民間借貸的概念
民間借貸是金融交易活動(dòng)中出現(xiàn)的一種現(xiàn)象，它與一般金融機(jī)構(gòu)提供的借貸不同，是私人通過協(xié)商達(dá)成的借貸關(guān)系。
法律上對民間借貸并沒有統(tǒng)一的規(guī)范性定義。
《民法典》第三編第二分編第十二章借款合同中一共有 14 條的法律規(guī)定， 對于借款合同所包含的主要條款，如內(nèi)容及違約責(zé)任等方面都加以詳細(xì)界定。但 《民法典》并未單獨(dú)就民間借貸作出明確規(guī)定，不能用以區(qū)分民間借貸糾紛與其他借款糾紛。
最高人民法院在 2015 年 6 月 23日發(fā)布的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律 若干問題的規(guī)定》（下文簡稱《民間借貸規(guī)定》）第一條真正明確了“民間借貸”的主體與形式，界定了審判實(shí)務(wù)中民間借貸糾紛的范疇。因此，民間借貸屬于一種民事法律行為，其實(shí)質(zhì)是發(fā)生在自然人、法人以及非法人組織之間的資金 融通，借款人應(yīng)在約定還款期限內(nèi)把本金如數(shù)歸還，而且依據(jù)借貸雙方之間約定 的內(nèi)容，并在法律規(guī)定的范圍內(nèi)交付借款利息的行為。
民間借貸的法律特征
對于民間借貸的界定，目前我國的民間借貸可以歸納出以下法律特點(diǎn)：
第一，民間借貸主體多元且復(fù)雜，限制較少。有金融法規(guī)曾明文規(guī)定“企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)”，最高人民法院也曾以批復(fù)、解答 等形式否認(rèn)企業(yè)間借貸合同的合同效力。但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國家對民間借貸行為的管控放寬，法律法規(guī)逐漸將法人與非法人組織納入民間借貸主體范疇，這樣民間借貸的主體范圍擴(kuò)大，所包含的不只是原來只有自然人或 自然人與其他主體之間的關(guān)系，這其中的多元性、復(fù)雜性愈加凸顯。
第二，總的來講，民間借貸的性質(zhì)是一種資金之間的流通，也就是在借方和 貸方之間在雙方有借貸合意的條件下所達(dá)成的交易，其主要標(biāo)的物是貨幣。
第三，民間借貸所包括的內(nèi)容，僅指發(fā)生在法律規(guī)定的部分個(gè)體間的，貨幣 流通交易時(shí)發(fā)生的權(quán)責(zé)關(guān)系。具體來說，就是在自然人、法人以及非法人組織這些主體中，其彼此之間發(fā)生的本金交付、借款期間、利息利率、違約責(zé)任等約定 都屬于民間借貸債權(quán)債務(wù)的內(nèi)容。
第四，民間借貸如果是發(fā)生在自然人之間，其簽訂的合同就屬于非要式合同和實(shí)踐合同?！睹穹ǖ洹返?668 條第 1 款 對民間借貸的合同形式作出了規(guī)定，根據(jù)其中“自然人之間貸款另有約定的除外”的內(nèi)容，說明自然人之間的借款合同不是必須采取書面簽訂的形式的，甚至不是必須履行簽訂合同這個(gè)程序。通常 情況下，發(fā)生在自然人間的借貸一般都是建立在對彼此的信任的前提下，因?yàn)橛辛诵湃蔚那疤幔械木筒恍枰炗啎嫘问?，可能只是在口頭上隨意定下還款時(shí) 間和還款利息。此外，民間借貸流通的一般是部分人的閑置資金，具有松散性、 廣泛性的特征。根據(jù)《民法典》所規(guī)定的借款合同成立時(shí)間為貸款人提供借款的日期。該條文規(guī)定了款項(xiàng)實(shí)際交付是自然人之間借貸合同的成立要件，明確了自 然人之間的民間借貸合同性質(zhì)乃實(shí)踐性合同，而《民間借貸規(guī)定》第 9 條進(jìn)一步 明確規(guī)定了不同交付方式的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，以方便判斷民間借貸合同的成立時(shí)間。