升額度越有利，大多數(shù)銀行提額只看重刷卡次數(shù)，而不會在意每次的刷卡金額。




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